6 Інвестуючи помилки, які надмірно заможні не роблять

Ультразаможні, відомі як ультрависокі чисті особи (UHNWI), становлять групу людей, чиста вартість яких становить щонайменше 30 мільйонів доларів. Чиста вартість цих осіб складається з акцій приватних та державних компаній, інвестицій у нерухомість та особистих інвестицій, таких як мистецтво, літаки та автомобілі.

Коли люди з нижчою чистою вартістю дивляться на ці UHNWI, багато хто з них вважає, що ключ до надбагатства полягає у певній таємній стратегії інвестування. Однак зазвичай це не так. Натомість UHNWI розуміють основи роботи над своїми грошима та знають, як приймати обчислені ризики.

За словами Уоррена Баффет, правило №1 інвестування - не втрачати гроші. UHNWI не є містиками, і вони не несуть у собі глибоких секретів інвестування. Натомість вони знають, яких простих вкладень помилок уникати. Багато цих помилок є загальновідомими, навіть серед інвесторів, які не є особливо заможними. Ось перелік найбільших помилок інвестування, які уникають УГНЗІ.

1. Вирішили інвестувати лише в США та ЄС

Хоча, як вважають, розвинені країни, такі як Сполучені Штати та країни Європейського Союзу, забезпечують найбільшу інвестиційну безпеку, UHNWI дивляться за межі своїх кордонів на прикордонний та ринок, що розвиваються. Деякі з найпопулярніших країн, в які надбагаті інвестують, включають Індонезію, Чилі та Сінгапур. Звичайно, окремі інвестори повинні проводити свої дослідження на ринках, що розвиваються, і вирішувати, чи підходять вони до їх інвестиційного портфеля та загальної інвестиційної стратегії.

2. Вибір інвестування лише в нематеріальні активи

Коли люди думають про вкладення та вкладення стратегій, акції та облігації зазвичай приходять в голову. Незалежно від того, що це пов'язано з підвищеною ліквідністю або меншою ціною на вступ, це не означає, що такі види інвестицій завжди найкращі.

Натомість UHNWI розуміють вартість фізичних активів, і вони відповідно розподіляють свої гроші. Ультразаможні люди інвестують такі активи, як приватна та комерційна нерухомість, земля, золото і навіть художні твори. Нерухомість продовжує залишатися популярним класом активів у своїх портфелях, щоб збалансувати мінливість акцій. Незважаючи на те, що важливо інвестувати в ці фізичні активи, вони часто відлякують менших інвесторів через брак ліквідності та вищу ціну на інвестиції.

Однак, на думку ультразаможних, право власності на неліквідні активи, особливо ті, що не пов'язані з ринком, є вигідним для будь-якого інвестиційного портфеля. Ці активи не так сприйнятливі до ринкових коливань, і вони окупаються в довгостроковій перспективі. Наприклад, фонд фінансування Yale реалізував стратегію, що включає фізичні активи, що не пов'язані між собою, і повертався в середньому на рівні 8, 1% на рік у період з червня 2006 по червень 2016 року.

Джек Швагер: профіль Інвестопедії

3. Виділення 100% інвестицій на публічні ринки

UHNWI розуміють, що справжнє багатство генерується на приватних ринках, а не на державних чи загальних ринках. Ультразаможні можуть отримати багато свого початкового багатства в приватному бізнесі, часто через пряму власність бізнесу або як ангел-інвестор в приватний капітал. Крім того, топ-фонди, наприклад, ті, що працюють в Єлі та Стенфорді, використовують інвестиції в приватний капітал для отримання високої прибутковості та сприяють диверсифікації коштів.

4. Не відставати від Джонісів

Багато менших інвесторів постійно дивляться на те, що роблять їхні однолітки, і вони намагаються відповідати або перемагати свої інвестиційні стратегії. Однак не зациклюватися на такому типі конкуренції має вирішальне значення для формування особистого багатства.

Ультразаможні знають це, і вони встановлюють особисті інвестиційні цілі та довгострокові інвестиційні стратегії, перш ніж приймати інвестиційні рішення. UHNWI передбачають, де вони хочуть перебувати через п'ять, 10 або 20 років і пізніше. І вони дотримуються інвестиційної стратегії, яка їх туди досягне. Замість того, щоб намагатися переслідувати конкуренцію або лякатися неминучого економічного спаду, вони залишаються за курсом.

Крім того, ультразаможні дуже хороші в тому, що не порівнюють своє багатство з іншими людьми. Це пастка, в яку потрапляє багато незаможних людей. UHNWI стримують бажання придбати Lexus лише тому, що купують його сусіди. Натомість вони вкладають гроші, які вони мають, щоб збільшити свою прибутковість. Потім, досягнувши бажаного рівня багатства, вони зможуть виграти гроші та придбати потрібні іграшки.

5. Незбалансованість особистого портфоліо

Фінансова грамотність є великою проблемою в Америці, але кожен повинен розуміти практику відновлення балансу своїх портфелів. Шляхом послідовного відновлення балансу інвестори можуть забезпечити адекватну диверсифікацію та пропорційність їх портфелів. Однак, навіть якщо деякі інвестори мають конкретні цілі розподілу, вони часто не йдуть в ногу з відновленням рівноваги, дозволяючи своїм портфелям надто далеко перекидатись так чи інакше.

Для ультразаможних людей необхідний баланс є необхідним. Вони можуть проводити цю збалансованість щомісяця, щотижня або навіть щодня, але всі УВМНС регулярно балансують свої портфелі. Для людей, у яких немає часу на перебаланс або грошей, щоб заплатити комусь, це можна встановити параметри відновлення балансу з інвестиційними фірмами на основі цін на активи.

6. Опускання стратегії заощаджень із фінансового плану

Інвестування - це спосіб №1 стати надбагатими, але багато людей забувають про важливість стратегії заощаджень. З іншого боку, UHNWI розуміють, що фінансовий план - це подвійна стратегія: вони вкладають розум та заощаджують розумно.

Таким чином, ультразаможні люди можуть зосередитись на збільшенні надходжень грошових коштів, а також на зменшення відтоку грошових коштів, тим самим збільшуючи своє загальне багатство. Незважаючи на те, що ультразаможних людей не можна вважати заощадженнями, але UHNWI знають, що життя нижче своїх можливостей дозволить їм досягти бажаного рівня багатства за коротший проміжок часу.