3 Цифрові платформи цифрових платформ повинні зберігати радіолокацію

Поява цифрових консультацій порушує відносини між клієнтами та фінансовим консультативним світом, як ніколи; вперше з'явилися віртуальні платформи для віртуальних консультантів у вигляді роботодавців, таких як пропоновані Betterment та Wealthfront. Розгорнулася версія бізнес-бізнес (B2B), яка забезпечує той же досвід віртуального консультування, але з фінансовим консультантом як посередником. Робочі консультанти призначені для взаємодії безпосередньо зі споживачами та надання недорогих інвестиційних консультацій, тоді як "гібридний" радник створює можливість для споживачів практично взаємодіяти з доступом до людського радника для особистого консультування.

Незважаючи на те, що ринок роботообслуговування поки що є лише невеликою частиною багатомільйонного ринку дорадчих ринків, швидкість, з якою він зростає, традиційні фінансові консультанти, що поспішають, шукають способи скористатися цією тенденцією. Протягом останніх кількох років кілька фінансових технологічних фірм запровадили цифрові платформи, які обслуговують фінансових радників, які прагнуть використати зростаючий попит на цифрові консультації.

Ключові вивезення

• Робочади змінили обличчя фінансових консультацій для окремих інвесторів.
• Це автоматизовані, лише цифрові, інвестиційні платформи, які пропонують наднизькі витрати та низькі стартові мінімуми.
• Незважаючи на те, що традиційні радники можуть побоюватися втручань, зроблених цими алгоритмічними платформами, багато з них створили версії для B2B-орієнтованих радників для традиційних радників для обслуговування своїх клієнтів.
• Тут ми розглянемо лише декілька цих нових цифрових інструментів, якими традиційні радники можуть скористатися, щоб отримати перевагу в цій швидкій гонці технологічних озброєнь.

Роздрібні та професійні платформи Roboadvisor

Основна відмінність між двома версіями роботодавців - тобто тими, які орієнтовані безпосередньо на окремих інвесторів порівняно з тими, які спрямовані на професійних радників - полягає в тому, як клієнти взаємодіють із платформою. З роздрібними версіями, що продаються безпосередньо на клієнта, клієнти взаємодіють виключно з роботодавцем, який мало контактів з людиною або взагалі не має.

Завдяки версіям B2B, орієнтованих на консультантів, клієнти можуть проводити більшу частину свого планування та інвестування на цифровій платформі, але вони також мають доступ до традиційного фінансового консультанта, який може забезпечити більш персоналізовані фінансові консультації, коли це необхідно. У більшості випадків платформи можуть бути фірмовими, що представляється клієнтами, як програма, створена на замовлення. Клієнти заходять через власний портал, де вони можуть отримати доступ до інструментів оцінки ризиків та моделювання портфеля. Інструменти управління портфелем включають автоматизовану торгівлю, збалансування, збирання податків і втрат та автоматизовану діловодство.

Згідно з дослідженнями Fidelity, більше 100 компаній вже увійшли в простір цифрових консультацій, але лише декілька вийшли з версією B2B для фінансових радників. Поки що три компанії вийшли лідерами ринку в цьому просторі, але ще декілька готові продукт до запуску і готові взяти частку ринку.

Краще

Betterment - це вже відомий лідер у просторі для споживачів, що конкурує з Wealthfront, Acorns та Schwab Intelligent Portfolios за чільне місце. Станом на середину 2019 року компанія мала 16, 5 мільярдів доларів активів під управлінням (AUM), що обслуговувала понад 400 000 клієнтів.

Betterment представив свою інституційну версію в 2015 році. Він пропонує широкий спектр різноманітних портфелів, що складаються з недорогих фондових біржових фондів (ETF). Усіми портфелями керуються за допомогою обтікання рахунків, тому плата за управління включає всі торгові та трансакційні збори. Покращення стягує фінансових консультантів від 0, 15% до 0, 35% за керованими активами. Мінімалів на рахунку немає, але рахунки на суму 50 000 доларів або більше мають доступ до автоматичного збирання збитків від оподаткування.

Інтелектуальні портфелі Schwab

Передбачалося, що коли Шваб увійде в простір roboadvisor, це буде зміною гри. Дійсно, платформа Schwab з прямим споживачем - Інтелектуальні портфелі - піднялася до вершини за роки, коли вона була доступна, і тепер її Інституційні Інтелектуальні Портфелі йдуть на шляху до подолання Кращого.

Великою перевагою, яку має Schwab перед конкуруючими платформами, є наявність 14 власних власних ETF, які допомагають утримати низькі витрати. Клієнти-консультанти також можуть створити індивідуальні портфелі, використовуючи понад 450 ETF з 28 класів активів. Оскільки це біло-етикетки, консультанти можуть самостійно брендувати додаток, використовуючи власний логотип та контактну інформацію.

Радники, які мають понад 100 мільйонів доларів в АУМ з Schwab, можуть отримати доступ до платформи безкоштовно. Плата становить лише 0, 10% для консультантів, які мають менше 100 млн. Доларів США. Усі облікові записи мають доступ до автоматизованого моніторингу портфеля та відновлення балансу, а рахунки на суму щонайменше 50 000 доларів мають доступ до автоматизованого збирання збитків від податків. Мінімальний рахунок - 5000 доларів.

Trizic Accelerator

Сан-Франциско Trizic - серйозний гравець у просторі цифрової платформи. Програмне забезпечення Accelerator дозволяє консультантам пропонувати своїм клієнтам справжній цифровий досвід, забезпечуючи повну онлайн-підтримку кульмінаторів для онлайн. Він пропонує інтерфейс з білою етикеткою, який дозволяє радникам налаштувати його під власний логотип та тему.

Trizic має широкий спектр цінних паперів, пайових фондів та ETF, які дозволяють консультантам створювати власні портфелі моделей для своїх клієнтів. Хоча Trizic уклав ліцензійну угоду з TD Ameritrade, щоб зробити Accelerator доступним для своїх радників, клієнти-консультанти Trizic можуть зв’язати платформу зі своїм власним зберігачем. Клієнти мають доступ до автоматизованої торгівлі та збалансування, гнучкої побудови портфеля на основі моделі та оптимізованого податком управління портфелем. Плата за консультанти коливається в межах від 0, 10% для активів до 10 000 доларів США до 0, 05% для активів понад 100 000 доларів.