Чому знання вашої чистої вартості важливо

Ваша чиста вартість - це сума, на яку ваші активи перевищують ваші зобов'язання. Простіше кажучи, чиста вартість - це різниця між тим, що вам належить, і тим, що ви зобов'язані . Якщо ваші активи перевищують ваші зобов'язання, ви маєте позитивну чисту вартість. І навпаки, якщо ваші зобов'язання перевищують ваші активи, ви маєте негативну чисту вартість.

Ваша чиста вартість надає короткий огляд вашої фінансової ситуації на даний момент часу. Якщо сьогодні підрахувати вашу чисту вартість, ви побачите кінцевий результат всього, що ви заробили, і всього, що ви витратили до цього часу. Незважаючи на те, що ця цифра корисна - наприклад, вона може надавати дзвінок про пробудження, якщо ви повністю не в дорозі, або підтвердження "добре виконаної роботи", якщо ви добре працюєте - відстеження вашої чистої вартості з часом пропонує більш значущий погляд на ваші фінанси.

Підраховуючи періодичний результат, ваша чиста вартість може розглядатися як картка фінансового звіту, яка дозволяє оцінити поточне фінансове здоров'я та допоможе вам зрозуміти, що вам потрібно зробити для досягнення ваших фінансових цілей.

Чиста вартість = активи - пасиви

Ваші активи - це будь-яка цінність, якою ви володієте, і може бути перетворена в готівку. Приклади включають інвестиції, банківські та брокерські рахунки, пенсійні фонди, нерухомість та особисте майно (транспортні засоби, ювелірні вироби та предмети колекціонування) - і, звичайно, самі готівки. Нематеріальні цінності, такі як ваша особиста мережа, іноді також вважаються активами. З іншого боку, ваші зобов'язання представляють ваші борги, такі як позики, іпотечні кредити, борг за кредитною карткою, медичні рахунки та студентські позики. Різниця між загальною вартістю активів та пасивів - ваша чиста вартість.

Однією з проблем при обчисленні вашої чистої вартості є присвоєння точних значень усім вашим активам. Важливо робити консервативні оцінки при розміщенні вартості певних активів, щоб уникнути завищення чистої вартості (тобто нереалістичного уявлення про ваше багатство). Наприклад, ваш будинок, мабуть, є вашим найціннішим надбанням і може мати значний вплив на ваше фінансове становище. Визначення точної вартості вашого будинку - порівнявши його з аналогічними будинками у вашому районі, які нещодавно були продані, або порадившись з кваліфікованим фахівцем з нерухомості - може допомогти вам обчислити реальну чисту вартість.

Однак, існує певна дискусія щодо того, чи слід вважати особисті резиденції активами для обчислення чистої вартості. Деякі фінансові експерти вважають, що власний капітал у вашому домі та ринкова вартість вашого будинку слід вважати активами, оскільки ці цінності можуть бути перетворені у готівку у разі продажу.

Зважаючи на це, інші експерти вважають, що навіть якщо власник будинку отримає готівку від продажу будинку, ці гроші повинні будуть йти на придбання чи оренду іншого будинку. Це по суті означає, що отримана готівка стає новою відповідальністю - вартістю замінного житла. З точки зору, якщо проданий будинок має більше цінності, ніж місце проживання, частина вартості колишнього будинку може вважатися активом.

Що це означає?

Ваша чиста вартість може сказати вам багато речей. Якщо цифра негативна, це означає, що ви зобов'язані більше, ніж вам належить. Якщо число позитивне, ви володієте більшим, ніж ви зобов'язані. Наприклад, якщо ваші активи дорівнюють 200 000 доларів, а ваші зобов’язання становлять 100 000 доларів, у вас буде позитивна чиста вартість 100 000 доларів (200 000 - 100 000 доларів = 100 000 доларів). І навпаки, якщо ваші активи дорівнюють 100 000 доларів, а ваші зобов’язання становлять 200 000 доларів, у вас буде від’ємна чиста вартість мінус 100 000 доларів (100 000 - 200 000 доларів = - 100 000 доларів). Від’ємна чиста вартість не обов'язково вказує на те, що ви фінансово безвідповідальні; це просто означає, що - зараз - у вас більше зобов’язань, ніж активів.

Як і на фондовому ринку, ваша чиста вартість буде коливатися. Однак, як і на фондовому ринку, важлива загальна тенденція . В ідеалі ваша чиста вартість продовжує зростати з віком - коли ви погашаєте борги, нарощуєте капітал у своєму будинку, набуваєте більше активів тощо. У якийсь момент нормальне падіння вашої чистої вартості, коли ви починаєте використовувати свої заощадження та інвестиції на пенсійний дохід.

Оскільки фінансова ситуація та цілі кожної людини є унікальними, важко встановити загальну "ідеальну" чисту вартість, яка стосується всіх. Натомість вам доведеться визначити свою ідеальну чисту вартість - де ви хочете опинитися у найближчому та довгостроковому майбутньому. Якщо ви не знаєте, з чого почати, деякі люди вважають наступну формулу корисною для визначення "цільової" чистої вартості:

Цільова чиста вартість = [Ваш вік-25] ∗ [15 ross Валовий річний дохід] \ текст {Цільова чиста вартість} = \ ліворуч [\ текст {Ваш вік} - 25 \ праворуч] * \ зліва [\ frac {1} {5} * \ текст {Валовий річний дохід} \ право] Цільова чиста вартість = [Ваш вік-25] ∗ [51 ∗ Валовий річний дохід]

Наприклад, 50-річний чоловік із валовим річним доходом 75 000 доларів США може націлитись на чисту вартість 375 000 доларів ([50 - 25 = 25] х [75 000 ÷ 5 = 15 000 доларів]). Це не означає, що всі 50-річні люди повинні мати таку саму чисту вартість. Формулу можна використовувати просто як вихідну точку. Ваша ідеальна чиста вартість може бути набагато більшою або значно меншою від суми, зазначеної в керівництві, залежно від способу життя та цілей.

Чому ваша чиста вартість важлива

Коли ви бачите фінансові тенденції у чорно-білому кольорі на ваших звітах про чисту вартість, ви змушені протистояти реальності, де ви стоїте у фінансовому плані. Перегляд звітів про чисту вартість з часом може допомогти вам визначити 1) де ви знаходитесь та 2) як дістатися там, де ви хочете бути. Це може надати вам заохочення, коли ви рухаєтесь у правильному напрямку (тобто зменшуєте заборгованість при збільшенні активів) та надайте сигнал про пробудження, якщо ви не на шляху. Щоб вийти на трек, вам потрібно трохи нижче:

Мудро витрачайте

Знання вашої чистої вартості важливо, оскільки це може допомогти вам визначити сфери, де ви витрачаєте занадто багато грошей. Тільки тому, що ви можете собі дозволити щось, не означає, що вам доведеться купувати це. Щоб борг не накопичувався без потреби, подумайте, чи потрібно щось чи потрібне, перш ніж робити покупку. Щоб зменшити зайві витрати та борги, ваші потреби повинні становити більшість витрат. (Майте на увазі, що ви можете помилково раціоналізувати бажання як необхідність. Ця взуття в 500 доларів справді задовольняє потребу в взутті, але менш дорога пара може зробити прекрасно і вести вас в правильному фінансовому напрямку).

Оплатити борг

Перегляд активів та зобов'язань може допомогти вам розробити план виплати боргу. Наприклад, ви можете заробляти 1% відсотків на рахунку грошового ринку, виплачуючи борг за кредитною карткою під 12% відсотків. Ви можете виявити, що використовувати готівку для погашення боргу за кредитною карткою має сенс у довгостроковій перспективі. Коли ви сумніваєтесь, розчавіть цифри, щоб зрозуміти, чи має сенс погасити певний борг, враховуючи вплив відсутності доступу до цієї готівки (яка може знадобитися у надзвичайних ситуаціях).

Заощаджуйте та інвестуйте

Ваша чиста вартість цифри може мотивувати вас економити та вкладати гроші. Якщо ваша звітність про чисту вартість показує, що ви на шляху до досягнення своїх фінансових цілей, це може спонукати вас продовжувати робити те, що ви робите. І навпаки, якщо ваша чиста вартість вказує на можливість поліпшення (наприклад, з часом у вас зменшуються активи та зростаючі зобов'язання), це може забезпечити необхідну іскру мотивації прийняти більш агресивний підхід до економії та інвестування своїх грошей.

Суть

Незалежно від вашої фінансової ситуації, знання вашої чистої вартості може допомогти вам оцінити своє поточне фінансове здоров'я та планувати своє фінансове майбутнє. Знаючи, де ви стоїте у фінансовому плані, ви будете більше пам’ятати про свою фінансову діяльність, краще будете приймати обґрунтовані фінансові рішення та з більшою ймовірністю досягти своїх короткострокових та довгострокових фінансових цілей. Якщо ви хочете заощадити деякий час на відстеженні вашої чистої вартості, скористайтеся нашим безкоштовним засобом відстеження вартості, який дозволяє вам безкоштовно обчислювати, аналізувати та записувати вашу чисту вартість.