Визначення комерційної позики

Що таке комерційний кредит

Комерційний кредит - це домовленість про фінансування на основі боргу між бізнесом та фінансовою установою, такою як банк. Зазвичай він використовується для фінансування великих капітальних витрат та / або покриття операційних витрат, які компанія в іншому випадку може не дозволити собі.

Дорогі авансові витрати та регуляторні перешкоди часто заважають малому бізнесу мати прямий доступ до ринків облігацій та акцій для фінансування. Це означає, що, на відміну від окремих споживачів, менший бізнес повинен покладатися на інші кредитні продукти, такі як кредитна лінія, незабезпечені позики або строкові позики.

Як працює комерційний кредит

Комерційні позики надаються різним суб’єктам господарювання, як правило, для надання допомоги у короткострокових потребах у фінансуванні операційних витрат або для придбання обладнання для полегшення операційного процесу. В деяких випадках кредит може бути наданий, щоб допомогти бізнесу задовольнити більш основні операційні потреби, такі як фінансування заробітної плати або придбання поставок, що використовуються у виробничому та виробничому процесі.

Ці позики часто вимагають забезпечення застави підприємства, як правило, у формі майна, обладнання чи обладнання, яке банк може конфіскувати у позичальника у випадку невиконання зобов'язань або банкрутства. Іноді грошові потоки, отримані за рахунок майбутньої дебіторської заборгованості, використовуються як застава позики. Іпотечні кредити, видані на комерційну нерухомість, є однією з форм комерційної позики.

Комерційні позики найчастіше використовуються для короткострокових потреб у фінансуванні.

Забезпечення комерційного кредиту

Як це стосується майже кожного виду позики, наскільки кредитоспроможний заявник грає головну роль, коли фінансова установа розглядає питання про надання комерційного кредиту. У більшості випадків від бізнесу, який подає заявку на позику, потрібно буде представити документацію - як правило, у вигляді балансів та інших подібних документів - що підтверджує сприятливий та послідовний грошовий потік компанії. Це запевняє позикодавця, що позика може і буде погашена відповідно до її умов.

Якщо компанія буде схвалена за комерційним кредитом, вона може розраховувати на сплату процентної ставки, що відповідає рівню основної позичкової ставки на момент видачі позики. Банки, як правило, вимагають щомісячної фінансової звітності від компанії протягом тривалості позики і часто вимагають від компанії страхування будь-яких великих предметів, придбаних за кошти з позики.

Особливі міркування щодо комерційних позик

Хоча комерційний кредит найчастіше розглядається як короткотерміновий джерело коштів для бізнесу, є деякі банки чи інші фінансові установи, які пропонують поновлювані кредити, які можуть надаватись на невизначений термін. Це дозволяє бізнесу отримати кошти, необхідні для підтримання поточних операцій та повернення першої позики протягом визначеного терміну.

Після цього позика може бути переведена на додатковий або "оновлений" термін позики. Бізнес часто шукає поновлюваного комерційного кредиту, коли він повинен отримати ресурси, необхідні для обробки великих сезонних замовлень від певних клієнтів, в той час як ще може надавати товари додатковим клієнтам.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Визначення зобов'язань щодо позики Позика на зобов'язання - це договір комерційного банку чи іншої фінансової установи про позику позичальнику визначеної грошової суми у вигляді одноразової суми або кредитної лінії. більше Позика на оборотний капітал - Визначення Позика на оборотний капітал - це позика для фінансування щоденних операцій компанії. Організації в галузях промисловості, які мають високу сезонність або циклічний цикл продажів, часто покладаються на цей вид позики, щоб допомогти їм прийти в періоди зменшеної ділової активності. докладніше, як борг другого заборгованості впливає на позичальників та позикодавців Заборгованість другого заставного капіталу стосується боргу, який у разі невиконання депозитів є пріоритетним нижче, ніж борг вище. Борг другого права власності також називають молодшим боргом. Ці борги отримують погашення після іншої, вищої заборгованості, що становить ризик, що інвестори можуть не отримати виплати. детальніше Визначення короткострокової заборгованості Короткострокова заборгованість, яку також називають поточними зобов'язаннями, - це фінансові зобов'язання фірми, які, як очікується, будуть погашені протягом року. більше Фінансування активів Фінансування активів використовує активи балансу компанії, включаючи короткострокові інвестиції, запаси та дебіторську заборгованість, щоб позичити гроші або отримати кредит більше Кредитний рукав Кредитний рукав - це форма кредитного договору, підкріплена фізичними активами, де постачальник рукавів пропонує оборотні кошти та заставу. Кредитний рукав підвищує загальну кредитну якість одержувача рукава. більше Посилання партнерів