4 важливі кроки щодо вибору стоматологічного страхування

Стоматологічне страхування обійдеться вам значно дешевше, ніж медичне страхування, але, звичайно, є улов. Більшість полісів медичного страхування покривають здоровенний відсоток рівних витрат, коли ви сплатили свою франшизу. Але поліси стоматологічного страхування мають щорічний ліміт на покриття - від 1000 до 1500 доларів на рік, разом з відрахуванням від 50 до 100 доларів. Хоча плани можуть заплатити від 80% до 100% іспитів, рентгенівських променів та очищення, якщо мова йде про коронки, кореневі канали та лікування захворювань ясен у стоматологічних мереж, користь може становити лише 50% вартості. Деякі процедури, такі як ортодонтія та косметична стоматологія, взагалі не охоплені.

Не дивно, що обмеження витрат можуть зробити навіть людей із стоматологічним страхуванням необхідні процедури. Деякі відкладають турботу, оскільки їх страхування не покриває процедуру, а інші тому, що вони використали своє максимальне покриття протягом року, згідно з опитуванням Consumer Reports.

Щоб уникнути несподіваних витрат, ось кілька ключових кроків, які слід вжити, купуючи стоматологічну страховку.

Дізнайтеся, чи можете ви отримати групове покриття

Переважна більшість людей, які мають стоматологічне страхування, отримують пільги через своїх роботодавців або інших програм охоплення групи, таких як AARP, Закон про доступну допомогу на ринку медичних полісів медичного страхування або державних програм, таких як Medicaid, Програма медичного страхування дітей та TriCare для військових.

Ці плани, як правило, менш дорогі, ніж придбання індивідуального страхування, а також можуть мати кращі переваги. Але уважно погляньте на деталі навіть плану, який фінансує роботодавець, щоб вирішити, чи варто премії варті грошей для когось із вашої ситуації.

Перевірте індивідуальну політику

Дорожчі за групову політику - і часто з обмеженими перевагами - окремі політики (чи купуєте ви її тільки для себе, чи для своєї сім'ї) часто мають періоди очікування на основні процедури. Якщо ви думаєте підписатись на план «точно вчасно», тому що вам потрібні імплантати або новий набір протезів, зрозумійте, що страховики добре знають цю тактику і встановіть період очікування, можливо, рік, перш ніж ви зможете почати використовувати певні переваги.

Краще порівняти магазин. Отримайте котирування цін та поліси на веб-сайтах страхових компаній або поговоріть зі знаючим страховим агентом.

Вивчіть перелік стоматологів у мережі

Плани страхування відшкодування збитків дозволяють вам скористатися стоматологом, який ви обрали, але загальні плани щодо РРО та HMO обмежують вас стоматологів у їхніх мережах. Якщо у вас є стоматолог, який вам подобається, запитайте, які плани страхування та знижок він приймає. Якщо ви все в порядку з використанням нового стоматолога, РРО або HMO може відповідати вашим потребам.

Але будьте обережні, якщо новий стоматолог, який ви відвідуєте, каже, що вам потрібна велика несподівана робота. Викриваючий опис сина стоматолога описує, як деякі внутрішні стоматологи можуть порекомендувати непотрібні процедури, щоб компенсувати втрату доходів від профілактичних послуг, за які вони відшкодовуються за низькою ставкою стоматологічними страховиками. Запитайте медичних працівників, сусідів та друзів, чи можуть вони порекомендувати місцевого стоматолога, якого вони вважають хорошим. Потім перевірте, які плани страхування та знижки приймають ці практикуючі.

Знайте, що охоплює політика

Для того, щоб скласти бюджет на стоматологічні витрати, важливо ретельно переглянути політику, яку ви розглядаєте. Наприклад, з моменту початку страхування поліси AARP Delta покривають очищення ясен, ремонт протезів, реставрації, оральну хірургію та кореневі канали. Але вам потрібно дочекатися свого другого року покриття, щоб отримати переваги для лікування захворювань ясен, реставрації корон та литих, зубних імплантатів чи протезів. Вже тоді вигода обмежується 50% витрат.

Якщо вам або вашій дитині потрібна велика стоматологічна робота, знайте, що вам, швидше за все, доведеться заплатити здоровенну частку витрат. Як групова, так і індивідуальна політика, пам'ятайте, що переваги обмежені і можуть суттєво відрізнятися. У групових планів також можуть бути періоди очікування, і майже всі плани сплачують лише частину витрат на основні роботи, тому перевірте деталі. Ваші колеги або друзі можуть бути застраховані однією і тією ж компанією, але мають інший пакет виплат від того, який вам пропонують.

Суть

Яскравим місцем стоматологічного страхування є те, що покриття добре для профілактичної допомоги, наприклад, перевірки, чищення та рентгенівського дослідження зубів (хоча рентгенівські знімки можуть бути покриті рідше, ніж прагнуть взяти їх стоматологи). Дорослі та діти із стоматологічними послугами частіше відвідують стоматолога, отримують загальнозміцнюючу допомогу та покращують загальний стан здоров’я, згідно з повідомленням Національної асоціації стоматологічних планів. Купівля страховки може цілком мотивувати вас отримати профілактичну допомогу та уникнути більш дорогих та незручних процедур.

Купуючи індивідуальне стоматологічне страхування (а не групове страхування у роботодавця чи іншого джерела), пам’ятайте, що основні процедури можуть не покриватися протягом першого року, і навіть тоді вигода, ймовірно, буде лише половиною тієї суми, яку стягує стоматолог. Вам потрібно буде виділити гроші на рахунок охорони здоров’я або особистий фонд, щоб вас не спіймали, якщо вам потрібна велика робота.