Банківський кредит
Банківський кредит - це загальна сума кредиту, доступного бізнесу або фізичній особі з банківської установи. Він складається із загальної суми об'єднаних коштів, які фінансові установи надають фізичній особі чи бізнесу. Банківський кредит для бізнесу чи фізичної особи залежить від здатності позичальника повернути позику та загальної суми кредиту, наявного в банківській установі.
Розуміння банківського кредиту
Банківський кредит - це договір між банками та позичальниками, коли банки надають позику позичальнику на основі їх оцінки кредитоспроможності позичальника. Банк по суті довіряє позичальнику повернути кошти плюс відсотки за кредит, кредитну картку або кредитну лінію. Банківський кредит також відноситься до грошей, які банки позичали або вже позичили клієнтам.
За останні півстоліття банківські кредити для фізичних осіб значно зросли, оскільки споживачі звикли мати кілька кредитних карток для різних потреб.
Однак підприємства також використовують банківський кредит. Багато підприємств потребують фінансування для оплати стартових витрат, оплати товарів і послуг або доповнення грошових потоків. Як результат, стартапи або малий бізнес використовують банківський кредит як короткострокове фінансування.
[Важливо: Банківський кредит - це сукупна сума кредиту, доступна особі чи компанії у банку.]
Як працює банківський кредит
Банківський кредит - це загальна здатність позичальників, яку банки надають позичальникам. Кредит дозволяє позичальникам купувати товари чи послуги. Банківський кредит вимагає фіксованого мінімального місячного платежу за сертифікований період.
Наприклад, найпоширенішою формою банківського кредиту є кредитна картка, надана банком. Позичальники починаються з нульового балансу, визначеного кредитного ліміту та узгодженої річної процентної ставки (APR). Позичальнику дозволяється використовувати карту для здійснення покупок. Вони повинні платити або залишок, або погоджений щомісячний мінімум, щоб користуватися карткою, і можуть продовжувати запозичення до досягнення кредитного ліміту.
Схвалення банківського кредиту
Погодження банківського кредиту визначається кредитним рейтингом та доходом позичальника або іншими міркуваннями, включаючи заставу, активи або кількість боргу, який вони вже мають.
Існує кілька способів забезпечити схвалення, включаючи скорочення загального співвідношення боргу та доходу. Прийнятне співвідношення боргу та доходу становить 36%, але 28% є ідеальним. Зазвичай позичальникам рекомендується зберігати залишки на картці в розмірі 20% або менше від ліміту кредиту та погашати всі прострочені рахунки. Банки, як правило, пропонують кредит позичальникам з поганою кредитною історією з умовами, які є добрими для банків і не дуже хорошими для позичальника.
Спеціальні міркування
Банківський кредит надається за вартістю, насамперед умови залежно від типу, тип кредиту та кредитний рейтинг позичальника та причина запозичення грошей в першу чергу.
Існує два види банківського кредиту: забезпечений та незабезпечений. У кожного є свої збори, процентні ставки, умови та правила. Комісії включають суму позики плюс відсотки та інші збори. Деякі збори потрібні, наприклад, процентні ставки, а деякі - необов'язкові, наприклад страхування кредитів; деякі засновані на конкретних подіях, таких як плата за несвоєчасну оплату.
Ключові вивезення
- Банківський кредит - це загальна сума коштів, яку людина чи бізнес можуть позичити у фінансової установи.
- Затвердження кредиту визначається кредитним рейтингом позичальника, доходом, заставою, активами та попередньою заборгованістю.
- Існує два види банківського кредиту, забезпечений та незабезпечений. У кожного є свої збори, відсоткові ставки, умови та умови.