10 поширених питань щодо соціального забезпечення

Програма соціального захисту була створена в 1935 році для забезпечення доходу на пенсію для певних працівників США. Пізніше вона була розширена, щоб охопити більшу частину робочої сили. Сьогодні це залишається пенсійним планом Америки та фінансовим рятом, який багато людей використовують, щоб залишатися на плаву в старості.

Фактично, соціальне забезпечення забезпечує приблизно половині літніх американців щонайменше 50% своїх доходів і приблизно кожного п’ятого з 90% доходу, згідно з даними непартійного Центру з питань бюджету та пріоритетів політики. Існують конкретні правила подання або оновлення вашого соціального захисту.

Незалежно від того, скільки вам років чи до виходу на пенсію, варто знати деякі основні факти про соціальне забезпечення та про те, як воно працює. Ось відповіді на 10 питань, які люди часто задають.

Ключові вивезення

• Американці можуть отримати право на повні виплати соціального страхування віком від 65 до 67 років, залежно від того, коли вони народилися.
• Одержувачі можуть отримати пільги вже у віці 62 років, але їх пільги будуть постійно зменшуватися.
• Подружжя також мають право на пільги, навіть якщо вони ніколи не працювали за оплату праці.

1. Коли я маю право на участь?

Залежно від того, коли ви народилися, ви матимете право на отримання повної пенсійної виплати ще до 65 років або до 67 років.

• Якщо ви народилися до 1938 року, ваш повний, або "нормальний", пенсійний вік становить 65 років.
• Якщо ви народилися між 1938 і 1942 роками, вік коливається від 65 до 2 місяців до 65 і 10 місяців.
• Якщо ви народилися між 1943 та 1954 роками, це 66 років.
• Якщо ви народилися між 1955 і 1960 роками, це коливається від 66 до 2 місяців до 66 і 10 місяців.
• Якщо ви народилися в 1960 році або пізніше, це 67 років.

Ти можеш Вибираєте отримувати соціальне страхування до дострокового виходу на пенсію вже у віці 62 років, але якщо ви зробите це, ваші щомісячні виплати будуть постійно знижуватися. Наприклад, якщо ви отримуєте допомогу в 62 роки, а ваш повний пенсійний вік становить 66 років, ваші пільги зменшаться на 25%. І навпаки, якщо ви відкладете виплату пільг за повний пенсійний вік, ви отримаєте більш високу виплату - до 70 років, коли виплати не перевищуватимуться і більше не буде стимулів до зволікання.

2. Як визначається придатність?

Ваше право на соціальне забезпечення базується на кредитах, які ви отримуєте протягом робочих років. Станом на 2019 рік, за кожні 1360 доларів ви заробляєте один кредит, максимум чотири на рік. Якщо ви народилися в 1929 році або пізніше, вам потрібно 40 кредитів - фактично 10 років роботи на повний робочий день - для отримання допомоги по виплаті соціального страхування при виході на пенсію. "Коли ви отримаєте ці мінімальні кредити, ваша допомога базується на найвищій 35 років середнього заробітку", - каже Майкл Віндл, фінансовий консультант компанії C. Curtis Financial Group в Плімуті, штат Мічич. "Якби ви працювали лише 20, ви б мали 15 років з нульовим доходом ». Для працівників, які провели значну кількість неоплачених років вдома, піклуючись про дітей або людей похилого віку, ця формула створює істотний недолік.

Існують спеціальні положення, які можуть змінити формулу, якщо у вас були певні роботи на державній службі. "Для громадян, які отримують пенсію, яка фінансується державою, як, наприклад, викладачі, пожежники, працівники поліції чи інші державні службовці, існує велика ймовірність того, що ваші пільги з соціального страхування будуть зменшені або навіть усунені", - каже Марк Хебнер, засновник та президент Index Фонд радників, Inc. в м. Ірвін, Каліфорнія.

3. Скільки я плачу?

Станом на 2019 рік працівники платять 6, 2% від заробітної плати в соціальне забезпечення, до 132 900 доларів своїх доходів. Роботодавці вносять ще 6, 2%. Люди, які є самозайнятими, мають платити обидві частини або 12, 4%.

Ви можете збирати пенсійні виплати, навіть якщо ви все ще працюєте.

4. Скільки я отримаю?

Ваші пільги із соціального страхування базуються на ваших заробітках за все життя. Формула є дещо складною, але вона в середньому доходить за ваші 35 років з найвищим рівнем заробітку. Якщо ви вже накопичили 40 кредитів соціального страхування, ви можете використовувати оцінювач пенсій на сайті ssa.gov, щоб отримати приблизну оцінку.

5. Чи можу я отримати соціальне забезпечення, якщо працюю?

Так, ви можете отримувати пільги із соціального страхування, поки працюєте. Якщо ви досягли повного пенсійного віку, ви можете працювати і заробляти стільки, скільки хочете, і отримувати повні пільги. Якщо ви не досягли повного пенсійного віку, але отримуєте соціальне забезпечення, ваші пільги тимчасово зменшаться.

Зниження становить 1 долар на кожні 2 долари заробленого доходу понад 17 640 доларів (у 2019 році). Протягом року, коли ви досяжете повного пенсійного віку, ваші пільги зменшаться на 1 долар на кожні 3 долари доходу понад 46 920 доларів (у 2019 році). Це триватиме до того моменту, коли ви отримаєте повну право.

Однак гроші не втрачаються. Соціальне страхування зараховує його до вашого запису, коли ви досягнете повного пенсійного віку, що призведе до вищої вигоди.

6. Як діє допомога подружжя?

Закон про бюджет на 2015 рік про двосторонній порядок посилив деякі норми щодо пільг для подружжя, усунувши кілька стратегій, якими колись пари користувалися, щоб максимально збільшити їх суму.

Однак подружжя все одно можуть вимагати пільги незалежно від того, чи займали вони коли-небудь платну роботу, виходячи з даних свого партнера. Для того, щоб отримати право, подружжя з трудовою книжкою вже повинно отримувати допомогу по виходу на пенсію або втрату працездатності, а подружжя, що не працює, має бути не менше 62 років.

Як і у випадку інших соціальних виплат, пільги подружжя постійно знижуються, якщо непрацюючий з подружжя починає стягуватись до досягнення свого повного пенсійного віку. Якщо подружжя, що не працює, чекає повного пенсійного віку, вони отримуватимуть подружжя до 50% від повної пенсійної виплати свого партнера.

Подружжя, що вдовіли, отримують право на 100% повної вигоди свого партнера, якщо вони також не мали роботи і вигода, яку вони заробляли за рахунок власного доходу, є вищою.

В деяких випадках подружжя, що розлучилися, також мають право на отримання подружньої допомоги на підставі даних їх колишнього партнера.

7. Чи я заборгував податки на соціальне забезпечення?

Ви можете, залежно від вашого доходу. У 2019 році пари, які подають спільну податкову декларацію та мають сукупний дохід від 32 000 до 44 000 доларів, повинні будуть сплатити податок до 50% своїх пільг. Якщо їх сукупний дохід становить понад 44 000 доларів, вони будуть обкладатися податком до 85% від їх пільг.

Для синглів ці порогові доходи становлять від 25 000 до 34 000 доларів за 50%, і понад 34 000 доларів для 85%.

"Комбінований дохід" - це ваш скоригований валовий дохід плюс будь-який неоподатковуваний відсоток та половина ваших пільг із соціального страхування.

8. Як подати заявку на отримання пільг?

Ви можете подати заявку в місцевий офіс соціального захисту, за телефоном (800-772-1213) або в Інтернеті на сайті ssa.gov. Вам потрібно буде надати певну інформацію та, можливо, деякі документи, наприклад свідоцтво про народження. Форма соціального захисту SSA-1 | Інформація, яку потрібно застосувати для виплат на пенсію або Medicare має повний перелік. Зауважте, що адміністрація соціального захисту заявляє, що потрібно подавати заявку "не пізніше ніж за чотири місяці до дати, коли розпочнеться отримання пільг"

9. Як працює соціальне забезпечення?

Соціальне забезпечення - це система "оплата коштів". Гроші, внесені діючими працівниками, використовуються для виплати пільг нинішнім пенсіонерам.

Будь-які кошти, що залишилися, надходять до Цільового фонду соціального страхування, який буде використаний у наступні роки, коли поточні внески не є достатніми для покриття всіх зобов'язань програми. Насправді є два цільових фонди: Цільовий фонд страхування на випадок виживання та виживання (OASI), який виплачує пенсійні виплати, та Цільовий фонд страхування інвалідності (DI). За законом гроші в цільові фонди вкладаються в державні цінні папери США.

10. Чи викликає проблеми соціальне забезпечення?

Можна з упевненістю сказати, що система соціального захисту стикається з певними проблемами. Наприклад, відношення нинішніх робітників до пенсіонерів зменшується, це означає, що все менше робітників платять в систему для кожного пенсіонера, який забирає з нього гроші. Крім того, люди живуть довше, ніж коли було передбачено програму в 1930-х, тому вони збирають пільги більше років.

За словами піклувальників управління соціального захисту, з 2020 року витрати на пенсійну програму почнуть перевищувати її доходи. Після цього йому доведеться почати занурення у свій цільовий фонд майже 3 трлн. Доларів, щоб компенсувати різницю.

За сучасними прогнозами, програма повинна мати змогу виплачувати всі виплати до 2035 року, коли цільовий фонд буде вичерпаний. Після цього, як очікується, лише доходу програми буде достатньо для виплати близько трьох чвертей запланованих виплат до 2093 року.

Як підкреслюють довірені особи у своєму звіті за 2019 рік, «законодавці мають широкий континуум варіантів політики, які б закрили або зменшили дефіцит довгострокового фінансування соціального захисту». До них можна віднести підвищення податкової ставки, збільшення чи скасування максимальної суми податку на доходи фізичної особи, подальше збільшення віку, в якому пенсіонери отримують право на отримання пільг, або зменшення розміру їх пільг у доларах. Зважаючи на популярність та важливість програми для мільйонів американців, а також мільйонів літніх американців, які вже десятиліттями платили за неї (і чиї сім'ї могли б інакше їх підтримувати) - це навряд чи Конгрес просто відмовиться від цього. (Для читань, пов’язаних із читанням, див. "Як моя робота на неповний робочий день впливає на соціальне забезпечення?"