5 зовнішніх ідей для цьогорічного повернення податків

Ви коли-небудь читали статтю про особисті фінанси, в якій говорили про те, що розумне використання відшкодування податку було погасити борг або запустити надзвичайний фонд? Ви, напевно, чули чи читали цю пораду багато разів раніше, і багато американців цього року приймають її. За даними Національної федерації роздрібної торгівлі, відсоток американців, які планують привернути своє повернення податків до заощаджень, знаходиться на найвищому рівні з часу, коли NRF розпочав опитування 12 років тому. П'ятдесят відсотків опитаних заявляють, що вони будуть використовувати повернення коштів для заощаджень, тоді як тридцять чотири відсотки планують використовувати його для погашення боргу.

Це справді добре використовує ці додаткові гроші. Щойно ви зробите це, розгляньте ці інші ідеї, що не знаходяться у вікні, що робити з цим поверненням, якщо ви отримаєте його.

1. Інвестуйте в деякі дійсно розумні податкові поради

Приблизно три з чотирьох платників податків отримали відшкодування за 2017 рік, і очікується, що вони отримають його за 2018 рік. Це може бути не таким великим, як минулого року через зміни податкового законодавства: Станом на 15 лютого середнє повернення зменшилось на 17%, з 3256 доларів минулого року до 2 703 доларів за даними IRS. Все одно це приплив грошових коштів. Але перш ніж почати витрачати кошти, ось важливе нагадування.

"Багато людей вважають, що повернення податку - це безкоштовні гроші, які вони отримують від IRS. На жаль, нічого не може бути далі від істини », - каже Алі Хашеміан, президент Kinetic Financial у Лос-Анджелесі. "Насправді це повернення суми, переплаченої податками протягом року".

Він виступає за коригування вашого утримання, щоб у вас було більше грошей протягом року, а не повернення коштів. Ви можете виправити своє відмову, заповнивши нову форму W-4 та надавши її роботодавцю.

Повернення податку не є безкоштовною готівкою від IRS; це гроші, які ви мали б мати на зарплаті, щоб витратити протягом року.

Зробити математику для того, щоб зробити ваше утримання (або розрахункові податкові виплати, якщо ви є самозайнятими особами) більш точним, може бути більше проблем, ніж це вам варто. Деяким людям подобається отримати повернення коштів, а деякі не хочуть ризикувати, щоб їх не сплатили за недоплату. Зрозумілий вибір для отримання відшкодування є цілком справедливим.

Але якщо ви втрачаєте рахунки протягом року, оскільки ваша плата після сплати податків нижча, ніж повинна бути, вам слід обов'язково відкоригувати утримання, щоб ви сплачували лише те, що вам насправді заборгованість. Немає сенсу надавати уряду безвідсотковий кредит, поки ви нараховуєте відсотки та несвоєчасні збори за рахунками, які ви не можете сплатити.

Якщо вас переслідує перспектива коригування податку на виплату, один розумний спосіб витратити в цьому році відшкодування податків - це деякі професійні консультації з оподаткування. Найміть когось із законними обліковими даними, наприклад, зарахованого агента або дипломованого бухгалтера, щоб обчислити відрахування податку, щоб ви дізналися, що ставити на свій W-4 - і будете впевнені, що податкова математика правильна і що ви будете мати необхідний грошовий потік протягом року.

Hashemian також пропонує співпрацювати з фінансовим фахівцем, який може підготувати податковий прогноз та порадити щодо максимізації ваших податкових відрахувань та зменшення майбутніх податкових зобов’язань.

2. Відзначте «Лікуйте Йо 'себе' рано

Чому день отримання відшкодування не повинен бути найкращим днем ​​у році? Вам не доведеться чекати до 13 жовтня. (Якщо ви цього не знали, це свято Дня самоврядування, призначений таким чином популярним ситкомом парків та відпочинку NBC.)

Якщо ваші фінанси безладдя, ви повинні спочатку їх очистити, - каже Морріс Армстронг, зарахуваний агент та зареєстрований радник з інвестицій. Однак життя стосується не лише фінансового підсумку. Зі всіма стресами, з якими стикаються люди, може бути розумним використати несподіване повернення коштів на те, щоб принести користь тілу чи душі.

"Немає нічого поганого в тому, щоб побалувати себе приємною їжею, на вихідних, поїздкою у спа-центр тощо", - каже Армстронг. «Я говорю, що як людина, яка має досвід в податковій сфері, а також консультативна. Іноді нам потрібно зосередитись на тому, щоб дбати про себе ».

Тільки не ходи так божевільно, як Донна Мейгл і Том Хаверфорд на парках і рек . Можливо, вам не знадобиться одяг, аромати, масажі, мімози та вишукані вироби зі шкіри. Один із них повинен це зробити.

3. Магазин з готівкою

Армстронг - не єдиний фінансовий планувальник, який вважає, що це добре, щоб повернути кошти на щось, що не є строго необхідним.

Нова кушетка, новий телевізор або місце в рейсі до улюбленого місця можуть не здаватися розумними способами витратити гроші, - говорить Ешлі Діксон, сертифікований фінансовий планувальник Gen Y Planning. "Але ці пункти можуть бути цілями для вас, і використовувати готівку від повернення коштів краще, ніж розміщувати ці предмети на вашій кредитній картці", - додає вона.

Хоча стандартна порада використовувати повернення податку для погашення заборгованості з кредитної картки, покласти гроші в Roth IRA, створити свій екстрений фонд або заощадити на початковий внесок у будинок - це розумно, якщо ви ще не робите цих речей, це трохи помилково, тому що ви не повинні покладатися на повернення податку як основне джерело фінансування цих предметів щорічно, - сказала вона. Податкове законодавство завжди змінюється, як і ваша податкова ситуація. Переконайтеся, що ви не утримуєте більше, ніж потрібно, і використовуйте додатковий дохід у щомісячній зарплаті для фінансування своїх фінансових цілей протягом року.

4. Використовуйте його для набору напруги

Що робити, якщо ви насправді не хочете витратити кошти? Не зосереджуйтеся лише на тому, що робити найвибагливіший вибір. Подумайте, чи є щось, що підтримує вас вночі.

"Поширене питання, з яким ми стикаємося з клієнтами, - це:" Я повинен погасити борг чи повинен вкладати свої гроші на майбутнє? ", - каже Лорен Поднос, сертифікований фінансовий планувальник ТОВ" Wealth Care LLC ". "Чорно-біла відповідь - якщо у вас є іпотека на 4% відсотків, і ви економите до виходу на пенсію через 20 років, і ви користуєтесь порівняно агресивним портфелем, заробляючи, в середньому, від 6% до 8% на рік, тоді ви все одно прийдете вгорі, заощаджуючи гроші над погашенням боргу ».

Як сказано, це той крок, який змусить вас почувати себе найбільш спокійним та захищеним?

"Клієнти наймають нас, щоб допомогти самостійно полегшити стрес від завоювання своїх фінансів, тому ми також враховуємо їх почуття", - говорить Піднос. "За тим же сценарієм, що і раніше, якщо клієнт хворий через заборгованість і він підтримує їх вночі, то питання стає менш чорно-білим. Скільки інтересів варто міцно спати? Ось тут фінансове програмне забезпечення може бути недоступним для розуміння людських емоцій ". Якщо це ваша ситуація, сплачуйте борг і краще спите.

5. Інвестуйте безкоштовно

Нарешті, Хашеміан каже: «Найкраще, що людина може зробити зі своїм поверненням податків - це вкласти ці гроші в те, що може вирости без податків. Деякі традиційні варіанти оподаткування, які слід врахувати, включають Рот-ІРА для виходу на пенсію, рахунки на заощадження здоров'я на медичні витрати та 529 рахунків на освітні витрати.

Гроші, які ви вкладаєте в рахунок податкової виплати, можуть зростати набагато швидше, ніж гроші, які ви покладете на податковий рахунок. Оскільки ви не будете платити податок на приріст капіталу в роки, коли ваші прибутки позитивні, ви зможете зберегти більше вкладених грошей. Безмітні муніципальні облігації можуть ще більше зменшити вашу податкову накладну, коли ви вже повністю використовуєте заощадження на пенсії, охороні здоров'я та освіті.

Суть

Ви можете робити все, що завгодно, із поверненням податку (якщо отримаєте таке). Це ваші гроші; ти це заробив. Щоб максимально використати це, подумайте, як частину грошей направити на відпустку або модернізувати свою житлову площу, якщо у вас є фінанси під контролем. Крім того, вкладення частин повернення коштів до податкових консультацій та вкладень з податковими інвестиціями рідко є поганою ідеєю.

Щоб перевірити стан відшкодування, більш швидкою альтернативою дзвонити в IRS є використання Де мій відшкодування? інструмент на IRS.gov. Податкове агентство каже, що видає 90% відшкодування протягом 21 дня.