Визначення Європейського банківського органу (ЄБА)
Європейський банківський орган (ЄБА) є регуляторним органом, який працює над підтримкою фінансової стабільності в банківській галузі Європейського Союзу (ЄС). Він був заснований у 2010 році Європейським парламентом і замінив Комітет європейських банківських наглядів (CEBS).
2010 рік
Рік, коли Європейський банківський орган був створений у складі Європейського наглядового органу (ESA), замінивши Комітет європейських банківських нагляду (CEBS).
Основи Європейського банківського органу (ЄБА)
ЄБА покладається на розробку регуляторних технічних стандартів та правил для фінансових фірм на внутрішньому ринку ЄС, таких як кредитні установи, інвестиційні фірми та кредитні установи.
Ці правила призначені для:
- підтримувати цілісність фінансового сектору
- захищати суспільні цінності, забезпечуючи прозорість ринку
- стабілізувати фінансову систему
- контролювати якість нових інструментів, що випускаються установами
- захистити споживачів, інвесторів та вкладників
- регулюють нагляд за фінансовими установами
Європейський центральний банк (ЄЦБ) здійснює нагляд за банками та забезпечує їх дотримання правил, встановлених ЄБА.
Намагаючись забезпечити стабільний фінансовий ринок, ЄБА проводить щорічні заходи щодо прозорості та стрес-тести для понад ста банків у ЄС. Вправи з прозорості включають інформацію про капітал банку, активи, зважені на ризик (RWA), зафіксовані прибутки та збитки, ринковий ризик та кредитний ризик. Стрес-тести ЄБА щодо фінансових установ проводяться для того, щоб визначити, чи залишиться кожна інституція платоспроможною у випадку кризи.
Приклад реального світу Європейський банківський орган (ЄБА)
Стрес-тест 2016 року, проведений у 51 банках з 15 країн ЄС та Європейського економічного простору (ЄЕП), показав, що лише один банк, Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS), в Італії, мав неадекватні резерви капіталу - вимірюється загальним капіталом першого рівня ( CET1) - протистояти трирічному економічному шоку. За результатами MPS звернулася до стратегії скидання деяких своїх неефективних позик зі свого балансу, щоб підвищити рівень свого капіталу до необхідного порогу.
Передумови щодо ЄБА
Європейський центральний банк (ЄЦБ) здійснює нагляд за банками та забезпечує їх дотримання правил, встановлених ЄБА. По всій Європі ЄЦБ, ЄБА та Єдина рада резолюції є основними регуляторами європейської банківської галузі.
ЄБА було утворено у складі Європейського наглядового органу (ESA), до складу якого входять також Європейський орган з питань страхування та професійної пенсії (EIOPA) та Європейський орган з цінних паперів та ринків (ESMA). EIOPA несе відповідальність за захист страхувальників, членів пенсій та бенефіціарів. ESMA прагне захистити таких учасників, як інвестори, торговці та біржі на ринках цінних паперів; вона несе виключну відповідальність за нагляд за агентствами за кредитний рейтинг.
По всій Європі Європейський центральний банк, Європейський банківський орган та Єдина комісія з питань резолюції є основними регуляторами європейської банківської галузі.
Ефективність банківських операцій
Фінансова криза 2008 року та криза суверенного боргу в Європі виявили численні недоліки в роботі банків. Після краху іпотечного міхура США та виявлення Греції, що його дефіцит був значно більшим, ніж раніше вважалося, такі країни Єврозони, як Португалія, Ірландія, Іспанія та сама Греція, зіткнулися зі зростаючими витратами на обслуговування боргу та повинні були шукати рятувальні платежі у міжнародних установ.
Фіскальні заходи жорсткої економії, спрямовані на те, щоб дозволити цим країнам виходити з програм порятунку допомоги, сприяли уповільненню європейського економічного зростання. У той же час запровадження ЄЦБ та інших центральних банків негативних процентних ставок притиснуло маржу банків.
Ці фактори в поєднанні з посиленим регулюванням та поганим управлінням призвели до побоювань щодо стійкості європейських банків. Зокрема, італійський банківський сектор бореться з вагою непогашених кредитів у розмірі 360 мільярдів євро (приблизно 410 мільярдів доларів станом на січень 2018 року) - близько 25% ВВП країни. MPS є особливо вразливим, що спричиняє занепокоєння, що його невдача може розпалити фінансовий контакт та загрожувати світовій банківській системі. Метою ЄБА є моніторинг та вдосконалення операцій банківської системи ЄС.