Що таке обтікання рахунку та які переваги його використання?

Обгортання рахунків, у яких витрати на брокерські рахунки "загорнуті" в єдину або фіксовану плату, чудово, якщо у вас немає часу інвестувати самостійно і хочете, щоб менеджер грошей піклувався про ваші активи. Збори сплачуються щоквартально або щорічно, покриваючи всі адміністративні, дослідницькі, консультаційні та управлінські витрати.

Існує дві варіанти обтікання рахунків: традиційний та взаємний фонд. Традиційний обтікаючий рахунок пропонує багато різних видів цінних паперів для задоволення інвестиційних потреб індивідуального інвестора. Основна визначна пам'ятка традиційних пакетів полягає в тому, що вони пропонують інвесторам доступ до одного або декількох менеджерів з інвестицій для управління їхніми фондами. Рахунок для обговорення взаємних фондів - це кошик взаємних фондів, який відповідає інвестиційним цілям інвестора.

Поява обгортки дозволила меншим інвесторам отримати доступ до професійних менеджерів портфелів, які колись були доступні лише великим інституційним інвесторам та надзвичайно заможним. Традиційна упаковка зазвичай вимагає початкових інвестицій не менше 25 000 доларів. Але з їх постійно зростаючим зростанням і популярністю мінімуми депозитів постійно знижуються. Обсяг узагальнюючих фондів має порівняно менші інвестиційні мінімуми лише в розмірі 2000 доларів.

Ще однією перевагою обгортки є те, що він захищає інвесторів від перенапруження або збивання. Це коли брокер або менеджер грошей надмірно торгує рахунком, щоб створити додаткову комісію. Оскільки за обробний рахунок стягується фіксований річний внесок, найбільше з вас може стягуватися фіксований відсоток, як правило, 1-3%, від активів вашого рахунку.

Для подальшого читання читайте в розділі « Загорнути її»: словниковий запас та переваги керованих грошей та вступ до обертання пайових фондів .

Радник Insight

Рік Конрад, CFP®, CFA
Roosevelt Investment Group, Inc., Нью-Йорк, Нью-Йорк

Обгортальний рахунок - це брокерський рахунок, за який клієнт сплачує плату за управління, а не комісію за окремі транзакції. Первісна передумова цих рахунків - змінити стимули для брокерів, від обсягу до зростання активів, у відповідь на надмірне "поштовх". Однак інвестори повинні бути обережними і щодо моделі, заснованої на платі.

Наприклад, деякі облікові записи інвестуються, головним чином, у взаємні фонди, але стягують плату за управління, виходячи з базових коефіцієнтів витрат, навіть незважаючи на те, що активної управлінської доданої вартості явно не так багато. Деякі рахунки для обертання фондів, що управляються великими спонсорами взаємних фондів, також виявляють ознаки надмірного перерозподілу портфеля, в деяких випадках кожні два тижні, що видається непотрібним для широкого ринкового портфеля.