Що таке Закон про безпеку? Як це може вплинути на вашу пенсію?

Чи може мінливий новий законопроект допомогти країні подолати пенсійну кризу?

Це те, що деякі законодавці передбачають Закон «Про встановлення кожної громади на підвищення пенсії 2019 року» - більш відомий як Закон про безпеку. Досягнення законопроекту включає 29 положень, спрямованих на розширення доступу до рахунків з вигідною оподаткуванням та запобігання застарілим американцям застаріти своїми активами.

Ключові вивезення

• Закон про безпеку для власників малого бізнесу полегшив би створення пенсійних планів для "безпечної гавані", які є менш дорогими та простішими в управлінні.

• Багато працівників, які працюють на неповний робочий день, матимуть право брати участь у пенсійному плані роботодавців відповідно до законопроекту.

• Законодавство, яке було прийнято переважно в Палаті, залишається зав'язаним у Сенаті.

Смутна пенсійна система

Широко визнано, що в системі пенсійного забезпечення США, що вимагає більшості працівників доповнювати соціальне забезпечення особистими заощадженнями, є проблеми. Відповідно до даних Бюро статистики праці США, опублікованих у 2018 році, лише 55% дорослого населення навіть бере участь у пенсійному плані на робочому місці - будь то визначена допомога чи визначений внесок.

І навіть ті, хто це, часто страшно відстають, коли справа стосується вкладення частини їхньої зарплати.

Наприклад, гігант з управління багатствами Vanguard, наприклад, виявив на початку цього року, що середній баланс 401 (k) для осіб віком від 65 років і старших становить лише 58 035 доларів. Закон про безпеку має на меті заохотити роботодавців, які раніше ухилялися від цих планів, які можуть бути дорогими і важкими для управління, почати пропонувати їх.

"З прийняттям цього законопроекту, Палата досягла значних успіхів у виправленні пенсійної кризи нашої країни та допомагаючи працівникам різного віку заощадити на майбутнє", - заявив репортер Річард Ел Ніл (D-Mass.) У заяві після відплиття законопроекту. через палату через голос 417 до 3 у травні.

Основні положення Закону про безпеку

Закон про БЕЗПЕЧНУ охоплює низку правил, пов’язаних із вигідними податком пенсійними рахунками. Наприклад, це:

• Полегшіть малий бізнес встановити 401 (к) с, збільшивши обмеження, під яким вони можуть автоматично зараховувати працівників до пенсійних планів «безпечної гавані», з 10% від заробітної плати до 15%.
• Надайте максимальний податковий кредит у розмірі 500 доларів на рік роботодавцям, які створюють план 401 (к) або ПРОСТИЙ ІРА з автоматичним зарахуванням.
• Дозвольте підприємствам зареєструвати працівників, які працюють неповний робочий день, які працюють протягом 1 000 годин протягом року або три роки поспіль із 500 годин служби.
• Заохочуйте спонсорів плану включати ануїтети як варіант у плани робочих місць, зменшуючи їх відповідальність, якщо страховик не може виконати свої фінансові зобов’язання.
• Відкажіть вік, у якому учасникам пенсійного плану потрібно брати необхідний мінімальний розподіл (RMD), від 70½ до 72.
• Дозволити використання 529 рахунків з вигідною оподаткуванням для кваліфікованого погашення студентського кредиту (до 10 000 доларів США щорічно).

Планувальники оцінюють ці зміни

Хоча планувальник виходу на пенсію Марґеріта Ченг, генеральний директор Blue Ocean Global Wealth у м. Геїтерсбург, штат Массачусетс, застерігає, що законопроект далеко не ліки - все для виходу на пенсію в країні, вона вважає, що деякі положення є кроком у правильному напрямку.

Зокрема, вона зазначає, скорочення кількості робочих годин, які потребують працівники для того, щоб зареєструватися на 401 (к) с, може допомогти розширити участь. "Це корисно для працівників, які працюють на неповний робочий день, незалежно від того, чи вони лише входять до складу робочої сили, чи збираються виїхати", - говорить Ченг.

І вона виступає за додавання гнучкості до 529 рахунків, які можуть бути використані для погашення деяких студентських кредитів за законопроектом. Це хороший варіант, за її словами, для батьків, які, можливо, залишилися кошти на рахунку заощаджень у навчанні та хочуть допомогти дитині, яка вже закінчила навчання. "Закон про безпеку забезпечує більшу гнучкість", - говорить Ченг.

Для Девіда Ра, фінансового планувальника в Лос-Анджелесі, перенесення початкового віку для необхідних мінімальних розподілів до 72 також має сенс, враховуючи, що люди живуть довше, ніж робили це покоління тому. "Відштовхування ПДМ допоможе людям заробити свої гроші лише трохи довше, тим більше, що більшість з них повинні працювати пізніше", - говорить Ре.

Заплутався в Сенаті

Незважаючи на переважну підтримку Закону про безпеку в палаті, може знадобитися час, перш ніж сенат навіть отримає можливість проголосувати за законопроект. На початку липня PlanAdviser повідомив, що два сенатори-республіканці - один з них Тед Крус (штат Техас) - підтримують це. За словами інсайдера Вашингтона, Крус намагається перекрити розділ на 529 рахунків, щоб батьки могли використовувати їх також для витрат на домашнє навчання.

417 - 3

Маржа, за якою в травні 2019 року в Палаті представників США був прийнятий Закон про безпеку.

Підсумок: Навіть якщо на шляху стоїть лише пара сенаторів, прийняття законопроекту може зайняти набагато більше часу. Без одноголосної згоди законопроект повинен був пройти процес комітету з подальшими дебатами та подальшими голосуваннями. І якщо сенаторам вдасться змінити частину мови законопроекту, Палаті доведеться також проголосувати за нову версію. Залишається незрозумілим, скільки часу це може зайняти.

Суть

Незважаючи на те, що все ще можливо, що Закон про безпеку відбудеться через незначні зміни, підтримка двосторонньої сторони, яка стоїть за законодавством, означає, що це, ймовірно, також пройде у Сенаті. Чи це в кінцевому підсумку буде змінити гру чи ні, залишається побачити. Але одне дуже зрозуміло: діючі правила не дозволяють майже достатньо американцям відкласти гніздо яйце, яке їм в кінцевому підсумку знадобиться для безпечного виходу на пенсію.