10 запитань до свого фінансового радника щодо виходу на пенсію

Незалежно від того, що ви тільки починаєте економити на пенсії, чи інвестуєте роками, це може бути розумним кроком, щоб звернутися до професіонала для керівництва. Але перед тим, як вибрати один, ось 10 запитань, щоб задати фінансового консультанта щодо виходу на пенсію.

Ключові вивезення

• Фінансовий радник може дати рекомендації та надати рекомендації, які допоможуть вам спланувати пенсію.
• Ви сплачуєте інвестиційного радника за погодинною ставкою (лише радники з комісійних платежів), фіксованим річним утриманням або відсотком від своїх активів.
• Докладіть зусиль, щоб знайти потрібного фінансового радника - ви могли б працювати з ними роками.

Перш ніж визначитися з фінансовим консультантом, переконайтеся, що ви отримаєте потрібні вам послуги та необхідні поради. Найкращий спосіб зробити це - задати правильні запитання. Якщо відповіді незадовільні або неповні, ви можете продовжити пошук. Ваша пенсія занадто важлива, щоб залишити її випадково.

1. Що вам подобається у вашій роботі?

Незалежно від того, якого типу професіонала ви шукаєте, він допомагає знайти того, хто любить свою роботу, а хто не просто штампує годинник.

В ідеалі ваш фінансовий радник із задоволенням допомагатиме людям та захоплюватиметься фінансуванням будь-яких речей, будь то допомога бюджету, погашення боргів, управління витратами на охорону здоров’я, розробка податкових стратегій, побудова багатства та забезпечення достатнього доходу на пенсії.

Мова тіла говорить багато. Чи радник контактує з вами, посміхається та використовує жести рукою під час розмови (це добре)? Або вони опускаються в крісло, відволікаються і дивляться на свій телефон (це червоний прапор)?

2. Які послуги ви надаєте своїм клієнтам?

Ваш фінансовий консультант повинен запропонувати послуги, які допоможуть вам вирішити проблеми, з якими ви можете зіткнутися на пенсії. Це включає допомогу вам:

• З’ясуйте, скільки потрібно для виходу на пенсію, і встановіть показники заощаджень, щоб потрапити до вас
• Обирайте інвестиції, які відповідають вашому допуску до ризику та часовому горизонту
• Розробка довгострокової інвестиційної стратегії
• Збалансуйте свій інвестиційний портфель
• Керуйте своїми витратами зараз і на пенсії
• Складайте плани на тривалий догляд
• Створіть сприятливу податкову стратегію

3. Яка ваша кваліфікація?

Загалом, ви шукаєте когось із вищою фінансовою та пенсійною освітою. Позначення, які слід враховувати, включають сертифікований фінансовий планувальник (CFP®), сертифікований фінансовий консультант (ChFC®) та Chartered Life Underwriter (CLU®).

Інший рейтинг у цьому списку - сертифікований професіонал з доходу на пенсію (RICP®), який передбачає підготовку та освіту з питань виходу на пенсію. Веб-сайти для підтвердження, такі як позначення перевірки, можуть допомогти вам знайти кваліфікованого фахівця або переконатися, що сертифікація, на яку він заявляє, є точною.

Кожен, хто бажає бути радником на пенсії, повинен бути довірителем.

4. Ви фідуціар?

"Фідуциарний обов'язок" - це юридичний термін, який означає, що одна сторона зобов'язана діяти в інтересах іншої сторони. Ви хочете, щоб ваш радник спрямовував вас на інвестиції, які є вашими найкращими інтересами, а не їхніми.

Чудово, якщо обидві збігаються, але твої повинні стати першими. Підказка: Радники, які сплачують лише плату, частіше беруть на себе довірені обов'язки, ніж ті, хто працює в комісіях.

5. Як я вам відшкодую компенсацію?

Важливо знати заздалегідь, як ви компенсуєте потенційного радника з виходу на пенсію. Вам слід запитати, чи будете ви платити щогодини, за транзакцію чи щорічно, виходячи з вартості своїх активів. Іншим радникам можна отримати компенсацію за рахунок комісій за продукти, які вони надають.

Це не означає, що вам слід обов'язково уникати того, хто платить більше. Радник з високими цінами цілком може коштувати плати, яку ви сплатите, якщо результати для вас цінні. Однак будьте обережні до компенсації на основі комісійних платежів, оскільки це може означати, що радник буде спрямовувати вас на купівлю товарів із більш високою платою.

6. Чи тримає ваша фірма мої гроші та інвестиції?

Ваші фінансові консультанти не повинні контактувати з вашими активами (за винятком комісій, які ви сплачуєте за їх послуги). Натомість радник повинен укласти договір з поважним зберігачем, який може бути третьою стороною або належить їхній фірмі.

Зберігач зберігає ваші активи, а також буде обробляти операції, збирати виплати дивідендів та відсотків, здійснювати розподіли та робити щомісячні звіти. До відомих зберігачів третьої частини належать Чарльз Шваб, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade та LPL Financial.

7. Яка ваша інвестиційна філософія?

Це найосновніші запитання, і один будь-який радник з виходу на пенсію повинен мати можливість відповісти без вагань. Ви повинні почути про дисципліну, яка стоїть за інвестиційними стратегіями, і про те, як ці стратегії допоможуть вам досягти щорічної віддачі, розробленої для досягнення ваших інвестиційних цілей. Це все повинно бути надано простими термінами, які ви можете зрозуміти.

Крім того, вам слід отримати інформацію, розроблену для того, щоб переконатися, що ви розумієте та чи зможете орієнтуватися в податковому законодавстві та уникати емоційних реакцій на коливання ринку.

8. Як ми торкнемось бази щодо моїх інвестицій?

Ви повинні очікувати контактів щомісяця як мінімум. Щомісяця ще краще. Ваш радник повинен пояснити кожну операцію купівлі-продажу. І вони повинні надавати періодичні огляди статусу вашого портфоліо, включаючи освітні ресурси, якщо це доречно (або якщо ви їх вимагаєте).

9. Що станеться з моїми грошима, якщо з вами щось трапиться?

Ваш радник повинен мати можливість відповісти на це питання досить детально, щоб ви впевнені, що існує план виходу, якщо він або вона піде на пенсію, покине фірму на іншу роботу або іншим чином не може продовжувати вас обслуговувати. Ви повинні знати, як будуть вестися ваші фінансові справи та хто буде ними займатися.

10. Чи є щось, що я забув запитати у вас?

Закінчення інтерв'ю цим питанням може бути дуже показовим. Навіть якщо ви вважаєте, що відповідь «ні», це може продемонструвати рівень взаємодії з потенційним фінансовим радником. І все-таки є ймовірність, що ви щось пропустили під час розмови, і це хороший час, коли радник підніме щось важливе.

Суть

Ставити правильні запитання та уважно слухати відповіді, які ви отримуєте, допомагає визначити, чи є хороша відповідність. Якщо ви частина пари, обидва партнери повинні відчувати себе комфортно з фінансовим радником. Філософія, гонорари, кваліфікація та багато іншого вступають у гру.

Пам’ятайте, вибрати радника з виходу на пенсію - непросте завдання. Можливо, вам доведеться взяти співбесіду з кількома кандидатами, перш ніж знайти потрібного.