4 підписує, що ваш фінансовий консультант позбавляє вас

Планування майбутнього часто вимагає звернення до фінансового радника як довірителя для керівництва загальним особистим інвестуванням, трестів коледжу, підготовки податку на прибуток, страхування, планування пенсій або навіть планування нерухомості. Більшість фінансових радників прагнуть допомогти своїм клієнтам інвестувати свої гроші у сфери, які приносять багатий прибуток, оскільки самі схильні нараховувати комісію за позитивну віддачу. Чим більше грошей можуть заробити фінансові консультанти для своїх клієнтів, тим більше грошей вони зможуть заробити самі. Однак є певні практики, з якими дотримуються фінансові консультанти, щоб обдурити своїх клієнтів. Нижче наведено чотири попереджувальні знаки, на які слід звернути увагу, коли довіряєте фінансовому консультанту свої гроші.

Переміщення

Якщо ваш фінансовий радник змішується або примикає його ім’я, поряд з вашим, на назву вашого інвестиційного рахунку, це надає йому необмежені повноваження використовувати кошти на свій розсуд. Переконайтесь, що у всіх виписках, отриманих від зберігача, у вашому обліковому записі відображається лише ваше ім’я. Кодекс етики для Сертифікованої Ради фінансових планувальників, Inc. визначає, що це є порушенням кодексу та стандартів практики SEC, згідно з яким будь-яке порушення вимагає дисциплінарних дій, таких як потенційна скасування власника сертифікату на використання знаків сертифікації CFP після його назва.

Збивання

Якщо у вашій заяві ви помітите велику кількість торгів або збільшення транзакцій на вашому рахунку без істотного збільшення вартості, ваш фінансовий радник може бути на своєму рахунку. Фінансовий радник, або конкретно брокер, робить це для збільшення власних комісій, оскільки він, як правило, виплачується кожного разу, коли він купує і продає цінні папери. Способом уникнути розбиття рахунку є відкриття обтікаючого рахунку, де періодично стягується платна комісія замість одного на основі торгових операцій.

Шахрайство

Якщо ваш фінансовий радник повідомить вам про інвестиції, які пропонують вам високу віддачу з низьким рівнем ризику, а ви замість цього помітите, що ваші прибутки залишаються досить послідовними, ваші інвестиції можуть бути пов'язані в схему Ponzi, яка дає прибутки колишнім інвесторам за рахунок використання коштів від нових інвесторів. Більше того, схеми Понци часто є частиною шахрайства по спорідненості, що тягне за собою нанесення афери членам певних груп, наприклад, етнічної громади, релігійної громади чи людей похилого віку. Щоб уникнути цього, підтвердьте, що ваші інвестиційні та фінансові консультанти та їх відповідні фірми зареєстровані у SEC, оскільки більшість інвестицій схеми Ponzi включають незареєстровані фірми.

Розтрата

Якщо ваш фінансовий консультант наполягає на тому, щоб ви відігравали мінімальну роль у своїх інвестиціях і дозволяли йому вирішувати «тягар» вашого рахунку, оскільки це його робота, він, ймовірно, хоче отримати від вас довіреність діяти від вашого імені для прийняття рішень. пов'язані з вашими інвестиціями. Це відкриває великий ризик для безпеки ваших активів, оскільки ваш фінансовий радник зможе на законних підставах торгувати вашими цінними паперами та переміщувати повернення коштів або саму заставу на будь-який обраний ним рахунок. На ваш більший шкоду, ваш радник також може перерахувати ваші гроші на свої особисті рахунки, і хоча цей вчинок є незаконним, вам дорого і вчасно слідкувати за цим фактом. Щоб цього не сталося, ніколи не надайте довіреність своєму раднику. Якщо вам потрібно, однак, у договорі про довіреність встановити, що після надання довіреності, ваш фінансовий консультант може торгувати цінними паперами лише не повідомляючи вас, але ніколи не може отримувати повернення або переміщувати активи зі своїх первинних рахунків. Щоб захистити свої інвестиції, будьте обережні, довіряючи гроші іншим. Завжди підтверджуйте повноваження, відомості та етику вашого фінансового консультанта.