Криза викупу
Криза стягнення збитків була періодом різко підвищеного вилучення майна на ринку житла в США між 2007 та 2010 роками. Криза звинувачувалася в тому, що кредитори, що отримують комісії, безрозсудно знищують орди ризикованих іпотечних кредитів на хижацьких умовах людям з низьким рівнем доходу, а потім продають їх щодо неуважних фінансових установ (FI).
Ключові вивезення
- Криза стягнення збитків була періодом різко підвищених вилучень майна на ринку житла в США між 2007 та 2010 роками.
- До і під час кризи компанії, що обслуговували іпотеку, обробляли велику кількість кредитів без відповідного перегляду інформації, що супроводжує їх.
- Цей брудний процес іноді змушував банки змушувати стягувати нерухоме майно, неправильно підраховувати цінності будинку та, в деяких випадках, давати адвокатам власників будинків, які стикаються з викупом, можливість повністю викинути справу.
Розуміння кризи з викупу
Звернення стягнення - це юридичний процес, який виникає, коли власник дому не здійснює повних платежів по основній сумі та відсотках по своїй іпотеці. Якщо це питання не буде усунено протягом визначеного пільгового періоду, позикодавець має право виселити власника будинку, взяти під контроль майно та потім продати його.
Криза викупу максимуму припала на вересень 2010 року, коли приблизно 120 000 будинків були повернені у власність протягом одного місяця. Однак його коріння лежить у спаді на ринку житла, який розпочався на початку 2007 року та переросло у кризу, коли Lehman Brothers оголосили про банкрутство у вересні 2008 року.
Попередній бум житла призвів до ескізного або неіснуючого нагляду за андеррайтингом процесів. Іпотечні банки часто кидали плату за гроші, а потім оперативно продавали позики іншим фінансовим установам, які не виконали належну ретельну перевірку позик. Коли заборгованість зросла, банки раптом опинилися перед такою кількістю подій із викупу, що не змогли їх ефективно обробити.
У деяких випадках банкам не вдалося ініціювати звернення стягнення на будинки місяцями після того, як власники будинків перестали здійснювати платежі. В інших випадках процеси ведення обліку стали настільки неохайними, що банки не завжди могли бути впевнені, що вони фактично володіють іпотечними кредитами на викуп нерухомості.
Критика кризису викупу
До і під час кризи компанії, що обслуговували іпотеку, обробляли велику кількість кредитів без відповідного перегляду інформації, що супроводжує їх. Багато співробітників банку просто підписували все, що натрапило на їхні парти, вважаючи, що всі документи є законними.
Співробітники, які підписували документи про звернення стягнення, не перевіряючи їх належним чином, стали називатися роботодавцями.
Коли обсяг викупу значно збільшився, роботодавці створили значні проблеми, коли вони підписувались на неналежному оформленні документів, або тому, що вони не мали уявлення про те, що вони підписують, або тому, що їм довелося обробити занадто багато документів, щоб зробити належну роботу, щоб перевірити їх автентичність .
Наслідки неточного оформлення документів можуть потенційно змусити банки звернутись до права на неправильне майно, неправильно підрахувати цінність житла або, в деяких випадках, дати адвокатам власників будинків, які стикаються з викупом, можливість повністю викинути справу.
Інформаційна компанія RealtyTrac підрахувала, що кожне з 248 домогосподарств у США отримало повідомлення про звернення стягнення у вересні 2012 року.
Результати кризису викриття
Врешті-решт уряд досяг угоди з п'ятьма найбільшими державними іпотечними послугами, Ally, раніше відомим як GMAC; Банк Америки; Citi; JPMorgan Chase; та Wells Fargo, у 2009 році. Угода, відома як Національний іпотечний розрахунок, коштувала службовцям понад 50 мільярдів доларів штрафних санкцій та споживчих допомог.
Потерпілі позичальники отримали основну суму зменшення або рефінансування підводних позик, що дозволяє їм уникнути викупу та перебування в своїх будинках. Крім того, для проведення розрахунків потрібен капітальний ремонт систем обслуговування позик, які контролювали банки.
Позичальники, які втратили будинки внаслідок викупу цими банками в державах-учасницях мирової угоди, отримали право на виплати приблизно в розмірі 1480 доларів. Загальна сума виплат за розрахунки становила приблизно 1, 5 мільярда доларів.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.