Дар справедливості
Подарунок власного капіталу передбачає продаж місця проживання члену сім'ї або особі, з якою продавець має тісні стосунки, за ціною, нижчою від поточної ринкової вартості. Різниця між фактичною ціною продажу та ринковою вартістю будинку є фактичним подарунком власного капіталу. Цей процес походить від того, що ціна продажу настільки нижча, ніж реальна ринкова ціна будинку. Переказ вважається подарунком чи подарунком через різницю у вартості, але фізичні гроші не змінюють руки.
Як працює дар власного капіталу
Подарунок власного капіталу вимагає подарунку власного капіталу, який є листом із зазначенням фактів продажу і підписується як продавцем, так і покупцем. Більшість кредиторів дозволяють подарунок вважати початковим внеском. Проживання може бути або первинним місцем проживання, або другим будинком. Поряд із листом повинні бути дотримані й інші міркування.
- Продавець повинен мати офіційну платну оцінку вдома
- Оцінки повинні враховувати оцінену вартість проживання
- Оцінка включає ціну, яку продаватиме подарунок власного капіталу
- Паперові документи повинні містити різницю між оціненою вартістю та ціною продажу подарунка
Під час закриття другий лист відзначає подарунок справедливості.
Ключові вивезення
- Подарунок власного капіталу передбачає продаж резиденції за ціною, нижчою від його поточної ринкової вартості.
- У подарунок справедливості зазвичай беруть участь члени сім’ї - як правило, батьки, які продають дім дитині.
- Більшість кредиторів дозволяють подарунок рахувати як або до початкового внеску вдома.
Подарунок справедливості плюси і мінуси
Загальний дар справедливості виникає, коли подружня пара хоче продати дім своїм дітям за вигідною ціною. Сім'ї або зацікавлені сторони можуть використовувати цей проспект замість того, щоб пройти офіс нерухомості, який вимагатиме комісії за продаж. Батьки назвали ціну, про яку вони домовились, і «продали» будинок своїм дітям за цю суму, навіть якщо будинок може коштувати більше на відкритому ринку.
Подарунки власного капіталу допомагають покупцеві зменшити або усунути вимоги до початкових платежів, полегшивши одержувачу забезпечити домашню іпотеку.
Подарунок також може допомогти новому власникові уникнути витрат на приватне іпотечне страхування (PMI). Цей процес дозволяє членам сім’ї подарувати актив і уникнути подарунку за ІПС та податок на приріст капіталу. За даними The Wall Street Journal, ця плата складає в середньому 5, 5% від вартості будинку.
Подарунки власного капіталу не уникають витрат на закриття чи інших необхідних витрат при передачі права власності на нерухомість. Подарунок вплине на основу собівартості нерухомості, спричинивши приріст капіталу, коли одержувач продаватиме житло в майбутньому. Подарунок власного капіталу також вплине на місцевий ринок нерухомості, записавши продаж нерухомості за меншою ринковою вартістю. Крім того, будинок не може мати поточну заставу внаслідок.
Плюси
Пониження або відсутність початкового внеску для покупця
Жодних комісій з агентів нерухомості
Прихильність до члена сім’ї
Мінуси
Потенційне стимулювання податку на подарунки
Вплив на вартість будинку
Юридичні збори за складання договору
Приклад реального світу подарунку власного капіталу
Подарунок власного капіталу може також статися, якщо фізична особа чи особи, які продають житло, хочуть допомогти покупцеві завершити продаж, знизивши ціну будинку, що дозволяє покупцеві досягти вимог авансового внеску позичальника. Кредитор може вважати дар власного капіталу як весь або частину грошової виплати, необхідної для отримання іпотечного кредиту.
Наприклад, скажімо, що банку потрібно знизити на 20% (стандартна сума, необхідна у більшості звичайних позик, щоб уникнути іпотечного страхування). Подарунок власного капіталу продавець складає 10% від вартості будинку. Покупець тепер повинен лише внести внесок у розмірі 10% цінника нерухомості.
У випадку позики Федеральної адміністрації житлового будівництва (FHA) подарунок позиковий капітал дозволений від сім'ї або "друзів з попередніх відносин", заявляє FHA, 500 для допомоги у покритті витрат на закриття. Або позичальники можуть прийняти дар власного кредиту, який передбачає, що продавець різко знижує ціну житла нижче його оціночної вартості. FHA вимагає від покупців покриття 3, 5% початкового внеску. За даними FHA, "продавець в основному сплачує початковий внесок для покупця".
Спеціальні міркування
Подарунок власного капіталу може мати податкові наслідки як для дарувальника, так і для одержувача дару. Вартість будинку може вплинути на основу вартості активів для нового власника будинку та мати наслідки для збільшення капіталу для продавця. Крім того, якщо він не буде виконаний належним чином, подарунок власного капіталу може спричинити податок на подарунок з обслуговування внутрішніх доходів (IRS). Продавці повинні дотримуватися вказівок IRS щодо подарунків грошової вартості - до 28 000 доларів за пару або 14 000 доларів для фізичної особи на рік.
Крім того, значний продаж може вплинути на місцевий ринок нерухомості. Якщо будинок продається значно менше, ніж інші зі схожими характеристиками, це може негативно вплинути на інші продажі житла в цій ціновій точці або районі. Однак, можливо, транзакція буде здійснена приватно або поза ринком, щоб уникнути цього ускладнення.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.