Цифрова транзакція
Цифрова транзакція - це безпроблемна система, в якій беруть участь один або кілька учасників, де транзакції здійснюються без необхідності отримання грошових коштів. Цифрова транзакція передбачає постійно розвиваються способи ведення справ, коли компанії з фінансових технологій (fintech) співпрацюють з різними секторами економіки з метою задоволення все більш досконалих запитів зростаючих технологій користувачів.
Пояснення цифрових транзакцій
Оскільки потреби інвесторів та користувачів фінансових послуг стають все складнішими, виникає попит на ефективні інструменти для спрощення процесів та транзакцій, що здійснюються кінцевими споживачами. Неминуче фінансовим установам доведеться збільшувати кількість оцифрованих послуг та пропозицій, зважаючи на збільшення використання автоматизованих послуг. Впровадження технологій у фінансову галузь є необхідним для виживання бізнесу, оскільки клієнти шукають дешевші альтернативи традиційним фінансовим послугам. Компанії Fintech очолили революцію в трансформації фінансового сектору, оцифрувавши транзакційну екосистему кінцевого клієнта.
Цифрові транзакції на практиці
Цифрова транзакція перетворює традиційне готівково-операційне суспільство у безготівкове. Це може бути чим завгодно, від оплати товарів у цегельному магазині до переказу грошей в Інтернеті до здійснення інвестиційних торгів. Давайте розглянемо щоденну транзакцію, яка виглядає досить просто, але насправді вбудована в цифрові тонкощі на кожному кроці:
Джейн платить готівкою щоразу, коли йде в продуктовий магазин (Fresh Chain). Це означає, що кожного разу, коли у неї закінчується готівка, їй доводиться здійснювати поїздку до свого банку (Банку майбутнього), щоб поповнити свій гаманець. На жаль, якщо їй потрібно трохи грошей після закриття годин або у вихідні, їй доведеться почекати до наступного робочого дня, коли банк майбутнього відкритий для бізнесу. Щоб включити Джейн у світ цифрових фінансів, Future Bank надає Джейн дебетову карту, автоматично пов’язану з її контрольним рахунком. Наступного разу Джейн вирушає по магазинах у Fresh Chain, вона провела свою карту через ручний пристрій для обробки платежів, відомий як Торговий пункт (POS). Оплата здійснюється за лічені секунди, і Джейн їде додому задоволена. Тепер давайте розглянемо закулісні цифрові транзакції.
Дебетова картка, видана Джейн, - карта Visa. Visa створює картки на зразок Джейн, на яких є магнітна смуга, яка зберігає інформацію в цифровому вигляді. Коли Джейн провела магнітну смугу проти POS або платіжного процесора, інформація про транзакції передається Visa. Платіжний процесор виступає посередником між Visa та Fresh Chain. Visa вносить до відома інформацію, отриману від платіжного процесора, і передає її на затвердження Future Bank. Майбутній банк підтверджує, що у Джейн є необхідні кошти на її чековому рахунку, щоб завершити покупку та авторизувати транзакцію. Потім Visa передає цю інформацію через POS-машину як авторизовану транзакцію. Точна сума транзакції списується з чекового рахунку Джейн, і відсоток від цієї суми, скажімо 98%, зараховується на рахунок Fresh Chain. Решта 2% розподіляється між Future Bank та Visa як їхня плата. Хоча процес здається тривалим, він насправді відбувається за лічені секунди.
Переваги цифрових транзакцій
Наведений вище приклад цифрової транзакції показав, як переваги адаптації технологій переважають витрати для бізнесу, фінансових установ та кінцевих споживачів. Однак існують цифрові ініціативи, які порушують попередні налаштування цифрових транзакцій. Так само, як кредитні картки порушують використання готівки, такі процеси, як онлайн-транзакції та криптовалюти, порушують режим, коли для транзакцій необхідна фізична присутність та кредитні картки відповідно. Портал електронної комерції надав засоби, за допомогою яких покупці та продавці можуть здійснювати цифрові транзакції; хмарні сервісні платформи забезпечили цифровий процес для зберігання даних; шлюзи для краудфандингу забезпечили засоби, за допомогою яких люди та стартапи можуть мати доступ до коштів; форуми однорангових кредитів забезпечили можливість фізичним особам позичати та позичати один у одного без клопотів традиційного банківського регулювання; інструменти для роботи з роботодавчих служб надали можливість людям планувати етап виходу на пенсію; І все це є цифровими транзакціями, які з часом можуть бути порушені новими винаходами.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.