Прямий переказ

ВИЗНАЧЕННЯ Прямої передачі

Пряма передача - це передача активів з одного виду пенсійного плану або рахунку, відкладеного податком, на інший. Прямі перекази не вважаються офіційними розподілами і тому не оподатковуються як дохід або не підлягають будь-яким штрафам за достроковий розподіл. Цей тип передачі зараз зазвичай відбувається в електронному вигляді.

ПОВЕРНЕННЯ ВНИЗ Прямий переказ

Власник рахунку чи плану може здійснити прямий переказ, заповнивши необхідну паперову документацію або зробивши необхідні кроки через мобільний додаток для банківських операцій або інвестицій, таких як TD Bank або Vanguard's. Більшість переказів займає кілька днів, хоча частина коштів часто доступна негайно, особливо під час прямого переказу між заощадженнями та / або перевіркою рахунків. Трансфери серед більш чітких інвестиційних рахунків часто потребують більше часу.

Використовуючи мобільний додаток для прямого переказу, важливо, щоб роздрібні інвестори дотримувалися суворих заходів з кібербезпеки. Не менш важливо для роботодавців, особливо фінансових установ, здійснювати політику, яка захищає користувачів, які здійснюють прямі перекази та інші транзакції в Інтернеті від кіберзаборів. Двофакторна аутентифікація, як Touch ID, є загальною тактикою захисту багатьох споживачів. Для роздрібних інвесторів та клієнтів банку переконання, що у вас є надійний і складний пароль, також може допомогти.

Прямий переказ з кваліфікованих пенсійних рахунків

Прямі перекидання з кваліфікованих пенсійних планів відбуваються, коли адміністратор пенсійного плану виплачує кошти плану безпосередньо іншому плану або IRA, часто у формі чека. У разі 60-денного перенесення коштів кошти пенсійного плану або ІРА виплачуються безпосередньо інвестору, який повинен внести кошти в інший пенсійний план або ІРА протягом 60 днів, щоб уникнути штрафу.

Приклади кваліфікованих пенсійних планів включають:

• 401 (k) плани
• Плани розподілу прибутку
• 403 (б) плани
• 457 планів
• Плани придбання грошей
• Цільові вигідні плани
• Плани власності на акції працівників (ESOP)
• Keogh (HR-10)
• Спрощена пенсія для працівників (SEP)
• План матчу заохочувальних заощаджень для працівників (ПРОСТИЙ)

Служба внутрішніх доходів (IRS) надає посібник до загальних вимог кваліфікованого плану. Загалом, кваліфікаційні пенсійні плани відповідають вимогам розділу 401 (а) Кодексу внутрішніх доходів і, таким чином, мають право на отримання певних податкових пільг. Зазвичай вони бувають у двох формах: планах із визначеною виплатою та визначеними внесками. План балансу грошових коштів є гібридом цих двох.

Податки, як правило, не сплачуються при здійсненні прямого перекидання або передачі довіреної особи до опікуна. Однак розповсюдження за 60-денний перехід та неперевернені кошти, як правило, оподатковуються.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Визначення IRA Rollover Визначення IRA - це переказ коштів з пенсійного рахунку на традиційний IRA або Roth IRA шляхом прямого переказу або чека. більше Прямий перекидання Прямий перехід - це розподіл придатних активів від одного кваліфікованого плану до іншого. більше Придатний розподіл перекидання Прийнятний розподіл перекидання - це розподіл з одного кваліфікованого плану, який можна перенести на інший прийнятний план. більше Пауловий розподіл Одноразовий розподіл - це разовий платіж на всю належну суму, а не платежі, розбиті на менші внески. більше Кваліфікований план виходу на пенсію Кваліфікований пенсійний план відповідає вимогам розділу 401 (а) Кодексу про внутрішні доходи і тому може отримати певні податкові пільги. більше Перезавантаження бенефіціара, який не є подружжям, перекидання бенефіціара, яке не є подружжям, проводиться у випадку смерті власника рахунку, якщо одержувач не є подружжям померлого. більше Посилання партнерів