Фінансове планування: чи можете ви це зробити самостійно?

Поле фінансових порад процвітає. Від роботодавців до банків, брокерських організацій до незалежних фінансових радників та фінансових планувальників, здається, що скрізь, де ви дивитесь, хтось вимагає управляти своїми грошима. Чи означає це, що кожному потрібно найняти професіонала? Не обов'язково.

Маючи трохи розуму, потрібну кількість часу та певне присвячене вивчення, ви можете зробити це самостійно. Зрештою, ніхто не працює безкоштовно, і якщо ви наймете фінансового радника або виберете роботодавця, ви заплатите за ту послугу так чи інакше.

Зроби це сам?

Люди часто володіють набором і вмінням планувати для себе, якщо мова йде про особисті фінанси. Ось короткий перелік з п'яти критеріїв, які можуть означати, що ви все одно будете добре:

1. Вам подобається читати та дізнаватися про фінансові теми, включаючи податки, інвестиції, позики та особисті фінанси. Існує безліч книг, курсів та ресурсів для навчання споживача щодо особистих фінансів, інвестицій та планування. Якщо вам подобається ця тема і у вас є час на копання, можливо, ви добре підходите до управління власними грошима. Насправді Інвестопедія пропонує безліч навчальних посібників з різних тем особистого фінансування та фінансового планування. (Докладніше див .: Як почати інвестувати в акції: Посібник для початківців .)
2. Ви маєте час систематично переглядати своє теперішнє фінансове становище та планувати майбутнє. Якщо ви добре відстежуєте свої витрати, заощаджуючи та інвестуючи, є велика ймовірність, що ви зможете послужити своїм власним фінансовим планувальником. Перший крок у мудрому управлінні грошима - успішне відстеження ваших грошей; друге - це економія. І якщо ви добре керуєте своїм боргом, ви вже приймаєте мудрі фінансові рішення. Нарешті, якщо ви зможете користуватися фінансовим програмним забезпеченням, ви, мабуть, зможете навчитися планувати майбутні цілі та виходити на пенсію. (Докладніше див.: Скільки боргу ви можете впоратися? )
3. Вам зручно приймати фінансові рішення та впевнено планувати вихід на пенсію. Зараз у вас може бути не так багато грошей, але якщо у вас є робота і ви заощаджуєте та інвестуєте, то в якийсь момент ваше багатство переросте в шість цифр і, можливо, навіть більше. Якщо вам зручно керувати великими сумами грошей, можливо, вам не знадобиться консультант - і якщо сума зростає занадто великою, щоб обробити, ви завжди можете перемикати передачі та наймати когось на обмеженій чи довгостроковій основі. (Докладніше дивіться у розділі: Поширені питання щодо виходу на пенсію .)
4. Вам не потрібен фінансовий холдинг, вам подобається мінливість ринку і ви можете вирішити підйоми та падіння інвестиційних ринків. Виконуючи функції свого фінансового радника, важливо комфортно спостерігати за тим, як вартість інвестиційного портфеля зменшується при нагоді. Якщо ви можете самостійно відчути волатильність ринку і не будете змушені продаватись під час регулярного зниження ринку, вам, можливо, не знадобиться консультант. (Докладніше див. Розуміння вимірювань мінливості .)
5. Ви досить кмітливі, щоб знати, що важливо максимізувати пенсійні транспортні засоби, такі як 401 (k) або 403 (b), і навіть фінансувати Roth IRA, якщо можете. Поки ви на шляху до заощаджень та інвестицій, ви підтримуєте диверсифікований портфель, і впевнені, що зможете залишатися інвестувати через ринкові вершини та долини, ви можете бути в порядку як власний фінансовий планувальник. (Докладніше дивіться: Рот проти традиційного ІРА: що підходить саме вам? )

Суть

Управління грошима та інвестування не є ракетною наукою. Якщо ви дисциплінований витратник, заощаджувач, планувальник та інвестор, ви можете бути компетентними керувати своїми фінансами. Вивчаючи особисті фінанси та вкладаючи основи та залишаючись орієнтованими та послідовними у своїй грошовій діяльності, ви можете накопичувати багатство, не платячи за фінансового консультанта. (Докладніше дивіться: Який фінансовий план має для вас сенс? )