Небажані збори

Що таке непотрібні збори

Ненадійні збори - це ряд зборів, які позикодавець стягує при закритті іпотеки. Ці позики часто несподівані позичальником і не чітко пояснюються позикодавцем. Цей фактор несподіванки може спричинити враження, що ці збори є надмірними і без поважних причин покладаються на інші законні витрати на закриття.

НАРУШЕННЯ Вниз

Небажані збори - це підмножина витрат, які відображаються в кожній декларації про розрахунки HUD-1. Традиційно ця заява була окремою формою, згідно з якою федеральний закон вимагав надання позичальником позичальника при закритті. Він містив детальну деталізацію всіх витрат, пов’язаних із кредитом. До закриття, в момент, коли сторони погоджуються з умовами позики і починають підготовку до закриття, позикодавець повинен був надати сумлінну оцінку цих витрат (GFE). У 2015 році Бюро захисту фінансових прав споживачів (CFPB) об'єднало ці документи в одну форму, закриваючи розкриття.

Витрати, перелічені на HUD-1, варіюються від предметів котлів, таких як домашня перевірка та плата за пошук заголовків до більш сумнівних витрат, які деякі вважають непотрібними. Остання група може містити такі елементи, як плата за підготовку документів, плата за заявку, плата за фінансування, перевірка плати за працевлаштування або автоматизований плата за андеррайтинг. Позичальник завжди мав право оскаржувати ці збори та домовлятися про них з позикодавцем, але багато кредиторів вважають вигідним припускати, що позичальники не зможуть оскаржити всі ці збори. Критики іпотечної галузі також стверджували, що позикодавці не дотримуються вимоги добросовісності GFE, і ліберально додають збори до остаточної заяви HUD-1, яка ніколи не була включена до GFE.

CFPB реформує процес закриття у 2015 році

Реформи CFPB 2015 року щодо закриття не лише упорядкували оформлення документів, пов'язаних із закриттям, вони також встановили обмеження щодо зборів та коригувань, які можуть бути здійснені після надання GFE позичальнику. Частиною цілі цих змін було мінімізація можливості кредиторів додавати плату за непотребу, яку позичальник може не помітити. Основна зміна, яку CFPB запровадила у цьому новому наборі правил, - це обмеження допустимої інфляції витрат, зазначених у оцінці позики (LE), раніше відомий як GFE. Взагалі, жодна плата не може бути збільшена більш ніж на 10% від ОВ до остаточної заключної заяви. Якщо відбулася значна зміна обставин позики, позикодавець повинен дозволити позичальнику переглянути новий ПЗ.

Небажані збори, як правило, не є незаконними. Навіть зусиллями CFPB захистити позичальників від оманливих методів кредитування, позичальник несе тягар ретельного вивчення та сумнівів комісій, які видаються непотрібними.

Пов'язані умови

Визначення витрат на закриття Витрати на закриття - це витрати, що перевищують вартість майна, які купувачі та продавці несуть для завершення операції з нерухомістю. докладніше Оцінка добросовісної віри (GFE) Оцінка добросовісної віросповідання (GFE) - це форма, в якій перерахована основна інформація про умови пропозиції кредитного зворотного іпотечного кредиту. більше Смітні збори Сміттєві збори - це непотрібні збори, які враховуються за рахунок закриття кредиторами при видачі іпотеки. більше Потрібна готівка Необхідні готівкові кошти - це загальна сума коштів, яку покупець повинен доставити, щоб закрити іпотеку або доопрацювати рефінансування наявного майна. детальніше Що таке форма HUD-1? Форма HUD-1 - це деталізований перелік усіх зборів, які повинен сплатити позичальник, щоб закрити зворотну іпотеку або операцію з рефінансування. докладніше Звіт про розрахунки Заява про розрахунки - це документ, який узагальнює всі збори та збори, з якими стикаються позичальник та позикодавець під час здійснення розрахунків за кредитною операцією. більше Партнерські посилання