Що таке змінне страхування життя?

Змінне страхування життя - це постійний поліс страхування життя з інвестиційною складовою. Поліс має рахунок грошових коштів, який інвестується в ряд субрахунків, наявних у полісі. Субрахунок діє аналогічно взаємному фонду, за винятком того, що він доступний лише в межах полісу змінного страхування життя. У типовій політиці змінної життєдіяльності вибиратимуть кілька субрахунків, де деякі пропонують до 50 різних варіантів.

Рахунок грошової вартості може потенційно зростати в міру зростання базових інвестицій на субрахунки полісу - в той же час, коли падіння базових інвестицій може зменшуватися, як і грошова вартість.

Звернення до змінного страхування життя полягає у наявному в політиці інвестиційному елементі та сприятливому податковому режимі зростання грошової вартості полісу. Щорічне зростання рахунку вартості готівки не оподатковується як звичайний дохід. Крім того, до цих цінностей можна отримати доступ у наступні роки, і якщо це зробити належним чином через позики, що використовують рахунок як заставу, замість прямого зняття коштів, вони можуть бути отримані без будь-якого оподаткування прибутку.

Подібно до пайових фондів та інших видів інвестицій, змінний поліс страхування життя повинен бути представлений проспектом із деталізацією всіх зборів за полісами, зборів та витрат на субрахунки.

Щоб дізнатися більше, не забудьте прочитати нашу пов’язану статтю Variable Vs. Змінне універсальне страхування життя .

Радник Insight

Стів Кобрин, LUTCF
Фірма Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

За правильних обставин змінне страхування життя може отримати сприятливий податковий режим та запропонувати можливість заробляти гроші на ринку та не сплачувати податки.

По-перше, ви повинні претендувати на низьку премію. Якщо вартість страхування вас зависока, це суттєво завадить вашому зростанню грошових коштів.

По-друге, цей товар розглядається юридично як цінні папери і це справедливо. Як і будь-яка інвестиція, ви повинні керувати ризиком і винагородою, фактором витрат, залишатися на вершині розподілу активів і робити все інше, необхідне для забезпечення оптимальної роботи. Якщо ви не готові зробити це самостійно, переконайтеся, що у вас є радник.

Вам також потрібно зрозуміти, як працювати в рамках чинного податкового законодавства. Існує правильний і неправильний спосіб заробити готівку всередині страхування життя та вивезти його. Помилки можуть бути дуже дорогими.