Фінансовий планувальник
Фінансовий планувальник - це кваліфікований професіонал з інвестицій, який допомагає громадянам та корпораціям досягати їх довгострокових фінансових цілей. Фінансові планувачі виконують свою роботу, консультуючись з клієнтами для аналізу їх цілей, толерантності до ризику, життєвого або корпоративного етапів та визначення відповідного класу інвестицій для них. Звідти вони можуть створити програму, яка допоможе клієнтові досягти цих цілей, розподіляючи наявні заощадження в різноманітну колекцію інвестицій, призначених для зростання або забезпечення доходу за бажанням.
Фінансові планувачі можуть також спеціалізуватися на податковому плануванні, розподілі активів, управлінні ризиками, плануванні виходу на пенсію та / або плануванні нерухомості.
Ключові вивезення
- Фінансові планувачі тісно співпрацюють з окремими особами та корпораціями, щоб допомогти їм досягти своїх фінансових цілей.
- Деякі фінансові планувачі можуть мати обліковий запис "CFP®" як професійне позначення для встановлення своєї кваліфікації та бази знань.
- Фінансове планування включає допомогу щодо складання бюджету, інвестицій, заощаджень на пенсію, податкового планування, страхового покриття тощо.
Ви повинні бути фінансовим планувальником?
Розуміння ролі фінансового планувальника
Фінансовий планувальник повинен бути кваліфікований з достатньою освітою, підготовкою та досвідом, щоб клієнти могли довіряти рекомендаціям фінансового планувальника. Щоб передати свою кваліфікацію, практикуючий може мати одне або більше професійних позначень.
Фінансові планувачі, які явно надають фінансові консультації та керують грошима для клієнтів, вважаються довіреними особами. Це означає, що вони юридично зобов'язані діяти в інтересах клієнта, і вони не можуть особисто отримати вигоду від управління активами клієнта. Очікується, що вони будуть управляти цими активами для вигоди клієнта, а не для власних. Специфіка довідників може бути різною. Наприклад, зареєстровані інвестиційні радники (RIA) є довідниками згідно із Законом про радників з інвестицій 1940 р. Вони регулюються Комісією з обміну цінних паперів (SEC) або державними регуляторами цінних паперів.
Багато RIA є лише платними консультантами, це означає, що вони не можуть працювати комісійно або продавати клієнту будь-які інвестиційні продукти, що не відповідають інтересам клієнта. Для роботи за цією бізнес-моделлю фінансові планувачі не повинні бути ОРВ. Фінансові планувальники, що сплачують лише плату, зазвичай роблять свої гроші як погодинна ставка, щорічне фіксоване зберігання або як відсоток від інвестиційних активів, якими вони управляють від імені своїх клієнтів. Вони також несуть довірений обов'язок перед своїми клієнтами перед будь-яким брокером чи дилером.
Фінансові планувачі, що працюють на комісії, зазвичай заробляють гроші як виплати від компаній, інвестиційні продукти яких вони рекомендують. Вони також можуть заробляти гроші, відкриваючи рахунки для клієнтів.
Позначення CFP®
Найчастіше проводяться позначення сертифікованого фінансового планувальника (CFP®), видане Сертифікованою радою фінансового планування, неприбутковою організацією, що сертифікує та встановлює стандарти, яка здійснює іспит на CFP. Сертифікований фінансовий планувальник - це офіційна довіра експертів у сферах фінансового планування, податків, страхування, планування нерухомості та виходу на пенсію. Приналежність та присвоєння Сертифікованою Радою стандартів фінансового планування, Inc., призначення присвоюється особам, які успішно склали початкові іспити Ради CFP®, а потім продовжують поточні щорічні навчальні програми для підтримки своїх навичок та сертифікації.
CFP® може набагато більше, ніж просто консультувати щодо наявних інвестицій. Незалежно від того, надавати допомогу щодо складання бюджету, пенсійного планування, заощаджень на освіті, страхового покриття чи навіть стратегії оптимізації податків, “фінанси” для більшості людей не означає лише одне - а “фінансове планування” означає набагато більше, ніж просто інвестування.
Вибір правильного фінансового планувальника
Ви повинні взяти інтерв'ю у принаймні трьох фінансових планувальників, перш ніж вибрати той, який підходить саме вам. Обов’язково отримайте відповіді на наступні запитання:
1. Які ваші повноваження?
2. Чи можете ви дати мені довідки?
3. Що стягуєш?
4. Яка ваша область знань?
5. Чи будете ви виступати моїм довірителем?
6. Яких послуг я можу очікувати?
7. Як ми будемо вирішувати суперечки?
Щоб перевірити стан CFP® та посібник щодо вибору правильного радника для роботи, відвідайте веб-сайт Ради стандартів CFP.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.