Вам потрібна буква наміру, а також заповіт

Всі знають, що їм потрібно скласти заповіт, але ще один маловідомий документ не менш важливий. Він не має юридичного статусу, тому не може замінити заповіт, але лист про наміри (LOI), який також називають інструкцією, може мати величезне практичне та емоційне значення для ваших близьких.

На практичному рівні лист містить інформацію, яка знадобиться вашій родині та друзям для того, щоб впоратися, якщо ви померте або з будь-якої причини не зможете діяти. У ньому слід перелічити все, від паролів до ваших фінансових рахунків в Інтернеті, до музики, яку ви хочете грати на похоронах.

На емоційному рівні це цілком може стати вашим останнім повідомленням вашим близьким. Тільки ти знаєш, що ти хотів би сказати їм.

Лист повинен надходити до вашого подружжя, дитини, близького друга або члена сім'ї. Копія повинна надійти до виконавця заповіту.

Ключові вивезення

• Лист про наміри чи лист-інструкція - це більш особистий і детальний документ, ніж заповіт.
• Для початку в листі перерахована практична інформація, яка потрібна вашим близьким.
• Лист може бути корисним у інших надзвичайних ситуаціях, таких як нещасний випадок або медичний криз.

Факти для висвітлення

Заповіт читається лише після смерті людини. Інструкція може знадобитися в інших надзвичайних ситуаціях, таких як нещасний випадок або медичний криз, що не дозволяє вам спілкуватися.

Частково лист про наміри включає всю практичну інформацію, яка потрібна коханій людині, щоб діяти у вашу відсутність. Це може включати:

• Паролі, PIN-коди та номери рахунків ваших ліквідних активів, включаючи банківські, брокерські, пенсійні та інші інвестиційні рахунки.
• Паролі для ваших облікових записів електронної пошти та соціальних мереж.
• Імена та контактна інформація для банкірів, брокерів, адвокатів та будь-яких інших фахівців, які займаються вашими активами.
• Список ваших бенефіціарів та їх контактну інформацію.
• Розташування прав на право власності на будинок та будь-яку іншу нерухомість, якою ви володієте.
• Розташування ключів до будь-якого сейфу.
• Контактна інформація для кредиторів, що займають іпотеку, кредитні картки та інші позики.
• Контактна інформація для страхового покриття, особливо страхування життя.
• Інструкція по догляду за вашими домашніми тваринами.
• Неофіційна інформація про розповсюдження активів, наприклад, хто отримує сентиментальне володіння або спадкоємство. (У вашій волі може бути вказано, що ці статті повинні поширюватися відповідно до листа.)
• Перелік усіх активів, таких як твори мистецтва, човни, транспортні засоби та ювелірні вироби, а також приблизна оцінка їх поточної вартості. Ви можете включити поради щодо того, де можна продати активи, наприклад, контактні дані аукціонних будинків чи торговців мистецтвом.
• Список благодійних організацій для отримання пожертв.
• Конкретне місце вашого свідоцтва про народження та останні копії всіх фінансових звітів та звітів про соціальне страхування, податкові декларації та юридичні документи, такі як заповіти та довіри.

Лист про наміри повинен охоплювати все, від ваших фінансових та цифрових паролів та PIN-кодів до номера вашого паспорта та музики, яку ви хочете грати під час похорону.

Фінальні думки

Що ще слід включати, крім фінансових та логістичних основ? "У документі є просто ті речі, про які ми зазвичай не можемо сказати, але вони важливі", - говорить Джардіні-Рассел. «Пригадую тещу друга, яка помирала, - і вона хворіла місяцями. Плануючи похорон, великою дилемою була: "Який гарнір б сподобався Керрол з шинкою?" Вони визначилися із солевищем. Невеликі речі пережили сім'ю повністю здивовано.

«Найкраща частина цих документів полягає в тому, що людина пише її, і вам не потрібно звертатися до адвоката, щоб це зробити. Це доповнення до заповіту чи довіри; він не замінює ці елементи, але може поставити тепле і нечітке обличчя на документ ».

Лист про наміри також зберігає ваш голос, каже Міранда, яка закликає всіх створити його і для його емоційної цінності. "Вони, як правило, дуже, дуже особисті", - зазначає вона. «Це останнє, що людина говорить власними словами.

«Ми більше ніколи не пишемо листів. Хоча лист про наміри не потрібно писати від руки, мати щось у почерку коханої людини дуже дорого. "Міранда дорожить листом про наміри, написаним її покійним дідом Пауліно.

Що важливо

Незважаючи на те, наскільки корисні ці листи, мало хто з фінансових професіоналів думає згадати їх, - каже Джоанна Джардіні-Рассел, фінансовий планувальник у Фармінгтон-Хіллз, штат Мічиган, яка вводить концепцію клієнтам терміном "етична воля".

"Моя індустрія робить дуже погану роботу, розмовляючи про важливі питання", - каже вона. "Вони показуватимуть кругові діаграми цілий день, але не розповідатимуть про цінності людини, з якою вони сидять. Вони не люблять говорити про те, що важливо для людей всередині. Клієнти почули слово "воля", і більшість моєї клієнтури мають довіру. Мені подобається, що етична воля є своєрідною накладкою на довіру чи волю ».

Джардіні-Рассел часто ділиться власним листом про наміри як шаблон. «Реакція клієнтів дивовижна. Це так просто створити, і вони дивляться на мене, ніби я геній », - каже вона.

"Це не відома річ", - погоджується Ізабель Міранда, юрист з Bloomfield, штат Нью-Джерсі, яка спеціалізується на трастах і маєтках. «У старі часи подібний документ був нормальним, оскільки люди вказували, де вони хотіли бути похованими, ... кому повідомити про їх смерть та які особливі подарунки зробити. Це приватний документ, на відміну від публічного характеру читання заповіту ".

Особиста примітка

У мене був LOI з моїх ранніх 20-х років, коли я був одиноким і мав мало активів. Але я подорожував світом, часто далеко від дому, іноді в жорстких умовах і часто самотній. Якщо зі мною щось траплялося, іншим потрібно було знати, що робити з моїми речами, моєю собакою і навіть моїм тілом. Поряд з усім вищезазначеним, мій включає мою історію хвороби, аж до моєї групи крові. У ньому перераховано моє водійське посвідчення та номер паспорта та дати закінчення терміну дії для кожного. Я також включив весь непогашений борг із сумою, яку я заборгував на даний момент, і процентною ставкою. (Для читання, пов’язаного з цим, див. "Як юридично обов'язкове письмо про наміри?")