Працюючи фінансовим планувальником

Працюючи фінансовим планувальником, його також називають особистим фінансовим радником, надає можливість безпосередньо працювати з клієнтами та підприємствами, щоб орієнтуватися в основоположних принципах персональних фінансів.

Фінансові планувачі консультують своїх клієнтів щодо того, як досягти своїх фінансових цілей. Деякі фінансові планувальники надають комплексні послуги з планування, не пропонуючи рекомендацій, а інші пропонують послуги планування та транзакцій.

Фінансові планувальники часто працюють у більшій інвестиційній чи страховій компанії, але є такі, які працюють самостійно. Незалежно від структури обслуговування чи середовища, в якому вони працюють, усі фінансові планувальники мають аналогічну посадову інструкцію.

Описання роботи

Фінансові планувачі працюють з людьми, сім'ями та підприємствами, щоб допомогти цим клієнтам зрозуміти їхні фінансові обставини та шляхи досягнення їх короткострокових та довгострокових фінансових цілей. Клієнти надають відповідну фінансову інформацію під час первинного інтерв'ю, відповідаючи на запитання щодо загального річного доходу, боргових зобов'язань, щомісячних витрат, не пов'язаних із боргом, поточних інвестиційних фондів, залишків на ощадних рахунках, податкових зобов’язань та страхових планів. Фінансові планувальники аналізують цю інформацію та представляють реалістичні, змістовні рекомендації на основі фінансових ситуацій та цілей своїх клієнтів.

Фінансові планувачі обговорюють багато питань особистого фінансування зі своїми клієнтами, включаючи управління боргом, цілі та стратегії заощаджень, а також особистий та сімейний бюджети. Вони також обговорюють інвестиційні стратегії, питання планування нерухомості, планування захисту через страхування, та тактику накопичення та розподілу пенсій.

Фінансові планувальники можуть надавати інформацію про ефективність оподаткування, але вони, як правило, не стосуються податкової декларації. Фінансовий планувальник, який працює з бізнесом або інституційним клієнтом, може проаналізувати та надати вказівки щодо таких тем, як грошовий потік, прогнозований дохід, управління боргом чи виплати працівникам. Кожен з цих аспектів відіграє певну роль у загальному фінансовому благополуччя особистості чи бізнесу, тому фінансові планувачі можуть мати істотний вплив на фінансове майбутнє клієнта чи бізнесу.

Розвідка, що є процесом пошуку нових клієнтів, є істотною частиною роботи фінансового планувальника. Часто це стосується встановлення контактів з іншими відомими професіоналами, такими як сертифіковані бухгалтери (CPA) або адвокати з планування нерухомості. Фінансові планувальники також можуть відвідувати громадські та благодійні заходи та встановлювати зв'язки. Процес розвідки забезпечує фінансові планувальники розвивати відносини зі своїми клієнтами, тим самим підтримуючи високий рівень їх утримання.

Освіта і навчання

Кар'єрний шлях до фінансового планування не вимагає формальної вищої освіти, але рекомендується ступінь бакалавра. Ступінь рівня випускника, така як магістр ділового адміністрування (MBA) з фокусом на фінансах або маркетингу, може виявитися корисною для особи, яка хоче створити фірму з фінансового планування. Однак для досягнення успіху не потрібна вища ступінь.

Фінансові планувальники також повинні мати певні ліцензії для надання консультацій та здійснення конкретних операцій із цінними паперами чи страхуванням. Ліцензії на цінні папери часто включають в себе регулюючий орган фінансової галузі (FINRA) серії 7, який перевіряє знання галузі цінних паперів та деяких операцій, пов'язаних з інвестиціями, включаючи продаж змінних ануїтетів, опціонів, державних цінних паперів, муніципальних облігацій та корпоративних цінних паперів. Також може знадобитися ліцензія FINRA Series 66, яка є іспитом Північноамериканської асоціації адміністраторів цінних паперів (NASAA). Кожна ліцензія FINRA має постійні вимоги до освіти, щоб підтримувати належний стан з регулюючим органом.

Додаткові сертифікати можуть допомогти просунути кар'єру фінансового планування. Наприклад, фінансова індустрія та потенційні клієнти дуже цінують позначення сертифікованого фінансового планувальника (CFP). Ступінь бакалавра, інтенсивний дводенний іспит та безперервна освіта необхідні для отримання курсу CFP.

Навички

Успішні фінансові планувачі швидко вибудовують міцні стосунки зі своїми клієнтами. Встановлення зв’язків з іншими необхідними як в мережевих, так і в аспектах утримання клієнтів у кар'єрі. Так само клієнти повинні довіряти своєму фінансовому планувальнику, який має найкращі інтереси.

Фінансові планувачі процвітають, коли мають глибокі знання та пристрасть до особистих фінансів. Кілька факторів відіграють роль у створенні та здійсненні фінансового плану, і фінансовий планувальник повинен добре розуміти фінансові теми. Крім того, фінансові планувачі повинні мати можливість осмислено тлумачити фінансові дані своїх клієнтів. Найуспішніші фінансові планувачі можуть аналізувати та зберігати значну кількість інформації.

Зарплата

За даними Glassdoor, фінансові планувачі в США заробляють середню базову зарплату в розмірі 57 000 доларів. Однак більша частина річного доходу фінансового планувальника походить від поєднання планових послуг з планування та комісійних продуктів, таких як продаж інвестиційних цінних паперів, ануїтетів, страхування життя та втрати працездатності, а також пайових фондів або фондових фондів (ETFs). За даними Бюро статистики праці, станом на травень 2016 року загальна компенсація фінансовому планувальнику становила приблизно від 41 000 до понад 200 000 доларів.

Фінансовий планувальник, який працює у більшій інвестиційній фірмі або страховій компанії, може заробити меншу виплату комісії, ніж той, хто керує власною фірмою. Однак переваги планів розподілу прибутку, субсидій на медичне страхування та відшкодування освіти можуть з часом компенсувати нижчу виплату комісії.