Регресні позики проти безресурсних позик: в чому різниця?

Істотна відмінність між регресним і нересурсовим кредитом пов'язана з тим, до яких активів позикодавець може вимагати, якщо позичальник не поверне позику.

Багато позик приймаються за допомогою певної форми застави або активів певної вартості, які може взяти позикодавець, якщо позичальник не поверне гроші, як було зазначено в позиці. Кроки щодо збору активів або застави позики також часто прописані в позиці, а також через місцеві закони.

Як регресні, так і безресурсні позики кредитору дозволяється заволодіти будь-якими активами, які були використані в якості застави для забезпечення позики. У більшості випадків заставою є актив, який було придбано за кредитом. Наприклад, і в іпотечних реквізитах, і в безреєстраційній іпотеці позикодавець зможе захопити та продати будинок, щоб погасити позику, якщо позичальник замовчується.

Контрастні нерегресні та регресні позики

Ключові вивезення

• Як регресні, так і безресурсні позики пов'язані зі збором активів після того, як позичальник не поверне позику.
• Після того, як застава буде стягнута, кредитори регресних позик все ж можуть піти на інші активи позичальника, якщо вони не повернули всі свої гроші.
• Маючи позику без звернення, позикодавці можуть стягувати заставу, але можуть не переглядати інші активи позичальника; інакше кажучи, вони більше не мають можливості звертатися.

Регресні позики

Розмежування між регресними позиками та непотребними позиками вступає в силу, якщо гроші все-таки заборговані за боргом після продажу застави. За іпотечним кредитом позикодавець може перейти до інших активів позичальника або подати до суду, щоб його заробітна плата була отримана - все, що може бути зроблено цілим.

Рекресні позики надають кредиторам більш високу ступінь влади, оскільки вони мають менші обмеження щодо того, які активи можуть вимагати кредитори для повернення позики. З точки зору позикодавця, регресна позика знижує сприйнятий ризик, пов'язаний з менш кредитоспроможними позичальниками.

Позика без звернення

Однак у позиці без іпотечного кредитування чи іпотеці позикодавець не везе. Якщо після продажу активу, забезпеченого позикою, залишається залишок, кредитору належить взяти збитки. Він не претендує на інші кошти, майно або джерела фінансування позичальника. Багато традиційних іпотечних кредитів є безресурсними, використовуючи лише житло як заставу.

Не дивно, що в принципі позичальники майже завжди віддають перевагу безресурсовим кредитам, тоді як кредитори майже завжди віддають перевагу регресним позикам. Хоча потенційним позичальникам може бути привабливим утримувати кредити без звернення, важливо пам’ятати, що вони мають більш високі відсоткові ставки і зарезервовані для фізичних осіб та підприємств з найкращими кредитами.

Крім того, невиплата боргу, що не застосовується, може залишити інші активи позичальника недоторканими, але дефолт все ще фіксується, все, що стосується кредитної оцінки позичальника - що не є позитивним.