Нульовий відсоток
ЩО Є нульовим відсоткомНульовий відсоток відноситься до рекламної ставки відсотка, яка використовується для спокуси споживачів. Нульові відсоткові ставки часто пропонують емітенти кредитних карток, а іноді і продавці предметів великих квитків, таких як побутова техніка.
НАПРЯМО ВНИЗ нульовий відсоток
Нульові відсоткові ставки, як правило, збільшуються лише протягом обмеженого періоду часу, наприклад, від шести місяців до року, і можуть бути обмежені споживачами з хорошими кредитовими показниками. До цих пропозицій слід ставитися обережно, оскільки процентні ставки повертаються до звичайних рівнів заборгованості за кредитними картками та універмагами, коли закінчується акційний період.
Емітенти кредитних карток та магазини, які пропонують нульові відсоткові процентні ставки, базуються на тому, що значна частина споживачів, які скористалися цією пропозицією, не зможуть повернути борг після закінчення акційного періоду. Тоді такі споживачі стикаються з надмірно високими відсотковими платежами за непогашеною заборгованістю, що підвищує прибутковість таких пропозицій емітенту картки або магазину.
Наприклад, скажімо, що ви взяли грошовий аванс у розмірі 10000 доларів за пропозицію нульового відсотка протягом півроку, після чого процентна ставка піднімається до 20 відсотків. Через півроку у вас є залишок у сумі 9000 доларів. Простий відсоток за цим боргом працює до 1800 доларів на рік, або 150 доларів на місяць. Якщо ви повинні погасити непогашену суму боргу рівними частинами протягом двох років, щомісячний платіж становив би близько 458 доларів. Це означає, що за цей дворічний період ви сплатите відсоткові витрати в розмірі близько 2000 доларів.
Наслідки нульового відсотка
Перш ніж зареєструватися на пропозицію з нульовим відсотком, важливо врахувати, що комісія за транзакції становить від одного до трьох відсотків, яка може бути врахована за пропозицією нульового відсотка. Крім того, фактична вартість фінансування може бути прихована у ціні придбання. Скажімо, ви на ринку високоефективної пральної машини та сушарки, яку пропонують за 2200 доларів, з наявним нульовим відсотком фінансування. Якщо однакова комбінація продуктів пропонується за 2000 доларів в іншому місці, пропозиція з нульовим відсотком насправді виглядає як одна із неявною 10-відсотковою процентною ставкою. У деяких випадках нульові відсоткові пропозиції від емітентів кредитних карток мають сенс, наприклад, для інвестування або як екстрена кредитна лінія, але якщо пропозицію беруть для фінансування способу життя або їдуть у розкішну відпустку, ви можете подумати ще раз, перш ніж використовувати це оманливо дешеве джерело кредитування.