Поточний посібник з кар'єри у брокерських продажах

Якщо ви зацікавлені в фінансах і думаєте, що управління чужими грошима може бути вашою сумкою, то вас можуть вирізати, щоб стати біржовим маклером. Стати таким інвестиційним консультантом непросто, і процес може бути досить інтенсивним та напруженим часом. Тим не менш, багато людей, які виходять зі школи, хочуть вступити до лав. Багато людей мають запитання і потребують більш глибокого розуміння цієї заманливої ​​кар’єри, яка зараз пропонує більше варіантів, ніж раніше.

Бажання та вміння

Фондовий брокер звучить як гламурна робота; у нас є голлівудські фільми, такі як Уолл-стріт та Мільярди, щоб подякувати за це. Але факт полягає в тому, що багато брокерів-першокласників закінчуються відмовою від бізнесу, оскільки робота зазвичай вимагає довгих годин, може бути занадто напруженою і вимагає великої відданості.

Хоча для того, щоб стати брокером, не потрібні особливі риси особистості, загалом кажучи, успішні мають внутрішній потяг до успіху, і вони можуть відмовитися. Це важливі якості, зважаючи на те, що більшість днів брокера, ймовірно, буде проведено по телефону, подаючи ідеї акцій потенційним або існуючим клієнтам. Інші ключові навички, які можуть вам стати в нагоді, включають:

• Можливість продажу
• Здатність ефективно спілкуватися
• Здатність просто пояснювати складні ідеї без поблажливості

Хоча заняття та семінари пропонуються для покращення комунікаційних можливостей та майстерності, це вимагає часу та грошей. Тому зазвичай найкраще, якщо ви вже володієте цими навичками до виходу на поле.

Чи кар'єра біржового брокера для вас?

Вимоги до освіти

Навчання в коледжі, як правило, обов'язково сьогодні, оскільки конкуренція за те, щоб потрапити в певні фірми та навчальні програми, може бути досить сильною. Однак зустрічатися з успішними продавцями, які не мають офіційної підготовки, крім навчання на ліцензійних іспитах, не дарма.

Поки немає формальних освітніх вимог для того, щоб стати брокером (як це потрібно стати CPA або фінансовим аналітиком), зараз багато фірм шукають кандидатів, які мають хоча б ступінь бакалавра, бажано зосередитись на якомусь аспекті бізнесу чи фінансах; Особи, які займаються цим предметом, ймовірно, матимуть ногу в змаганні. Крім того, ступінь магістра допомагає кандидату виділитися з натовпу, оскільки це означає, що кандидат засвоїв додаткові навички спілкування та фінансів, які можуть бути корисними для роботи.

Вимоги до ліцензування

Щоб стати зареєстрованим представником - і фактично практикувати - всі біржові посередники повинні отримувати однакові стандартні ліцензії на цінні папери. Потрібно скласти іспити 7 та 63 серії, якими керує Регулюючий орган фінансової галузі (FINRA). Ці сертифікати дозволяють представникам купувати та продавати акції, облігації, пайові фонди та інші види цінних паперів, а також юридично консультувати своїх клієнтів.

Іспит серії 7 традиційно приймають початкові брокери. Це загальна ліцензія на цінні папери, яка дозволяє фізичній особі продавати цінні папери, такі як акції, тоді як іспит серії 63 зосереджується на державних законах та нормативних актах.

Майбутні брокери повинні розуміти, що ці іспити непрості; ви повинні бути спонсоровані законним посередником, щоб взяти їх, і фірма, яка спонсорує вас на іспит, очікує, що ви здасте.

Потім багато роботодавців-маклерів вимагають від свого роботодавця (або вибору), щоб отримати й інші ліцензії, такі як: Ліцензії 3 та Серії 31 на товари та керовані ф'ючерси, Серія 65 або Серія 66, щоб стати зареєстрованим радником з інвестицій, або ліцензія на страхування життя та / або медичне страхування для продажу продуктів життєдіяльності, втрати працездатності та тривалого догляду та строкових та змінних договорів ануїтету.

Також стає все більш важливою можливість пройти сувору перевірку, яка буде вивчати кримінальну та фінансову історію потенційного брокера. Ті, хто нещодавно банкрутів, податкові застави або повернення коштів, швидше за все, будуть відкинуті зі списку потенційних кандидатів так само швидко, як і ті, хто потрапив у будь-який тип сумнівної юридичної проблеми.

Рішення між конкуруючими брокерськими фірмами

Як потрапити в фірму-спонсор? Будьте уважні до компаній, які мають авторитетні та структуровані навчальні програми. Ці компанії можуть бути надзвичайно корисними у навчанні певній техніці продажу, навичкам управління часом, а також надходженнями та виходами галузі.

Щоб знайти цю інформацію, проведіть пошук в Інтернеті та, конкретніше, на веб-сайтах окремих фірм. Хороші старомодні довідкові оголошення у великих газетах, таких як The Wall Street Journal або The New York Times, можуть також деталізувати інформацію про навчальні програми.

Крім того, розгляньте фірми, які відповідають вашій особистості та вподобанням. Наприклад, як потенційний брокер, подумайте, чи хочете ви працювати у великому міжнародному фінансовому супермаркеті чи меншій спеціалізованій фірмі.

Іноді брокери, які починають свою діяльність у великих компаніях, відчувають себе дрібною рибою у, здавалося б, нескінченному ставку. Однак недоліком меншої фірми є те, що клієнти, що висаджують або забезпечують довіру до вашої фірми, можуть бути складнішими через її менш відому назву.

Види біржових маклерів

Існує три різні види біржових посередників, і який з них ви станете, багато в чому залежатиме від ваших особистих уподобань, а також від вашої здатності спритно поводитися з клієнтом.

Брокер з повним набором послуг : Робота в фірмі з повним набором послуг або провідним будинком, таких як Merrill Lynch (NYSE: MER-F, MER-D) або Morgan Stanley (NYSE: MS), як і раніше, є найбільш традиційним підходом до продажу інвестицій. Брокерам, які працюють у цих фірмах, буде надано комплексний навчальний пакет, який включає навчання та навчання продукції, а також освіту з адміністративних процедур та правил дотримання правил. Вони, як правило, будуть забезпечені офісним приміщенням (або принаймні робочим столом), візитними картками, гарантованою зарплатою або виплатою проти комісії, і високою квотою продажів, яку вони повинні задовольнити протягом відносно короткого періоду часу, якщо вони хочуть залишитися працевлаштований.

Деякі фірми змінили свої моделі і дозволяють їхнім представникам більш тривалий час з більшими стартовими зарплатами, щоб мати більше шансів на успіх. Але порівняно великий відсоток кожного класу слухачів вимиє з цих програм, оскільки вони не здатні створити достатньо бізнесу для задоволення своїх квот.

Багато успішних брокерів врешті-решт залишають ці фірми з повним набором послуг і переходять до незалежних дилерів-брокерів, таких як Реймонд Джеймс (NYSE: RJF, RJD) або Linsco Private Ledger. Ці фірми, як правило, пропонують більш широкий спектр товарів і послуг і не вимагають від своїх представників будь-якого типу власних товарів. Вони, як правило, пропонують набагато вищі виплати за комісію, ніж фірми з повним набором послуг, а іноді теплішу і привітнішу атмосферу. Однак вони, як правило, здатні лише надавати адміністративну підтримку офісу та не надавати зручності, такі як офісні приміщення. Ті, хто працює в цих фірмах, повинні оплатити всі власні витрати та накладні витрати.

Тим, хто не має попередньої підготовки чи ліцензування, може бути розумним розпочати роботу у фірмі, яка надає послуги, яка надаватиме ці речі безкоштовно; навіть якщо таке вбрання в кінцевому підсумку буде там, де вони хочуть бути, вони набудуть навичок, які роблять їх набагато більш товарними, коли вони виїжджають.

Брокери зі знижками: Якщо ви не супер продавець за своєю природою, але все ж хочете спробувати свої сили в управлінні інвестиціями, дисконтний брокер, такий як Чарльз Шваб (NYSE: SCHW) або Fidelity (NYSE: FNF), може працювати для вас. Ці фірми орієнтовані на надання ефективного обслуговування прохідних клієнтів і зазвичай виплачують своїм брокерам рівну зарплату (хоч і з незначними бонусами чи іншими заохоченнями).

Багато брокерів, які не роблять це у фірм із повним набором послуг, потрапляють у дисконтні фірми, де вони мають шанс навчитися бізнесу та відчути ринки збуту. Деякі брокери можуть згодом накопичити достатню кількість неформальної клієнтури, щоб згодом повернутися до повного сервісу чи незалежного брокера та заробляти на життя.

Брокери зі знижками, ймовірно, отримають набагато більшу базу досвіду, ніж багато брокери, що працюють на повній основі, які, як правило, спеціалізуються на певних сферах, таких як IRA перекидання або акції працівників. Очікується, що представник компанії, який працює у такій компанії, як Schwab або Fidelity, очікується, що зможе забезпечити широкий спектр досліджень та послуг, включаючи базовий технічний та фундаментальний аналіз, перекидання, акції, маржинальний облік, деривативи, облігаційні сходинки, відкриті, пайові взаємні фонди, партнерські товариства, благодійні подарунки, 1035 бірж та багато інших областей інвестицій, вибуття та планування нерухомості.

Відправникам часто також потрібно буде виконувати адміністративні обов'язки, такі як здійснення касингу, налаштування нового рахунку, обробка сертифікатів запасів та інші документи. Але вони не зазнають такого тиску продажів, як їхні колеги з повним набором послуг, і, як правило, мають дуже низькі або відсутні будь-які виробничі квоти.

Банківські брокери: Бути брокером у банку - зовсім інша пропозиція, ніж працювати в Merrill Lynch або Fidelity. Як і більшість дисконтних фірм, багато банків також шукають ліцензованих брокерів з попереднім досвідом, але банківська система настільки не схожа на брокерський світ, що зазвичай новачкам потрібен час, щоб отримати свої підшипники. Брокери, які працюють у банках, є брокерами з повним набором послуг у технічному розумінні, але їм часто надають меншу виплату за їхніми комісіями в обмін на доступ до клієнтської бази банку. Банківські брокерські позиції колись розглядалися як тупикові робочі місця, які були призначені лише для брокерів, які провалилися в іншому місці, але це сприйняття значною мірою зникло із зростанням цього сегмента брокерської галузі.

У більшості банків та кредитних спілок зараз працюють внутрішні інвестиційні консультанти, які можуть пропонувати страхові товари та послуги, що не є ПІСК. Зростаюча кількість банків також очікує, що їх представники вирощуватимуть клієнтуру з-за меж банку, проте найбільш успішні працювали над розробкою системи, яка б нагороджувала банківських службовців за звернення до них клієнтів, а також якусь платформу для залучення нових бізнес.

Досвідчені брокери розуміють, що їм потрібно бути видимими та представляти працівникам банку та працювати над тим, щоб навчити їх робити те, що вони роблять, але також мати можливість залишатися поза їх шляху, коли вони зайняті своїми банківськими обов'язками. Багато з них запропонують оптовим торговцям та іншим постачальникам товарів принести обід для персоналу, а потім пояснити, як їх продукція може принести користь клієнтам банку.

Банківські брокери також можуть розраховувати працювати з більш консервативним клієнтом, ніж у інших, і багато з них сильно покладаються на фіксовану ануїтет та інші продукти з низьким рівнем ризику для створення свого бізнесу. Але банківські брокери зазвичай уникають високих квот продажів і тиску продавати власні товари, з якими стикаються ті, хто працює в інших фірмах з повним набором послуг. Банківське середовище, як правило, є значно спокійнішою атмосферою, але брокерам часто доводиться докладати додаткових зусиль, щоб клієнти зрозуміли, що те, що вони пропонують - на відміну від звичайних банківських рахунків - не є страхуванням FDIC.

Будівля клієнтури

Куди б не приїхав брокер, головна їхня робота полягає у створенні книги бізнесу. Існує багато способів пошуку клієнтів, зокрема:

• Телефонна книга та наказ "посміхнутися та набрати", що означає здійснювати холодні дзвінки, щоб відкрити рахунки.
• Список заздалегідь кваліфікованих клієнтів, з яких можна почати зв'язок, щоб розпочати бізнес (їх може дати вам фірма або придбати у маркетингових фірм.)
• Торкніться родичів або друзів, щоб отримати реферали
• Членство в організації, наприклад, місцева торгово-промислова палата з метою створення мережі та зустрічі з потенційними клієнтами.

Суть

Сьогодні у фінансовій галузі є більше можливостей для тих, хто готовий наполегливо працювати і мати справу з негативними аспектами (довгі години, високий стрес), які супроводжують початкові етапи кар’єри в цій галузі. Сучасний біржовий брокер має кілька основних арен, на яких можна побудувати бізнес, але він повинен отримати необхідні ліцензії, перш ніж практикувати. Весь цей процес може бути трудомістким і дорогим пригоди, але багато хто вважає фінансову винагороду варто первинної боротьби. Що стосується зростання "робо-радників", воно, швидше за все, не надто вплине на сферу кар'єри, оскільки багатьом людям потрібна налаштування - і співпереживання - того, кому вони можуть довіряти.