Середня економія пенсії за віком

Якщо ви схожі на більшість людей, вам, ймовірно, потрібно посилити зусилля, спрямовані на збереження пенсії. Аналіз урядової бухгалтерської звітності (GAO) від жовтня 2017 року встановив, що середня економія пенсій для пенсіонерів у віці від 55 до 64 років становила 107 000 доларів. GAO зазначає, що ця сума перетвориться б на $ 310 щомісячного платежу, якби вона була вкладена в захищений від інфляції ануїтет.

Ключові вивезення

• Заощадження домогосподарств на всіх пенсійних рахунках різко зросли після їх дорецесійного рівня, включаючи тисячоліття (9000 доларів у 2007 році до 36 000 доларів у 2017 році), покоління X (від 32 000 до 71 000 доларів) та дитячі бумери (від 75 000 до 157 000 доларів).
• Якщо ви не можете реально заощадити 15% від зарплати, заощадіть якнайбільше і переконайтеся, що ви заощадите достатньо, щоб отримати повну користь від відповідного внеску вашої компанії, якщо такий пропонується.
• Ніколи не занадто рано у вашій кар’єрі складати план разом, але і ніколи не пізно починати.

Заощадження домогосподарств на всіх пенсійних рахунках різко зросли після їх дорецесійного рівня, включаючи тисячоліття (9000 доларів у 2007 році до 36 000 доларів у 2017 році), покоління X (від 32 000 до 71 000 доларів) та дитячі бумери (від 75 000 до 157 000 доларів), повідомляє вересень Звіт 2018 року від Центру пенсійних досліджень «Трансамерика».

Давайте подивимось, що люди в різних вікових групах зберегли на пенсії та як це складеться до того, що рекомендують експерти.

Двістідесятин

Якщо вам двадцять років і ви тільки починаєте свою кар’єру, ваша зарплата, мабуть, відображає цей факт. Ви також несете велику суму боргу студентської позики. Середня щомісячна виплата студентської позики для когось у їхні 20 років становила 393 долари, згідно з даними 2016 року Федерального резервного банку Клівленда. Високий рівень боргу в поєднанні із зарплатою початкового рівня допомагає пояснити, чому середній двадцять дещо має середню суму в 16 000 доларів США, зафіксовану, згідно з опитуванням Transamerica 2015 року.

З іншого боку, людям у віці 20 років має бути близько 40 років, перш ніж вони вийдуть на пенсію, а це дуже багато часу, щоб компенсувати нестачу. Найважливіше, що потрібно зробити, - це внести свій внесок у пенсійний план, який фінансує ваш роботодавець, наприклад, план 401 (k) або 403 (b). Ви можете внести до 18 500 доларів у 2018 році та до 19 000 доларів у 2019 році.

Фірма з управління інвестиціями Fidelity рекомендує відкладати щонайменше 15% доходу до оподаткування на рік для виходу на пенсію. Якщо ви не можете реально заощадити 15% від зарплати, заощадіть якнайбільше і переконайтеся, що ви заощадите достатньо, щоб отримати повну користь від відповідного внеску вашої компанії, якщо такий пропонується. Не відмовляйтеся від безкоштовних грошей.

Нашвілл: Як я інвестую пенсію?

Тирситомістінг

Якщо вам 30 років, ви, швидше за все, підвищили свої позиції у компанії або набули достатнього досвіду, щоб вийти з цих рівнів оплати праці початкового рівня. Але зараз життя може бути складнішим. Ви можете одружитися, мати декількох дітей, можливо, дім, і ви, ймовірно, все ще погашаєте свої студентські позики. З урахуванням всього, від іпотечного до футбольного засідання до несподіваного ремонту автомобіля, який перекусив вашу зарплату, заощадження на пенсії можуть впасти на другий бік.

Дані Transamerica показують, що на третійметометрії зберігається середня 45 000 доларів США. Залежно від вашого віку та річної зарплати, вам може бути гаразд. Згідно з Fidelity, ви повинні мати приблизно еквівалент вашої річної зарплати, збереженої як гніздо яйце у ​​віці 30 років, вдвічі більше зарплати у віці 35 років і втричі перевищує зарплату до моменту виходу з 30-х років.

Щоб досягти цих цілей, корисно збільшити сімейний бюджет, де можна, і спробувати збільшити відсоток від зарплати, який ви щорічно економите, якщо це можливо. Якщо ви ще не почали економити, вам потрібно буде зекономити більший відсоток від щорічного доходу. Наприклад, якщо ви не почнете заощаджувати до 30 років, Fidelity рекомендує відкласти 18% від зарплати на рік, тоді як хтось, починаючи з 35 років, повинен намагатися заощадити 23% на рік. Відставити майже чверть свого доходу на пенсію - це велике замовлення для тих, хто має щомісячні рахунки та борги, і це підкреслює важливість економії на ранніх термінах.

Нарешті, не будьте занадто консервативними у виборі інвестування. Ви ще досить молоді, щоб пережити великі спади на ринку, оскільки ваш портфель має час відновитись.

Фортисомати

Якщо вам 40, ви, ймовірно, у розквіті своєї кар'єри. Ви сплатили внесок і зараз, сподіваємось, у вас є зарплата, яка це відображає. З будь-якою удачею, ви закінчите ті виплати студентської позики десь у цьому десятилітті, звільнивши більше грошей.

Але будинок більший, діти старші і, можливо, знадобиться допомога придбати машину чи оплатити школу, і якщо ви чесні, то, можливо, ви б'єте гроші на речі, без яких можна обійтися.

За статистикою більшість американців на даний момент небезпечно відстають, середня економія яких становить лише 63 000 доларів. Пам’ятайте, що Fidelity рекомендує вам тричі перевищувати річну заробітну плату до досягнення 40-річного віку. Отже, якщо ви заробляєте 55 000 доларів, у вас має бути залишений залишок у 165 000 доларів. У віці 45 років рекомендується мати заощаджену річну зарплату в чотири рази і в шість разів перевищувати цей рівень до моменту досягнення 50 років.

Якщо ви позаду (і навіть якщо вас немає), ви повинні спробувати збільшити розмір своїх 401 (к) внесків. Якщо у вас ще немає IRA, починайте її та спробуйте також додати максимум. Сума, яку ви можете внести до IRA, становить 5 500 доларів у 2018 році та 6000 доларів у 2019 році. Щоб досягти цих цілей, подумайте про збільшення будь-яких надбавок на пенсійні заощадження. І якщо ви більше не маєте виплат за студентський кредит, зарахуйте ці суми і за своє гніздо яйце.

Fiftysomethings

Якщо вам вже 50 років, ви наближаєтесь до пенсійного віку, але ще встигнете заощадити. Ви також можете платити за навчання своїх дітей в коледжі, допомагаючи з оплатою автомобіля, бензином та будь-якою кількістю інших витрат. Будинок може постаріти і потребуватимуть налагодження, а ваші рахунки за медичну допомогу майже напевно зростають.

Орієнтовна економія середньодобових витрат становить приблизно 117 000 доларів США, що набагато соромляться бажаного шести-восьмикратного річного доходу, який рекомендує Fidelity.

Якщо вам більше 50 років, ви можете внести додаткові 1000 доларів на рік до вашої ІРА та додатково 6000 доларів на рік для ваших 401 (k) або 403 (b) у тому, що називається підрахунковим внеском. Крім того, щоб скористатися корисними внесками, розглядайте питання про зменшення розміру, продаючи житло та збираючи будь-яку ціну. Якщо у вас є опціони акцій компанії або інші активи, не забудьте вважати їх частинами свого пенсійного балансу, навіть якщо вони не сидять на пенсійному рахунку. Подумайте про зустріч з фінансовим планувальником, особливо тим, хто спеціалізується на виході на пенсію, щоб налагодити порядок.

Шістдесятиметрів

Це, як правило, десятиліття, коли ви починаєте отримувати винагороди за десятиліття економії. Коли ви досягнете 60-ти років, ви повинні зберегти вісім разів більше своєї річної зарплати, згідно з Fidelity, а ті, кому 67 років, мають заощадити 10 разів.

На жаль, Transamerica повідомляє, що орієнтовна економія за шістдесятиметрів становить 172 000 доларів. На даний момент важче заощадити достатньо, щоб компенсувати недолік. Якщо ви відстали від своїх заощаджень, уважно подивіться на свої активи та подивіться, що можна в якийсь момент монетизувати, щоб допомогти вам утримати.

Це також десятиліття, коли ви можете почати отримувати пільги із соціального страхування. Більшість людей похилого віку вважають це важливим джерелом щомісячного доходу. Середньомісячна допомога для працівника на пенсії у 2018 році становить 1413 доларів на місяць.

Суть

Сума, необхідна для виходу на пенсію, для всіх різна. Тим не менш, є орієнтири, на які можна намагатися досягти кожного десятиліття свого життя. Ніколи не занадто рано у вашій кар’єрі складати план разом, але і ніколи не пізно починати.