Поправка Дурбіна
Поправка Дербіна є частиною Закону про реформу Додд-Френка на Уолл-стріт та захист прав споживачів, який обмежує комісії за транзакції, що встановлюються торговцями емітентами дебетових карт. Поправка, названа на честь сенатора США Річарда Дж. Дурбіна, та внесена в 2010 році, пропонувала обмежити ці плати за обмін, які в середньому становлять 44 центи за транзакцію, виходячи з 1% до 3% від суми угоди, до 12 центів за транзакцію для банків з 10 мільярдів доларів або більше активів.
Розуміння поправки Дурбіна
Поправка грунтувалася на переконанні, що плата за обмін не є розумною та пропорційною витратам емітентів карт. Коли законопроект став законом у 2010 році, розмір плати за обмін був обмежений у розмірі 21 цента за транзакцію плюс 5% від суми угоди. Деякі банки впроваджували нові комісії та ліквідували безкоштовні послуги, намагаючись компенсувати втрати доходу від обміну.
Як поправка в Дурбіні вплинула на комерцію та банківську діяльність
Існує певна дискусія щодо ефективності та впливу поправки на споживачів, підприємств роздрібної торгівлі та банків. Ті, хто закликав скасувати поправку, посилаються на таку обставину, коли великі роздрібні торговці не передавали очікувані заощадження споживачам, а натомість підвищували ставки іншими способами. Такі твердження також стверджують, що дрібні роздрібні торговці згідно з поправкою Дурбіна втратили деякі переваги щодо ціноутворення, якими вони користувалися раніше, порівняно зі своїми більшими конкурентами. Раніше існувала гнучкість в платі за обмін, що дозволяло деяким роздрібним торговцям отримувати знижки на певні статті з меншими витратами, що дозволяло їм зберігати більше прибутку.
Хоча поправка стосувалась використання дебетової картки, порівнянні збори за придбання кредитних карт не вплинули. Це призвело до збільшення винагород деяких банків за використання кредитних карток, оскільки вони пропонують кращій можливості закладу заробити гроші.
Були докладені певні зусилля, щоб запровадити подібні зміни для всіх так званих платіжних платежів незалежно від типу картки, яка використовується в транзакції.
Банки заявляють, що обмеження комісійних платежів обмежувало їхню можливість реінвестувати в себе іншими способами, наприклад, пропонуючи своїм клієнтам безкоштовні чекові рахунки як варіанти. Програми винагороди за дебетовою карткою, можливо, також були усунені деякими банками. Деякі з нових введених комісій включали високі комісії за депозитні рахунки, збільшені штрафи за недостатню кількість коштів та щомісячні збори за обслуговування, що не підтримують більш високий мінімальний баланс, ніж раніше потрібно.
Під час тривалої дискусії в Конгресі були зроблені зусилля щодо скасування поправки, кампанії, яку підтримали менші роздрібні торговці та деякі банки громади та кредитні спілки.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.