6 способів зарахування грошової вартості в страхування життя

Якщо ви чули це один раз, ви чули це мільйон разів: страхування життя є обов'язковим, особливо коли у вас є сім'я, яка залежить від вашого доходу. Якщо ви помираєте несподівано, план страхування життя забезпечить покриття фінансових потреб вашої сім’ї, починаючи з щомісячної іпотеки до продуктових рахунків до навчання в коледжі вашої дитини.

Хоча заміна доходу є основною метою страхування життя, багато страхувальників користуються страхуванням життя з грошовою вартістю з інших причин, таких як побудова гніздового яйця для виходу на пенсію. Також відомий як постійне страхування життя, поліси страхування життя з грошовою вартістю забезпечують як смертельну допомогу, так і накопичення грошової вартості протягом життя страхувальника.

За допомогою політики щодо грошової вартості страхувальники можуть використовувати грошову вартість різними способами, включаючи:

• Інвестиції, захищені від оподаткування;
• Засіб для сплати страхових внесків у подальшому житті;
• Вигода, яку вони можуть передати своїм спадкоємцям.

Ціле життя, змінне життя та універсальне життя мають вбудовану грошову вартість. Термін життя не робить.

Не викидайте свою грошову вартість

Занадто багато страхувальників роблять дорогу помилку, залишаючи за собою купу грошової вартості у своїй політиці постійного життя. Коли страхувальник помирає, його або її бенефіціари отримують допомогу на смерть, а будь-яка залишилася грошова вартість повертається до страхової компанії. Іншими словами, вони по суті викидають накопичену грошову вартість.

На щастя, ви можете вжити заходів для того, щоб не втратити свою грошову вартість. Ось шість популярних стратегій, які допоможуть вам максимально використати вартість грошових коштів у вашому постійному страхуванні життя.

Стратегія 1: Підвищення користі від смерті

Якщо ви накопичили значну грошову вартість протягом життя свого постійного полісу страхування життя і не збираєтесь самостійно користуватися цими коштами, ви можете залишити більшу допомогу на смерть своїм бенефіціарам. Як ти можеш це зняти? Зазвичай це дуже просто. Просто зателефонуйте до своєї страхової компанії та скажіть, що ви зацікавлені в здійсненні торгівлі: Ви хочете збільшити виплату від смерті в обмін на грошову вартість свого полісу. Оскільки компанія не хоче втрачати свій бізнес, вона швидше за все прийме ваш запит.

Під час торгівлі вашою метою має бути повне вичерпування грошової вартості та перерахування всієї суми на виплату смерті чи номінал. Наприклад, якщо у вас є універсальний поліс страхування життя із виплатою на смерть у 200 000 доларів та грошовою вартістю 100 000 доларів, ваша мета - повністю випорожнити грошову вартість та збільшити допомогу на смерть до 300 000 доларів. Це на 100 000 доларів більше, що потрапить до рук ваших спадкоємців замість того, щоб перейти до страхової компанії.

Стратегія 2: Оплата премій за страхування життя

Після того, як ви накопичили достатню суму грошових коштів, ви можете скористатися нею для покриття преміальних платежів. Це відоме як "оплата". Переважна більшість компаній із страхування життя готові виконати цей запит - все, що вам потрібно зробити, - це запитати. Використовуючи цю тактику, ви можете заощадити 2000 доларів або більше на преміях щороку.

Стратегія 3: Візьміть позику

Якщо ви створили значну грошову вартість, ви також можете взяти кредит під свою політику. Компанії, що страхують життя, часто пропонують ці позики з грошовою вартістю під процентні ставки, нижчі, ніж традиційні банківські позики. Звичайно, ви не зобов’язані повертати позику, оскільки по суті позичаєте власні гроші. Однак важливо зауважити, що будь-які гроші, які ви позичите, плюс відсотки, будуть вирахувані з вигоди за смерть, коли ви помрете.

Стратегія 4: Здійснити відкликання

Якщо у вас мало коштів, або ви просто хочете зробити велику покупку, у вас є можливість зняти частину або всю свою грошову вартість. Залежно від вашої політики та розміру вашої грошової вартості, таке вилучення може сколотитися на вашу смерть або навіть повністю знищити його. У той час як деякі політики зменшуються за принципом «долар за долар» з кожним вилученням, інші (наприклад, деякі традиційні політики у цілому житті) фактично зменшують виграш від смерті на суму, більшу, ніж ви знімаєте. Обов'язково обговоріть цю тактику зі своїм страховим агентом, перш ніж робити будь-які раптові кроки.

Стратегія 5: Вирощуйте гніздо

В останні роки поліси страхування життя з грошовою вартістю стали надзвичайно популярними серед інвесторів, які прагнуть доповнити свій пенсійний дохід. Якщо ви накопичили здорову грошову вартість, ви можете використовувати ці кошти різними способами як актив у своєму пенсійному портфелі. Часто ці кошти гарантують відкладення податків протягом багатьох років, що може справді поповнити ваше гніздо яйце.

Більшість радників кажуть, що страхувальники повинні давати своїй політиці принаймні 10 - 15 років для зростання, перш ніж використовувати грошову вартість для пенсійного доходу. Порадьтеся зі своїм агентом зі страхування життя або фінансовим консультантом про те, чи підходить ця тактика для вашої ситуації.

Стратегія 6: Повна здача

Звичайно, у вас завжди є можливість здати свою політику та отримати нараховану грошову вартість. Перш ніж взяти цей маршрут, важливо врахувати багато факторів. Перш за все, ви відмовляєтесь від допомоги на смерть, коли віддаєте поліс страхування життя, а це означає, що ваші спадкоємці нічого не отримають від полісу, коли помрете. У більшості випадків з вас також стягуватиметься плата за здачу, що може значно зменшити ваші кошти.

Крім того, готівка, яку ви отримаєте за рахунок здачі, оподатковується податком на прибуток. Якщо у вас є непогашений залишок позики проти політики, ви можете стягувати ще більше податків.

Суть

Не дозволяйте грошовій вартості накопичуватися в постійному полісі страхування життя, не вирішуючи, яким чином ви будете ним користуватися. І переконайтеся, що грошова вартість вичерпана та перерозподілена в подальшому житті.