Грошове значення Страхування життя
Страхування життя грошовими коштами - це форма постійного страхування життя, яка містить компонент заощадження грошових коштів. Страхувальник може використовувати грошову вартість для багатьох цілей, таких як джерело позик, як джерело грошових коштів або для сплати страхових внесків.
1:27Грошове страхування життя
Як працює страхування життєвої вартості
Страхування грошової вартості - це постійне страхування життя, оскільки воно забезпечує покриття життя страхувальника. Традиційно страхування життя за грошовими коштами має вищі премії, ніж строкове страхування через елемент вартості грошових коштів. Більшість полісів страхування життя в грошовій формі вимагають виплати премії фіксованого рівня, частина яких розподіляється на витрати на страхування, а решта здається на рахунок грошової вартості.
Грошова вартість страхування життя приносить невисоку ставку відсотків, а податки відкладаються на накопичений прибуток. Таким чином, грошова вартість страхування життя з часом зростатиме.
Ключові вивезення
- Грошове страхування життя дорожче, ніж строкове страхування життя.
- На відміну від строкового страхування життя, поліси страхування грошової вартості не закінчуються через певну кількість років.
- Можливо запозичити поліс страхування життя з грошовою вартістю.
Зі збільшенням вартості грошових коштів ризик страхової компанії зменшується, оскільки накопичена грошова вартість компенсує частину відповідальності страховика. Наприклад, розгляньте політику з виплатою у розмірі 25 000 доларів США. Поліс не має непогашених позик або попередніх грошових коштів та накопиченої грошової вартості 5000 доларів. Після смерті страхувальника страхова компанія виплачує повну виплату смерті в розмірі 25 000 доларів. Гроші, зібрані у грошову вартість, зараз є власністю страховика. Оскільки вартість грошових коштів становить 5000 доларів США, реальна вартість відповідальності перед страховою компанією становить 20 000 доларів (25 000 - 5000 доларів).
Ціле життя, змінне життя та універсальне страхування життя є прикладами страхування життя грошовими коштами.
Приклад грошової вартості як вигоду для страхувальника
Компонент вартості грошових коштів слугує лише живою вигодою для страхувальників. В якості живої вигоди страхувальник може отримати будь-яку грошову вартість протягом свого життя. Існує кілька варіантів доступу до коштів. Для більшості полісів можливі часткові здачі або зняття коштів.
Чиста вартість грошового страхування життя - це те, що ви або ваші бенефіціари залишаєте після того, як страхова компанія вирахує свої збори або будь-які витрати, понесені під час володіння полісом.
Податки відкладаються на прибуток до моменту вилучення з полісу та розподілу. Після розподілу прибуток оподатковується за стандартною податковою ставкою страхувальника. Деякі політики дозволяють необмежено знімати кошти, тоді як інші обмежують кількість розіграшів, які можна взяти протягом строку чи календарного року. Також деякі політики обмежують доступні для видалення суми (наприклад, мінімум 500 доларів США).
Більшість договорів страхування життя з грошовими коштами дозволяють отримати позики з готівкової вартості. Як і будь-який інший кредит, емітент стягує відсотки з непогашеної довірителі. Сума непогашеної позики зменшить виплату смерті за долар у випадку смерті страхувальника до повного погашення позики. Деякі страховики вимагають повернення відсотків за позикою, а якщо вони не сплачені, вони можуть вирахувати відсотки від залишкової грошової вартості. Грошова вартість також може використовуватися для сплати страхових внесків. Якщо є достатня вартість грошових коштів, страхувальник може припинити виплату премій зі своєї кишені та мати рахунок рахунку вартості готівки.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.