Інвестування в компанії з кредитних карт

Американська одержимість легким кредитом та непохитною потребою споживачів користуватися кредитними картками означає, що ці компанії можуть стати переможцями довгострокових періодів. Але для того, щоб інвестувати кошти в компанії, що займаються кредитними картками, інвестори повинні дізнатися все, що можуть, про цю постійно розвивається галузь. Читайте далі для огляду інвестора щодо інвестицій у компанії, що займаються кредитними картками.

Підручник: Кредитні картки

Кредитний бізнес

Бізнес з кредитними картками - це все про позику грошей. Компанії, що користуються кредитними картками, видають кредит, щоб полегшити покупки та дати можливість споживачам відстрочити оплату за товари. Кредитні картки дозволяють споживачам придбати товари, на які вони не матимуть грошових коштів на момент придбання, але матимуть їх згодом. Звичайно, як і будь-яка кредитна компанія, розширений кредит надходить за ціною, тобто процентною ставкою, нарахованою на позичені гроші. Кредит можна легко поширити на більшість кого завгодно, і завдяки використанню кредитних лімітів та інших пристроїв компанії з кредитних карток можуть захистити себе від ризикованих позичальників. Є також щомісячні мінімальні платежі, які цілеспрямовано встановлюються низькими, щоб спонукати користувачів карт тримати заборгованість протягом тривалого періоду, і таким чином сплачувати більше відсотків.

Фактори, що впливають на рентабельність

Найбільший фактор, який впливає на цю галузь - це те, наскільки добре фінансово працюють споживачі. Сильна довіра споживачів перетворюється на більше покупок, що загалом означає більш широке використання кредитних карток. З іншого боку, коли довіра споживачів знижується, це негативно позначиться на компаніях з кредитними картками. Коли споживачі вирішують придбати менше, вони зазвичай також вирішують скоротити використання кредитної картки. Загальне здоров'я економіки - важлива умова, яку потрібно контролювати. (Прочитайте Розуміння індексу довіри споживачів та споживчих витрат як показника ринку .)

Також є умови, які можуть як перешкоджати, так і допомагати майбутньому зростанню бізнесу з кредитними картками. Урядові постанови будь-якого типу можуть впливати на нижню лінію компаній, що надають кредитні картки. Наприклад, наслідки кредитної кризи 2008–2009 рр. Викликали інтерес до галузі фінансових послуг споживачів та того, як уряд може покращити кредитну практику компаній, що беруть участь. Таким чином, інвесторам необхідно пильно стежити за усіма урядовими рішеннями щодо сектору фінансових послуг та тим, як ці рішення впливатимуть на компанії, що надають кредитні картки.

Аналогічно, інвесторам, зацікавленим у бізнесі з кредитними картками, потрібно стежити за галузевим барометром, відомим як револьверний кредит. Поворотний кредит - це вид кредиту, який не має фіксованої кількості платежів. Платежі за допомогою кредитних карток є прекрасним прикладом відновного кредитування. Цей барометр вимірює суму револьверного кредиту та, у відсотковому вираженні, збільшення чи зменшення цієї кількості. Зниження є ознакою того, що споживачі вирішують не робити великих покупок кредитними картками. Слідкуючи за економічними та споживчими умовами, слід допомогти інвесторам та потенційним інвесторам у цьому секторі уявити, чого очікувати від компаній, що надають кредитні картки, з точки зору ефективності.

Пізні платники можуть створити проблему для компаній, що займаються кредитними картками. Таким чином, ще один барометр, на який ви хочете стежити, - це Бюлетень про правопорушення щодо споживчих кредитів, який відстежує прострочення на основі виплачених доларів. Цей бюлетень публікує Американська асоціація банкірів. Прориви змушують компанії з кредитних карт знижувати кредитні ліміти для існуючих клієнтів і ускладнюють отримання нових клієнтів карт. Потягнення за веслами, так би мовити, вплине на підсумки для компаній, що займаються кредитними картками, і завдасть шкоди їхнім прибуткам.

Більш специфічним для компанії барометром здоров'я компанії, що займається кредитними картками, є процентна ставка, яку вона стягує. Під час жорстких економічних умов компанії з кредитних карт завжди можуть зменшити процентні ставки, щоб спонукати клієнтів використовувати їхні кредитні картки частіше, але це означатиме менше грошей, отриманих від кредиту, який користуються споживачами. Як результат, цей крок, як правило, негативно впливає на підсумки кредитних карт. (Щоб прочитати, як компанії управляють цим, див. Управління ризиком процентної ставки .)

Як інвестувати

Якщо ви плануєте інвестувати кошти в компанії, що займаються кредитними картками, є декілька способів вирішити це. Ці компанії вписуються в сектор фінансових послуг споживачів. Коли ви хочете розмістити свої гроші тут, ваш вибір включає взаємні фонди, фондові фонди (ETF) та акції. Взаємні фонди та ETF не забезпечать найбільш прямих інвестицій у компанії з кредитними картками, просто тому, що обидва змішать запаси компаній з кредитних карт з банками та іншими компаніями з фінансових послуг. Перевага інвестування в ці компанії через пайові фонди та ETF - це можливість зробити невелику інвестицію при адекватній диверсифікації.

Акції - це найбільш прямий напрямок дій для інвестування в компанії з кредитних карт. Чотири основні акції кредитних карт - American Express (NYSE: AXP), Discover Financial Services (NYSE: DFS), Visa (NYSE: V) та Mastercard (NYSE: MA).

Суть

Інвестиція в бізнес-кредитних картках вимагатиме від інвестора уважного спостереження за певними споживчими показниками та загальним станом здоров’я економіки. Хоча інвестування в окремі акції є найбільш прямим способом отримання прибутку в цьому секторі, існують взаємні фонди та ETF, які можуть забезпечити інвесторам, що не мають ризику ризику, деяким впливом цього сектора. Завжди з’являються нові картки, і компанії, що займаються кредитними картками, продовжують шукати нові способи надання кредиту споживачам. Розуміння бізнесу та того, що впливає на прибуток, дозволить інвесторові прийняти обґрунтоване фінансове рішення під час інвестування в бізнес на кредитних картках.