Пошук опікуна для ІР, що спрямовується на власну владу

При стандартних індивідуальних пенсійних рахунках (Ваші інвестиційні рахунки) Ваші інвестиційні варіанти зазвичай обмежуються цінними паперами, такими як акції, облігації та пайові фонди. Це означає, що якщо ви хочете розібратися з більш новими варіантами, такими як нерухомість та дорогоцінні метали, ваш квиток отримав власний IRA. Ви отримуєте більше варіантів інвестицій та однакових податкових пільг. Один улов: Ви повинні знайти зберігача, який обробляє ці рахунки, і їх не так багато.

Як і в інших ІР, у вас є два варіанти.

• Ви можете інвестувати кошти в доларах до оподаткування та користуватися податковими відрахуваннями (якщо Ви маєте право) та відстроченим податком зростанням.
• Або, якщо ви вибираєте самонаправлений Roth IRA, ви можете використовувати долари після оподаткування, щоб придбати активи, які не підлягають оподаткуванню при виході на пенсію. (Є також кваліфікація доходу для відкриття Roth.)

Більш широкий спектр варіантів інвестицій із власноруч спрямованим ІРА надає Вам можливість шукати активи, які мають потенціал для підвищення врожайності з часом. Серед них: посвідчення податкової застави, цінні папери приватного розміщення, золото і навіть ресторанні франшизи.

Ключові вивезення

• У власних ІРА є більш широкі варіанти інвестування, які можуть запропонувати більший прибуток, але вони часто мають значно більший ризик.
• Зберігач самостійної IRA не перевіряє інвестиційний вибір клієнтів, тому інвестори докладають належної ретельності та розуміння податкових наслідків їх вибору.
• Вибираючи зберігача, враховуйте їхній досвід, винагороду та сферу знань, а також ознайомтесь із їхнім рейтингом у Бюро кращого бізнесу.

Самостійні керівники ІР несуть більший ризик

Улов? Ви також приймаєте набагато більший ризик. Багато варіантів інвестицій, які люди вкладають у самостійну IRA, є нестабільними за своєю природою. Більше того, зберігач - який може бути банком, страховою кредитною спілкою, яка займається федеральною службою, ощадно-кредитна асоціація, брокерська організація або організація, затверджена Службою внутрішніх доходів (IRS), виступає довіреною особою - не перевіряє інвестиції, які ви берете.

Ось тут і приходить «самонаправлена» частина. Ви несете відповідальність за проведення належної перевірки цінних паперів та інших активів, які ви купуєте. Ви також відповідальні за розуміння податкових наслідків цих менш поширених інвестицій. Якщо ваш ІРА включає майно оренди, на яке ви маєте іпотечний кредит, наприклад, деякі ваші інвестиційні доходи можуть оподатковуватися. Зберігач не буде вникати в ці наслідки для вас.

Важливо знати правила для самостійного управління ІРА - як не укладати угоди з конкретними родичами - так що ви не закінчуєтесь через податки та штрафи за свої інвестиції.

Вибір зберігача

Це не означає, що всі зберігачі створюються рівними. Приблизно два десятки компаній в даний час ліцензують IRS на надання цих послуг, і деякі з них мають кращу репутацію - а також більше досвіду роботи з певними категоріями інвестицій - ніж інші, тому платити потрібно робити домашні завдання. Оскільки самонаправлені ІРА є чимось ринковою нішею, у поєднанні ви не знайдете відомих імен, таких як Fidelity. Тому важливо задавати правильні питання, коли ви купуєте товари.

Ось деякі фактори, які слід врахувати.

Досвід

Деякі банки-зберігачі існують десятиліттями; інші - нові діти на блоці. Вік, безумовно, не є єдиним критерієм, про який слід думати, але, за умови рівного, довший досвід свідчить про стабільність та грамотне управління. Ви також можете побачити, чи є зберігач внесений до списку затверджених небанківських опікунів та зберігачів IRS.

Плата

Цінові домовленості різняться від однієї фірми до іншої. Деякі стягуються на основі конкретних послуг, які вони пропонують, а інші стягують фіксовану річну плату. Якщо зберігач пропонує нефіксовану структуру плати, вам потрібно буде задати багато питань і отримати ґрунтовну оцінку того, якою буде загальна річна вартість. Розраховуйте заплатити більше, ніж ви б з традиційним постачальником ІРА, враховуючи додаткову складність альтернативних інвестицій.

Експертиза

Деякі банки-зберігачі спеціалізуються на конкретних видах інвестицій, таких як цінні папери приватного розміщення, доступні акредитованим інвесторам. Чим екзотичніші ваші інвестиції, тим більше ви будете спиратися на досвід вузько зосередженої фірми.

Кібербезпека

Зловживання цінною споживчою інформацією надто часто зустрічається в останні роки. Запитайте, які процедури зберігача зберігає, щоб забезпечити безпеку ваших даних. Будь-який відповідальний банк використовуватиме сучасне шифрування, наприклад, щоб гарантувати захист записів клієнтів.

Рейтинг BBB

Бюро кращого бізнесу (BBB) ​​- це неоціненний інструмент для дослідження зберігачів ІРА. Будь-який споживач може відвідати його веб-сайт та шукати компанії за назвою. BBB присвоює кожному оціночний лист, зокрема, на основі кількості скарг, які він отримав, та наскільки добре компанія вирішила свої суперечки.

Суть

Безумовно, є переваги перед самонаправленим ІРА, але є і деякі досить серйозні ризики. Один з них - це довіра до зберігача, якого згодом ви знайдете, не дорівнює. Заздалегідь поставити правильні запитання допоможе забезпечити ваші активи у хороших руках.