Найвища кредитна оцінка: чи можна її отримати?

Так, так, всі переможці ... ми знаємо. Але якщо серйозно, то, що хорошого, якщо ваш FICO бал, якщо ви не знаєте, що означає число на загальній шкалі звітів? Можливо, у вас 740 балів FICO. Якщо максимальний бал - 750, ви майже геній кредиту. Якщо максимум перевищує 1000, ви займаєтесь "середнім" середнім рівнем - не дуже вражаючим.

Отже, який максимальний бал, і як ви його досягаєте?

Як це працює?

Хоча існує багато різних кредитних балів, ваш основний показник FICO (Fair Isaac Corp.) - це золотий стандарт, який фінансові установи використовують при вирішенні кредитування грошей чи видачі кредиту споживачам. Ваш результат FICO насправді не є одиничним балом. У вас є посилання на кожне з трьох агентств кредитної звітності - Experian, TransUnion та Equifax. Кожна оцінка FICO базується виключно на звіті цього кредитного бюро. Оцінка, про яку звітує FICO позикодавцям, може бути з будь-якої з 50-ти різних її бальних моделей, але ваш головний бал - це середній бал із трьох кредитних бюро, які можуть мати трохи інші дані. Якщо у вас бали 720, 750 та 770, у вас є FICO оцінка 750. (І вам потрібно уважно поставитися до своїх кредитних звітів, оскільки ці три номери вважаються дико різними.)

Що таке дальність?

Це дійсно те, що ви хочете знати, правда? Найвідоміший діапазон балів FICO - 300-850. Що-небудь вище 700, як правило, вважається хорошим. FICO також пропонує специфічні для галузі галузеві оцінки, наприклад, для кредитних карток або автокредитів, які можуть становити від 250 до 900. Є багато версій FICO; FICO 9 - найновіший. Іпотечні кредитори, як правило, використовують старіші версії балів FICO.

Ось основні діапазони кредитних балів FICO:

• Винятковий кредит: 800-850
• Дуже хороший кредит: 740-799
• Хороший кредит: 670-739
• Справедливий кредит: 580-669
• Поганий кредит: до 580

За даними FICO, чим вище оцінка, тим нижчий ризик, який ви представляєте перед позикодавцем. Але жодна оцінка не говорить про те, чи буде конкретна особа "хорошим" чи "поганим" замовником.

У FICO, безсумнівно, є команда адвокатів, яка заявляє про те, що він (компанія) не судить чийогось кредитного ризику. Він повідомляє лише про бали та може дати керівництво на основі статистичних даних. Людина не має високого кредитного ризику сама по собі, якщо вона має 500 FICO балів. FICO просто повідомляє, виходячи зі своєї статистики, що люди з нижчим балом заборгували за кредитами більше, ніж ті, у кого більший бал. Бачите різницю?

Як я отримаю найвищий бал?

Відкладіть свої перфекціоністські способи, коли справа стосується вашої кредитної оцінки. Хоча теоретично можливо досягти ідеального 850 балу, статистично це, мабуть, не відбудеться. Насправді менше 1% всіх споживачів коли-небудь побачать 850, і якщо вони дійдуть, вони, ймовірно, не побачать її довго, оскільки результати FICO постійно перераховуються кредитними бюро.

І це не так, як ви можете з абсолютною впевненістю знати, що впливає на ваш кредитний рейтинг. FICO стверджує, що 35% від вашого рахунку виходить з вашої історії платежів і 30% від суми, яку ви заборгували (використання кредиту). Тривалість кредитної історії становить 15%, а кількість рахунків та нових запитів щодо кредитування враховується по 10%. Звичайно, фактично підраховуючи бал, кожна з цих категорій розбивається ще більше, і FICO не розкриває, як це працює. Кредитні бюро, які створюють кредитні бали, можуть також змінити спосіб їх розрахунку - іноді на вашу користь. Наприклад, нещодавно було внесено зміни щодо зменшення ваги медичних законопроектів, податкових заставок та цивільних судових рішень.

Не потрібно нав'язливо ставитись до того, що вдарив про ці позначки 850. Але якщо ви хочете спробувати досягти цього: сплачуйте всі свої рахунки вчасно, усуньте майже весь свій борг (за винятком іпотечного кредиту) і використовуйте в середньому не більше 7% наявного кредиту з усіх своїх рахунків. І будьте уважні до переказів балансу, закриття кредитної картки або їх занадто багато.

Суть

Хоча приємно мати ідеальний або майже ідеальний бал, це означає дуже мало, крім того, щоб мати почесний знак, якого могли досягти менше 1% населення. Після того, як ваш показник стає і залишається вище 780, кредитори сприймають вас як низький кредитний ризик. Ви отримаєте найкращі відсоткові ставки і гарантовано гарантуєте собі "так" будь-якому кредиту, на який подаєте заявку, що відповідним чином відповідає вашому рівню доходу. І якщо вам цікаво, ось найкращі місця, щоб отримати кредитну оцінку або звітувати безкоштовно.