9 причин сказати "не" кредиту

Якщо у вас є доступні кредитні картки та кредитні лінії (LOC), одержання того, що ви хочете, стало загальною практикою незалежно від того, чи є у вас готівкові гроші, щоб сплатити їх. Існує багато популярних приправ для того, щоб переконати себе в цьому негайне задоволення прийнятним. Однак не важко зрозуміти, чому ми стали нацією боржників.

Незалежно від того, чи потрібен вам легкий поштовх, щоб повернутись на колії чи базові знання, щоб уникнути неприємностей, ось дев'ять способів вирішити себе, коли ви не можете дозволити платити готівкою.

Ключові вивезення

• Використання кредитних карток та їх погашення щомісяця може завдати шкоди вашій кредитній.
• Безвідповідальне використання кредитних карт може означати відсутність самоконтролю та бюджету, що в кінцевому рахунку призводить до збільшення звичок у витрачанні.
• Основні недоліки використання кредиту, коли у вас немає грошових коштів, щоб виплатити їх пізніше, окрім дорогоцінних відсотків, - це пошкодження кредиту, напруження сімейних та дружніх стосунків і, нарешті, банкрутство.
• Найкраща практика уникнення плати за кредитні картки та відсотки - не витрачати гроші, поки ви не заощадите достатньо, щоб покрити покупку.

1. Не вчить самоконтролю

У кращому випадку небажання проявляти самоконтроль, коли йдеться про гроші, може позбавити вас фінансової безпеки. У гіршому випадку, імпульсивне ставлення до покупки може мати негативний вплив на інші сфери вашого життя, включаючи самооцінку, наркоманію та міжособистісні стосунки. Так, проявляти стриманість може бути важко і нудно, але це пропонує багато нагород і переваг, починаючи від перебування поза лікарнею, щоб дозволити собі власний дім.

2. Значить у вас немає бюджету

Що, у вас немає бюджету? Ну, не впадайте у відчай, тому що це простіше, ніж ви думаєте. Для багатьох людей складання бюджету є чудовим інструментом для контролю витрат. Неважко забути, як заряджатись чашкою кави тут і новою книжкою там можна додати протягом місяця і привести вас у біду.

Рішення - спланувати свої витрати та записати все. Складання бюджету може бути настільки ж простим, як складання списку, який показує, скільки грошей ви заробляєте за місяць з подальшим загальним обсягом витрат. Залишок, що залишився підкаже, скільки ви можете витратити.

3. Інтерес дорогий

Причина самоконтролю настільки важлива, коли справа стосується фінансів - це не моральна чи духовна річ: це практична річ. Процентні ставки за кредитними картками високі, що робить ваші покупки дорожчими. Якщо у вас немає грошей, щоб заплатити готівкою за щось в першу чергу, ви, ймовірно, не хочете робити це дорожче, додаючи відсотки до ціни.

Якщо ви купуєте товар за 1000 доларів, наприклад, за допомогою кредитної картки з відсотковою ставкою 18% і здійснюєте мінімальний платіж щомісяця, ви закінчите платити 175 доларів відсотків через рік і все одно заборгуєте за покупку 946 доларів.

4. Підвищення тарифів з несплаченими залишками

Щоб додати образи до травми, велика річна процентна ставка (APR), яку ви вважаєте, що була у вас на кредитній картці, може бути вступною ставкою, за умови підвищення, якщо залишок не буде погашено повністю. Ось чому 8% квітня може легко злетіти до 29% за мить ока.

"Але це зі мною ніколи не трапиться", ви можете сказати. "Я виплачу свої кошти в повному обсязі, як тільки це буде зарплата". Можливо, у вас є найкращі наміри, але ви можете легко зірватися з-за непередбачених витрат, таких як ремонт автомобіля.

5. Погана кредитна оцінка впливає дуже сильно

Якщо залишки на кредитних картках не будуть сплачені, то ваша кредитна оцінка почне зменшуватися, і ви можете отримати несподіване підвищення ставки на свою страхову рахунок. Страхові компанії, які перевіряють кредитні бали при обчисленні премій, можуть припустити, що якщо ви не можете сплатити рахунки, ви можете відпустити технічне обслуговування автомобіля чи дому, або ви можете бути безвідповідальною особою, що створює більший ризик.

Погані кредитні показники також можуть породжувати й інші проблеми. Деякі роботодавці проводять перевірку кредитів на претендентів на роботу і можуть не наймати вас, якщо ваш бал занадто низький. А ваша кредитна оцінка особливо важлива при покупці чи рефінансуванні житла, оскільки вона визначатиме процентну ставку за вашою іпотекою та чи ви маєте право на іпотеку в першу чергу.

6. Погані звички щодо ризику

Дослідження показують, що пари та сім'ї борються за гроші більше, ніж будь-який інший предмет, і це може бути особливо чутливою темою, коли їх недостатньо. Як результат, пари та сім’ї повинні працювати над бюджетом та фінансовою самодисципліною разом, коли це можливо.

7. Фінансування призводить до збільшення витрат

Багато людей витрачають більше грошей, купуючи непотрібні або надмірно дорогі речі, коли вони платять кредитом замість готівки. Це психологічно, тому що придбання ноутбука чи смартфона на 1000 доларів не здасться зміною життя, якщо ви просто підпишете квитанцію і не потрібно думати про оплату протягом місяця.

З іншого боку, ви можете фізично відчути, як кошти в 100 доларів залишають вашу руку, якщо ви платите готівкою, даючи вам краще розуміння того, скільки коштують ці предмети і скільки грошей ви залишили у своєму тепер легшому гаманці. У меншій мірі це також може бути застосовано, якщо ви оплатите чеком і негайно записуєте покупку в чекову книжку, яка показує вплив на баланс вашого рахунку.

8. Може призвести до банкрутства

Якщо ви продовжуєте кілька розцінок витрат, не плануючи їх виплачувати, або якщо ваш план зіпсується через те, що ви втратите роботу або потрапите на медичні рахунки, ви можете опинитися безнадійно в боргах. Декларація про банкрутство призведе до того, що буде втрачено вашу кредитну історію до 10 років, і коли звіт нарешті зникне, вам доведеться знову створити хороший кредит.

9. Як досягти душевного спокою

Якщо ви не зобов’язані гроші, вам не доведеться турбуватися про несвоєчасні збори, відсотки, щорічні збори або перевищення ліміту. Найкращий спосіб поласувати собою чимось приємним - це заощадити та придбати його, коли ти справді можеш собі це дозволити. Душевний спокій, який не фінансує покупку, буде подібним до того, щоб поводитись два рази.

Суть

Кредит працює добре, коли залишки погашаються щомісяця, але при поганому управлінні можуть бути згубними. Зручність, захист та винагорода, пропоновані кредитними картками, роблять їх зручними фінансовими інструментами, але враховуйте ризики, перш ніж потрапляти над головою.