Вступ до державних позик

Уряд пропонує кредитні програми через різні відділи, які підтримують людей, громади та підприємства відповідно до їх унікальних потреб. Ці позики надають капітал тим, хто не може претендувати на позику на відкритому ринку. Програми державних позик мають на меті отримати наступні довгострокові вигоди на соціально-економічному рівні:

• покращити загальну національну економіку та якість життя її громадян
• заохочувати інновації та підприємництво
• забезпечують захист від катастроф та їх полегшення
• покращити людський капітал країни
• нагороджувати ветеранів та їх утриманців за минулі внески та допомогу у нинішніх потребах

Фізичні особи та малі підприємства, які мають мало або не мають основного капіталу чи застави, можуть визнати умови для позики за ринковою ставкою недоступною. Державні позики з низькими витратами намагаються подолати цей розрив у капіталі, що забезпечує довгострокові вигоди для одержувачів та нації.

Державні позики відрізняються від приватних позик

Державні позики зазвичай пропонуються за зниженими процентними ставками порівняно з тими, які пропонують приватні кредитори. Приватні позики комерційних кредиторів мають порівняно більш високі відсоткові ставки і іноді вимагають гарантій через консигнатори. Вони також не можуть запропонувати всі інші переваги державних позик, перелічених вище.

Інші переваги державних позик можуть включати фіксовані та субсидовані відсоткові ставки, відсутність перевірок кредитної історії, що дозволяють відкласти платіж, гнучкі плани погашення на основі доходу, без штрафних платежів за попередню оплату та часткове прощення позики, якщо позичальник вибере державну послугу. Наприклад, студентські кредити в США можуть бути прощені через період років, якщо випускник працює в громадському чи некомерційному секторі та дотримуються певні умови.

Оскільки державні позики часто мають більш привабливі умови, ніж позики з ринковою ставкою, попит на них може бути високим, а критерії відбору можуть бути жорсткими. Процес подання заявки також може зайняти багато часу.

Що таке державні позики?

Як працюють державні позики

Кредити надають переваги як позичальникам, так і уряду як кредитору. Вони роблять капітал доступним позичальникам, яким він потрібен, а початковий капітал уряду повертається з відсотками.

Державні позики можуть або не можуть фінансуватися урядом, але всі державні позики забезпечуються або гарантуються урядом. Коли держава фінансує позику, вона надає позичковий капітал. Ці гроші походять від платників податків. Коли уряд забезпечує лише позику, він фактично підпадає під заставу позичальника на кошти, надані такими позикодавцями, як приватні банки або спонсоровані урядом підприємства (GSE). Це означає, що якщо кінцевий позичальник не пішов на погашення позики, уряд повинен повернути позикодавця.

Субсидировані позики - це позики, за якими третя сторона або хтось інший, ніж кінцевий позичальник, сплачує відсотки за кредит протягом визначеного періоду часу, залежно від типу позики. Такими сторонами можуть бути уряд, визнані інститути чи благодійні організації, які сплачують відсотки від імені позичальника позикодавцю протягом встановленого періоду. Для кредиту, субсидованого урядом, зазвичай субсидію пропонує державний або державний уряд (або призначені йому установи чи інститути). Непідкупні позики вимагають від позичальника сплатити всі витрати на відсотки, починаючи з дня виплати першої суми позики.

Після того, як позичальник визнається прийнятним, переваги субсидованих ставок, прості варіанти погашення, відстрочені платежі та інші вигоди можуть зробити державні позики привабливими для багатьох людей.

Види державних позик у США

Уряд США пропонує позики в наступних сферах. Інші країни можуть мати незначні варіанти, але ці категорії, як правило, широко застосовуються в усьому світі.

Позики на сільське господарство, сільське господарство та сільське господарство : Націлені на надання фінансових резервів для заохочення ведення сільського господарства, що може призвести до продовольчої безпеки та розвитку сільської місцевості, є кілька програм позик для сільського господарства та обслуговування сільського господарства. Капітал дозволяє купувати худобу, корми, сільськогосподарську техніку, обладнання та навіть сільськогосподарські угіддя в межах критеріїв придатності. Кредити також доступні для будівництва господарських сховищ, холодильних, переробних та перевантажувальних робіт для вибраних товарів. Інші доступні позики стосуються рибного господарства, фінансування аквакультури, марикультури та промислової риболовлі. Спеціалізована програма надання житлових фермерських житлових кредитів та грантів пропонує капітал для розвитку та обслуговування житла для робітників домашніх господарств.

Бізнес та промислові позики : жодна країна чи громада не може процвітати із застійним ринком. Інновації, підприємництво, зайнятість та здорова конкурентоспроможність є важливими для загального розвитку економіки нації. Програми кредитування, що пропонуються в категорії бізнесу та промислових позик, спрямовані на заохочення цих аспектів розвитку. Бізнес-кредити доступні для малого, середнього та великого бізнесу та галузей на різні періоди часу.

Капітал може бути використаний на придбання землі, споруд, обладнання, машин та ремонту для будь-яких потреб бізнесу. Інші унікальні варіанти цих державних програм кредитування включають надання допомоги в управлінні кваліфікованим невеликим стартапам з високим потенціалом зростання, серед інших.

Кредити на освіту : кредити на освіту призначені для фінансування навчання в бакалавраті та аспірантурі або спеціальних курсах, пов'язаних з дослідженнями. Дослідження в деяких сферах охорони здоров’я, таких як СНІД, контрацепція, безпліддя, догляд та педіатрія, мають спеціальні програми кредитування. Уряд також може фінансувати закордонну освіту починаючих студентів для унікальних досліджень або курсів, доступних лише в закордонних місцях. До кредитів для закордонних програм можуть бути додані додаткові умови, як робота на державній службі після закінчення навчання.

Кредити на освіту вважаються найризикованішою категорією для кредиторів та спонсорів, оскільки такі позики сильно залежать від фізичних осіб і не можуть бути підкріплені фізичним заставою (як майно у випадку позик на житло).

Кредити під житлове будівництво та містобудування : Найбільша частина пирогів урядових позик припадає на фінансування позик на житло. Ця категорія має найбільшу кількість кредитних програм, включаючи позики на підвищення енергоефективності будинків, зниження процентних ставок, ремонт та покращення житла, а також позики для конкретних громад (покупці житла, які вперше були корінними жителями, ветерани тощо). Ці позики вважаються найбезпечнішими з точки зору позикодавця (та спонсора), оскільки вони забезпечуються фізичною власністю як заставу у разі невиконання зобов'язань.

Кредити для ветеранів : Федеральний уряд США надає пільги правомочним членам служби, включаючи ветеранів, резервістів, працівників Національної гвардії та деяких подружжя, що вижили, для отримання, утримання та адаптації будинку та рефінансування своїх позик. Фінансові вигоди можуть включати інші витрати, запропоновані різними програмами.

Позики на допомогу при стихійних лихах: Позики на допомогу на стихійні лиха пропонують покриття збитків, спричинених природними та техногенними катастрофами для сільського господарства, житла та комерційного бізнесу. Підприємства можуть також бути охоплені відсутністю ключових працівників, які проходять службу у військовій службі та призваних на службу. Якщо бізнес, ферма, будинок чи інша власність постраждала від катастрофи, а місце розташування оголошено зоною стихійного лиха, такі позики на допомогу при стихійних лихах приходять на допомогу власникам та працівникам, які можуть отримати допомогу відновити себе, а також їхні підприємства та майно, знищене лихом.