Визначення методу порівняльної процентної ставки
Метод порівняльної процентної ставки - це спосіб розрахунку різниці у вартості між двома різними видами страхових полісів. Зокрема, метод порівняльної процентної ставки використовується для ілюстрації різниці між вартістю політики усього життя та політикою, що зменшується, із побічним фондом.
Метод порівняльної процентної ставки пропонує потенційним страховикам та їх агентам можливість проводити порівняння витрат і вигод у двох різних видах продукції. Оскільки суми відсотків змінюються, вартість продуктів також може змінюватися з часом, як і потреби особи.
Основи: Політика цілої життєдіяльності та зменшення політичних норм
Поліс на весь життя накопичує цінність страховик, здійснюючи регулярні планові виплати премій за полісом. Політика накопичує цінність у часі, яку можна запозичити, залежно від умов та умов окремої політики. Після того, як страхувальник піде з життя, бенефіціари можуть стягнути залишок полісу у вигляді одноразової смертної допомоги або вимагати його виплати в дивідендах. Ці види полісів також іноді називають постійними або традиційними полісами страхування життя.
Знижувальна політика з побічним фондом не накопичує значення, оскільки страхувальник сплачує в неї. Натомість політика активна лише під час здійснення платежів і може бути припинена без виплати будь-коли. Зазвичай вони використовуються для покриття боргу на великі активи, наприклад, іпотечний, за менший щомісячний внесок, ніж політика за все життя. Вони купуються за терміном, як випливає з назви.
Приклад реального світу методу порівняльної процентної ставки
Як гіпотетичний приклад, візьміть 30-річного некурящого здоров’я, який бажає покрити 150 000 доларів США протягом тридцяти років - він міг розраховувати платити понад 100 доларів на місяць премій за строковий поліс страхування життя, але цей поліс буде лише покрийте його, якщо його смерть сталася протягом 30-річного терміну дії полісу (до 60 років).
Після закінчення строку, якщо страхувальник хотів би залишитися на покритті, страхувальникові потрібно буде придбати новий поліс для покриття нового терміну. Якщо страхувальник проводив цей 30-річний поліс від 30-річного віку до 60-ти років, вони зіткнулися б із придбанням нового строкового полісу у віці 60 років, що може відкрити їх до значно збільшених премій та обмежень.
Більше того, більш імовірно, що стан його здоров'я буде більш невдалим у віці 60 років, ніж у 30 років. Якби він знову придбав черговий 30-річний термін у 90 років, премії були б ще вищими, і це дуже ймовірно, що жодна страхова компанія навіть не запропонує йому покриття в цьому віці.
У випадку полісу на все життя, вартість для страхувальника була б трохи більшою, ніж 100 доларів щомісячних премій у віці 30 років - можливо, приблизно 1000 доларів або більше на місяць. Але його охоплюватиме все життя до тих пір, поки він продовжує робити щомісячну виплату премій.
Премії за політику за все життя часто фіксуються, і тому вони не змінюються протягом життя політики. Страхувальник, мабуть, може розраховувати на виплату тієї ж щомісячної премії, яку він зробив у віці 30 років у віці 75 років. Поліс на весь життя також має перевагу накопичення грошової вартості, яку можна з часом вилучити або позичити, тоді як строковий поліс не має такої цінності пов'язані з нею.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.