Активи, які збільшують вашу чисту вартість

Ваш чистий розрахунок вартості містить карту фінансового звіту про те, як ви робите в даний момент часу.

Чиста вартість обчислюється шляхом віднімання всіх ваших зобов’язань (того, що вам належить) із загальних активів (якими ви володієте). Якщо ваші активи перевищують ваші зобов’язання, ви маєте позитивну чисту вартість. Якщо ваші зобов'язання перевищують ваші активи, то ви маєте негативну чисту вартість. Майте на увазі, ваша чиста вартість коливається протягом усього вашого дорослого життя, реагуючи на зміни доходів і звичок у витратах.

Хоча корисно підрахувати вашу чисту вартість, щоб зрозуміти, як ви робите фінансово сьогодні, ваша чиста вартість є найбільш вигідною, коли вона обчислюється та оцінюється періодично протягом часу. Зазначивши зміни вашої чистої вартості, ви можете побачити тенденції у вашій фінансовій ситуації, проявити активність щодо прийняття кращих фінансових рішень та зрозуміти, що потрібно зробити для досягнення короткострокових та довгострокових фінансових цілей.

Ви можете покращити свою чисту вартість, збільшивши активи, зменшивши зобов’язання або поєднавши ці два.

Швидкий огляд

Чиста вартість - це різниця між активами та пасивами, обчислена як:

Чиста вартість = загальна сума активів - загальна пасив

Незважаючи на те, що ваші зобов'язання легко оцінити (ви, ймовірно, щомісяця отримуєте нагадування, в якому зазначається точна сума грошей, яку ви зобов'язані кожному кредитору), визначити точні значення для деяких ваших активів може бути складним завданням. Найкраще робити консервативні оцінки, щоб уникнути перенапруження вашої чистої вартості (що може дати помилкове відчуття фінансової безпеки).

Ваш будинок, швидше за все, є вашим найціннішим активом, і вартість, яку ви йому присвоюєте, може мати великий вплив на розрахунок вашої чистої вартості. Кваліфікований фахівець з нерухомості може дати оцінку вартості вашого будинку, або ви можете зробити власне дослідження, використовуючи онлайн-агрегатори нерухомості, такі як www.trulia.com або www.zillow.com . Тут ви можете переглянути тенденції нерухомості у вашому районі та визначити ціни продажу нещодавно проданих, подібних об'єктів нерухомості у вашому районі. Щоб бути реалістичним, віднімайте комісію, що працює (наприклад, 4% або 6%), щоб покрити майбутні витрати на продаж будинку.

Коли ви сумніваєтесь, будьте чесними та консервативними в оцінці ринкової вартості будь-якого з ваших активів - включаючи ваш будинок, транспортні засоби, колекціонування, меблі та прикраси. Будьте реалістичні щодо стану своїх активів і намагайтеся базувати ці показники на тому, що ви могли продати кожен актив зараз, а не:

• Скільки ви заплатили за це
• Скільки ви хочете, щоб це коштувало

Незважаючи на те, що будь-який актив може збільшити вашу чисту вартість, кілька "великих" активів, ймовірно, матимуть більший позитивний ефект на ваш нижній рядок. До них належать:

Ключові вивезення

• Чиста вартість - це міра того, що ти маєш, за вирахуванням того, що ти завдячуєш; він обчислюється шляхом віднімання всіх ваших зобов’язань із загальних активів.
• Ваш дім, мабуть, ваш найцінніший актив; Інші основні активи включають інвестиції, автомобілі, колекціонування та ювелірні вироби.
• Точне визначення вартості ваших активів, а не їх оцінка, є надзвичайно важливим, включаючи отримання домашньої оцінки за місцем проживання.
• Скорочення заборгованості, погашення позик або щось інше для обмеження зобов’язань - ще один спосіб збільшити загальну чисту вартість.
• Ваша чиста вартість - це постійно мінливий показник вашої фінансової стабільності, який буде змінюватися протягом усього життя.

Первинне проживання

Як згадувалося раніше, ваш будинок, мабуть, є вашим найціннішим надбанням (це одночасно може бути вашою найбільшою відповідальністю). Чим більше власного капіталу у вас вдома, тим більше він збільшить вашу чисту вартість. Майте на увазі, що визначаючи чисту вартість, ви повинні відняти зобов’язання, включаючи іпотечний кредит. Якщо ваш будинок оцінюється в 300 000 доларів, і ви заборгували 200 000 доларів за іпотечний кредит, ваш дім фактично додасть 100 000 доларів до вашої чистої вартості (300 000 - 200 000 доларів = 100 000 доларів власного капіталу). Якщо ви заборгували лише 50 000 доларів за той самий будинок, однак будинок додасть 250 000 доларів до вашої чистої вартості (300 000 - 50 000 доларів).

Існує трохи суперечок щодо корисності та доцільності включення вашого будинку до вашої чистої оцінки. Прихильники вважають, що ваш будинок - це ваш найцінніший актив, і його обов'язково слід включати до вашої чистої вартості. Опоненти стверджують, що ви не повинні його рахувати, бо якби ви продали його (наприклад, під час виходу на пенсію), де б ви жили?

Щоб заспокоїти обидві школи думки, багато людей вирішують створити дві заяви про чисту вартість: таку, яка включає будинок (як актив, так і зобов’язання, якщо є іпотечний кредит), і та, яка не залишає його як актив (хоча все ще включає це на стороні відповідальності рівняння, якщо є застава).

Ваша звітна вартість - це персоналізована картка фінансового звіту, яка дає уявлення про місце, де ви стоїте - фінансово кажучи - в цей момент часу, і може допомогти вам досягти успіху у досягненні своїх фінансових цілей.

Будинки для відпочинку та оренда нерухомості

Будинки для відпочинку та оренда нерухомості можуть позитивно вплинути на вашу чисту вартість. У багатьох випадках ці резиденції, окрім первинних, оплачуються готівкою. Наприклад, багато людей купують кондомініумні блоки як будинки відпочинку. Квартири часто оплачуються готівкою, оскільки, по-перше, вони, як правило, дешевші, ніж будинки для односемейних будинків у цьому районі, по-друге, вимоги до іпотечного кредитування набагато складніші та суворіші, ніж для будинку з одиночним будинком.

Якщо ви орендуєте свою власність, ви можете насолоджуватися стабільним джерелом доходу, тоді як ваші інвестиції (в ідеалі) цінують. І якщо ви все-таки отримали іпотечний кредит, цей дохід може допомогти з щомісячними платежами.

У вас не буде цього доходу, якщо ви плануєте самостійно користуватися майном, але ваша чиста вартість все одно може збільшуватися з часом, коли ви будуєте капітал у будинку.

Оскільки у вас все ще буде місце для проживання, якщо ви продасте свій будинок для відпочинку або оренду нерухомості, ви можете сміливо вважати це активом, не турбуючись про школу думки «не рахуйте свій будинок».

Інвестиції

Інвестиції можуть бути ще одним важливим фактором загальної чистої вартості. Хоча існує кілька різних видів інвестицій, деякі найбільш поширені включають акції, облігації, пайові фонди, ETF та будь-які інші цінні папери. Вартість ваших інвестицій у будь-які пенсійні плани, відкладені податками, такі як 401 (k) s, 403 (b) s та IRA (індивідуальні пенсійні рахунки), може значно збільшити вашу чисту вартість. Більшість інвестицій з часом коливатиметься, тому важливо відобразити ці зміни у ваших періодичних розрахунках за чистою вартістю.

Примітка: податки на ці активи - це умовні зобов'язання, які повинні бути включені до складу зобов'язань у звіті про чисту вартість, щоб забезпечити більш реалістичне уявлення про ваше фінансове становище.

Мистецтво та інші колекціонування

Мистецтво та інші предмети колекціонування можуть значно доповнити вашу чисту вартість. Однак цінність цих активів часто нестабільна і змінюється залежно від сучасних тенденцій та попиту на такі товари. Оскільки ринкові цінності змінюються з часом, і тому, що ми часто не усвідомлюємо цінності певних предметів колекціонування - врахуйте, що багато людей, які вражають це багатим на "Рокшоу антикваріату" PBS, показують, що продажі гаражів виявляють, що вони варті десятки чи сотні тисячі доларів - це може заплатити за пошук професійних оцінок. Окрім хорошої оцінки вашої чистої вартості, ви також можете переконатися, що предмет належним чином застрахований від збитків (страховий поліс вашого домовласника може не покривати мистецтво та інші предмети колекціонування без конкретного наїзника).