Сумнівне визначення позики
Сумнівний кредит це той, для якого повне погашення сумнівне та невизначене. Ступінь погашення кредитів, про які йдеться, коливається від повного збитку до невизначеного збитку, якщо не будуть вжиті коригувальні дії. Сумнівні позики, як правило, є невигідними позиками, за якими прострочені відсотки, і повна стягнення основної суми під загрозою.
Як працює сумнівна позика
Кредит, класифікований як сумнівний, має всі характеристики нестандартної позики та кредитної слабкості, що робить повну колекцію сумнівною та малоймовірною. Це означає, що сумнівна позика:
- Не є належним чином захищеним поточною вартістю боржника або платоспроможністю
- Не забезпечено належним чином заставою
- Характеризується слабкістю або слабкістю, що ставить під сумнів потенційну ліквідацію боргу
Крім того, коли позика характеризується як сумнівна, вважається, що її слабкі сторони роблять збір в повному обсязі вкрай малоймовірним або малоймовірним, хоча і не настільки малоймовірним, щоб вимагати списання позики повністю. П'ятдесят відсотків позик, класифікованих як сумнівні, віднімаються з коригуваного банківського капіталу при обчисленні достатності регулятивного капіталу.
Тільки тому, що позика була класифікована як сумнівна, не означає, що банк ніколи не зможе стягувати її. Банки часто продають неподатні позики, щоб відшкодувати частину своїх втрат або співпрацювати з колекторським агентством, щоб спробувати зібрати хоча б частину грошей.
Сумнівний кредит - це кредит, для якого повне погашення є сумнівним і невизначеним, хоча і не настільки малоймовірним, щоб вимагати списання позики цілком.
Види сумнівних позик
Кредити можуть стати сумнівними через різноманітні причини. До слабких сторін можна віднести нестандартний андеррайтинг, наприклад, початкове невдача андеррайтера адекватно оцінити рівень ризику позичальника до надання кредиту або неспроможність андеррайтера успішно виконати повернення позики. Сумнівні кредитні недоліки також можуть бути поза контролем позичальника або позикодавця, наприклад, загальне погіршення економічних умов або зміни конкурентного ландшафту.
Інші недоліки сумнівного кредиту можуть включати нестабільний або неіснуючий дохід позичальника або низькі резерви активів позичальника. Позичальник, у якого немає резервів грошей, акцій чи інших активів, - це той, хто навряд чи поверне кредит. Погана кредитоспроможність також є слабкою стороною сумнівного кредиту, оскільки це погано відображається на здатності позичальника погашати інші зобов'язання, сплачувати регулярні витрати та керувати боргом. Нарешті, відсутність досвіду отримання позик або кредиту з боку позичальника можна вважати слабкістю сумнівного кредиту, особливо якщо позика асоціюється з бізнесом, комерційною нерухомістю чи іншими підприємствами, які мають більше шансів на успіх. в руках досвідченого власника.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.