Право звернення стягнення
Право викупу описує можливість позикодавця заволодіти майном через судовий процес, який називається викупом. Кредитори можуть посилатися на своє право на звернення стягнення, коли власник дому не сплачує свої іпотечні платежі. Умови іпотеки окреслюють умови, за яких позикодавець має право викупу. Державне та національне законодавство також регулюють право викупу.
Звернення стягнення відбувається тому, що коли людина отримує іпотечний кредит, щоб придбати житло, саме житло служить заставою для позики. Оскільки будинок виступає в якості застави, власник будинку погоджується, що вони втратять право власності на будинок у випадку, якщо вони виплачують свої платежі. Коли будинок буде вилучений, кредитор, як правило, продасть майно, щоб повернути гроші, втрачені за кредитом.
Асоціації власників будинків також мають право звернення стягнення, яке вони можуть здійснювати, якщо власник будинку не сплачує збори за асоціацію власників будинків або спеціальні нарахування.
Звернення стягнення вимагає різної кількості часу, залежно від умов іпотеки, мотивації позикодавця до викупу та місцевих законів та правил. У багатьох випадках кредитори розпочинають процес звернення стягнення десь від трьох до шести місяців після того, як позичальник вперше пропустить платіж.
НАРУШЕННЯ ПРАВА СТАТУВАННЯ
Право викупу не дає кредиторам права заволодіти будинком без попереднього повідомлення. Кредитори повинні дотримуватися конкретних процедур, щоб звернення стягнення було законним. По-перше, вони повинні надати позичальнику сповіщення про дефолт, попереджаючи їх про те, що їхня позика за замовчуванням від пропущених платежів.
Тоді власник дому, як правило, має вказаний проміжок часу, щоб виправити будь-які пропущені платежі та уникнути стягнення. Вони, ймовірно, також будуть зобов'язані сплачувати збори за прострочення платежу на додаток до залишку коштів. Вони також можуть використати цей час для боротьби з викупом, якщо вони вважають, що позикодавець насправді не має права звертати стягнення на майно.
Існує два різних типи звернення стягнення, судовий стягнення та неправомірне стягнення. Судове стягнення вимагає подання позову до суду. Не всі регіони дозволяють обидва типи викупу, тому місцеві закони можуть диктувати, який тип кредитора використовує.
Після того, як житло було вилучене, позикодавець, швидше за все, оголосить про викуп будинку. Ці продажі часто ставлять будинок на аукціон найвищим учасникам торгів. У випадку, якщо власник будинку все-таки проживає у власність, вони, ймовірно, будуть виселені через незаконний позов під вартою.
Боротьба з викупом та правом викупу
Право викупу дозволяє власникам будинків, що звертаються до стягнення, сплачувати певну суму грошей, щоб "викупити" свою іпотеку, дозволяючи їм утримувати своє житло. Справедливе право викупу дозволяє власникам будинків викуповувати свої іпотечні кредити, виплачуючи весь залишок застави перед продажем стягнення. Це може бути здійснено шляхом рефінансування, якщо вони зможуть отримати новий кредит. Однак отримати новий кредит, швидше за все, буде складно, якщо в них вже є житло, що перебуває у викупі.
Деякі штати мають встановлене законодавством право викупу, що дозволяє власникам будинків викуповувати свої іпотечні кредити після викупу продажу, сплачуючи ціну викупу будинку, хто придбав його під час викупу. Вони також зобов’язані сплачувати відсотки та інші збори, але якщо вони зможуть це зробити, вони можуть зберегти володіння своїм будинком.
Позичальники можуть також мати можливість юридично боротися з викупом, якщо їхній позикодавець насправді не має юридичної сили для викупу. Якщо позикодавець сек'юритизував іпотечний кредит, у них може виникнути важкий час, доказуючи становище. У цьому випадку можливо, що суддя зміг би відмовитись у зверненні стягнення.