Розуміння щодо зменшення боргу
Погашення боргу - це реорганізація боргу в будь-якій формі або формі, щоб забезпечити боргу боргу в повному обсязі або частково. Погашення боргу може мати різні форми: зменшення непогашеної суми основної суми (знову ж таки, частково або повністю), зниження процентної ставки за належними кредитами та / або продовження строку позики, серед інших.
Кредитори можуть бути готові розглянути заходи щодо виплати боргу лише тоді, коли наслідки невиконання боргу боржником або сторонами будуть сприйняті як такі серйозні, що зменшення боргу є кращою альтернативою. Списання боргу може поширюватися на будь-яку сторону з високою заборгованістю, від фізичних осіб та малого бізнесу, до великих компаній, муніципалітетів та суверенних країн.
Як працює допомога заборгованості
У ряді ситуацій звільнення боргу може бути єдиним способом дій, щоб уникнути банкрутства. Наприклад, якщо велике навантаження на борг утруднює обслуговування позикових коштів, кредитори можуть піддаватися реструктуризації боргу та наданням пільг, а не ризикувати позичальником неплатити своїми зобов'язаннями та збільшувати загальний кредитний ризик. Рефінансування іпотечного або іншого боргу за нижчою відсотковою ставкою - це легка для розуміння форма звільнення боргу.
Інша поширена форма зменшення боргу передбачає консолідацію боргу або об'єднання декількох позик із вищим відсотком в одну позику з нижчими відсотками. Є кілька способів, як споживачі можуть зібрати борги за один платіж. Один із способів полягає в консолідації всіх платежів за допомогою їхніх кредитних карток в одну нову кредитну карту, що може бути хорошою ідеєю, якщо картка за певний період стягує мало відсотків або не вимагає. Вони також можуть використовувати наявну функцію переказу балансу кредитної картки (особливо якщо вона пропонує спеціальну акцію за транзакцією). Позики на власний капітал або кредитні лінії з власного капіталу (HELOC) - це ще одна форма консолідації, яку прагнуть деякі люди. Зазвичай відсотки за цим видом позики вираховуються для платників податків, які деталізують свої відрахування. Також у федерального уряду є кілька варіантів консолідації для людей, які мають студентські позики.
Ключові вивезення
- Списання боргу стосується заходів щодо зменшення або рефінансування боргу чи боргів, щоб полегшити позичальникові погашення своїх зобов'язань.
- Погашення заборгованості може спричинити прощення частини принципу боргу, зниження процентної ставки або консолідацію декількох боргів в одну позику з нижчими відсотками.
- Споживачі, фірми і навіть країни можуть підлягати стягненню боргу в необхідні періоди, щоб уникнути банкрутства.
Погашення боргу та споживчий борг
Споживча заборгованість складається з боргів, які заборговані внаслідок придбання товарів, що споживаються та / або не цінують. У 2017 році зазначалося, що споживчий борг досяг фінансового кризису в 12, 8 трлн дол. США з моменту фінансової кризи 2008 року. Це було пов’язано із зростанням студентських та автокредитів, а також загальним боргом за кредитною карткою. Варіанти пом'якшення споживчої заборгованості включають розмову з кредитором про варіанти погашення заборгованості, такі як реструктуризація позик (-ів) та / або прощення позики, або оголошення особистого банкрутства.
Погашення боргу в країнах, що розвиваються
Списання боргу не зарезервоване для окремих позичальників. Фірми і навіть нації можуть опинитися підляганням стягнення боргу. Наприклад, Ювілейний 2000 рік був кампанією у 90-х роках безліччю неурядових організацій, християнських організацій та інших організацій, щоб звільнити країни, що розвиваються, до 2000 року. У петиції було понад 21 мільйон підписантів. Результати включали усунення приблизно 100 мільярдів доларів боргу з 35 країн, а також підвищення обізнаності про природу та масштаби існуючої заборгованості та значну корупцію, що стоїть за великою кількістю кредитів та запозичень. Згодом у цьому плані зросла відповідальність уряду. Заощадження були використані для зменшення бідності, фінансування охорони здоров’я, освіти та відновлення програм у цих країнах. 32 з 40 держав, що служили, були в Африці на південь від Сахари.
Можливі недоліки погашення боргу
Можливі недоліки позбавлення боргу полягають у тому, що воно може заохочувати необачну та необачну поведінку історично фіскально безвідповідальних сторін. Ці сторони можуть потенційно взяти на себе позикові позики, сподіваючись, що їхні кредитори врешті-решт викують їх.
Інші недоліки включають подовження боргу за рахунок консолідації, внаслідок чого процентна ставка знижується, але термін подовжується. Загалом, заходи щодо зменшення заборгованості також можуть негативно впливати на кредитну оцінку, і це потрібно робити помірковано, коли це можливо.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.