Банкір чи брокер: яка кар'єра підходить саме вам?

Багато успішних банкірів та біржових посередників можуть поділяти подібні риси особистості, які вимагаються обома позиціями, такими як увага до деталей, об'єкт з математикою та цифрами та вихідний, доброзичливий та корисний характер при спілкуванні з громадськістю. Крім того, і банкіри, і біржові брокери повинні бути гравцями команди, через необхідність взаємодії з колегами по компанії. Незважаючи на подібність, ці дві роботи у сфері фінансових послуг суттєво відрізняються у суттєвих аспектах, якщо мова йде про фактичну роботу.

Ключові вивезення

• Якщо ви шукаєте кар'єру в галузі фінансів, банкіри та брокери - це дві загальні можливості роботи, які ви можете розглянути.
• Банкір несе відповідальність за надання таких послуг, як позики та кредитні лінії, відкриття рахунків та платіжні послуги для клієнтів банку.
• З іншого боку, біржовий брокер спеціалізується на інвестиціях і може рекомендувати клієнтам портфелі або стратегії на додаток до здійснення торгів від їх імені.

Визначення того, що робить банкір

Банківська справа - це складний бізнес, в якому працюють персонал на різних посадах. Серед них - каси, які працюють з громадськістю, особами адміністративного, бухгалтерського та секретарського складу, персоналом відділу безпеки та обслуговуючим персоналом. Хоча ці працівники працюють у банківській галузі, їх не можна точно назвати банкірами. Для наших цілей ми широко визначимо термін банкір, щоб позначати особистих банкірів, кредитних працівників, керівників відділень та керівного персоналу вище за корпоративною драбиною.

Особистий банкір виступає як цілеспрямований зв’язок між клієнтом та банком, надаючи - у більшості випадків - будь-яку послугу, яка потрібна клієнту. Це може включати допомогу у видачі заявок на позику чи іпотеку, придбання та викуп депозитних сертифікатів (компакт-дисків), здача на зберігання та зняття коштів, перевірка операцій на рахунках та допомога в інших потребах клієнта. На питання та проблеми, що виникають у процесі взаємовідносин із клієнтами у банку, також може відповісти та вирішити особистий банкір. Тож позиція є критичною для успіху комерційного банку через його тісний та постійний контакт з вкладниками та клієнтами.

Багато банків також пропонують брокерські послуги з купівлі та продажу акцій, казначейських зобов'язань США та інших інвестиційних засобів та стягують з клієнта комісію за здійснення цих операцій, яку, як правило, сприяє особистий банкір.

Освіта, необхідна для кар'єри в банку

Як і більшість робочих місць у банківській галузі, персональний банкір повинен мати освіту - бажано, принаймні ступінь бакалавра - з бізнесу, фінансів, бухгалтерського обліку, економіки, ділового адміністрування чи математики.

Оскільки особистий банкір має справу з громадськістю, бажаний відвертий і корисний темперамент. Терпіння також є вимогою, оскільки клієнти можуть бути вимогливими та нетерплячими. Досвідчені особисті банкіри з відповідною освітою часто переходять на посади більшої відповідальності та вищої компенсації. Керівники філій та кредитні працівники - часто обидві роботи поєднуються - потребують більш всебічного досвіду в галузі фінансів, бізнесу та бухгалтерського обліку. У цій посаді використовуються управлінські та аналітичні навички, якщо керівник філії також є позичальником.

Компенсація для банкірів

В кінцевому підсумку керівник відділення контролює всі операції відділення банку, від обслуговування будівель до бухгалтерії та позик. У винятково великих відділеннях банку позичальник або посадові особи можуть бути відокремлені від керівника відділення.

Кредитний працівник аналізує кредитоспроможність потенційного позичальника, перевіряючи чисту вартість клієнта, кредитний рейтинг, історію роботи та компенсацію, заставу та інші фактори, що впливають на кредит.

У великому міжнародному чи вітчизняному штаб-квартирі банку на вищих керівних рівнях, включаючи віце-президентів у таких категоріях, як відносини з клієнтами, бухгалтерський облік, розвиток бізнесу, відділ кредитних карт, маркетинг-реклама, фінансовий, начальник операційного чи керівного рівня, можна заробити шість - до семизначної зарплати плюс бонуси за ефективність та акції. Ці роботи можуть бути дуже прибутковими, особливо якщо банк здійснює прибутки та прибутки за попередні квартальні чи щорічні доходи. Ступінь післядипломної освіти, багаторічний досвід та видатні успіхи на керівних посадах є звичайними вимогами до цих високооплачуваних посад.

Обов'язки біржового посередника

Фондовий брокер виконує функцію взаємодії між інвесторами, біржовими торговцями та брокерськими фірмами, передаючи замовлення на купівлю або продаж конкретних акцій. Фондовий брокер зазвичай взаємодіє з клієнтами по телефону, тому доброзичливий, виїзний темперамент продавця також є вимогою до цієї посади, що тягне за собою стільки контактів з громадськістю.

Серед основних щоденних обов'язків біржового посередника - обслуговування та управління портфелями його клієнтів, торгівля від імені клієнта без консультацій, якщо клієнт має дискреційний рахунок, звернення за новим бізнесом та консультації з науково-дослідним відділом його брокерської фірми для визначення кращі торги - купівля чи продаж конкретних акцій - для його клієнтів. У багатьох випадках брокер може також виступати фінансовим радником.

Вимоги до освіти та зарплати для біржового посередника

Ступінь коледжу в якійсь галузі бізнесу або фінансах бажана, але не обов'язкова, щоб стати біржовим посередником. Існують також ліцензійні вимоги на те, щоб стати біржовим посередником, які включають іспит на отримання ліцензованого Генерального зареєстрованого представника з цінних паперів. Це дає право власнику ліцензії діяти як брокер від імені клієнтів, відомий як серія 7.

Оскільки компенсація біржовим агентом значною мірою базується на комісіях, заробіток теоретично може бути необмеженим. Брокери, які працюють з великими рахунками, включаючи інституційні портфелі або рахунки пенсійних фондів, можуть отримувати шести- і семизначні доходи.

Суть

Принципова відмінність банкіра від брокера полягає в тому, що банкір є адміністратором, а брокер - продавцем. Хоча особисті банкіри взаємодіють із громадськістю, вони зазвичай не є продавцями. Банківський персонал, функцією якого є генерування нового бізнесу або депозитів, однак може бути віднесений до продавців, оскільки вони надають маркетингові банківські послуги.

Серед подібності між банкірами та біржовими посередниками є вимога, що обидва повинні бути гравцями команди через необхідність взаємодії з обслуговуючим та наглядовим персоналом у високоструктурованому корпоративному середовищі банків та брокерських фірм. Фондові брокери відповідають за своїх клієнтів. І навіть президент великого багатонаціонального банку відповідає перед своєю радою директорів і, зрештою, перед акціонерами. Обидві ці професії пропонують потенційно значну компенсацію працівникам, які закінчують посади за випускними та середніми посадами та демонструють відданість, здібності, доброчесність та продуктивність.