Як відкрити високоощадний ощадний рахунок

Ощадні рахунки можуть стати прекрасним місцем для зберігання готівки, яка вам знадобиться для великої майбутньої покупки або просто погодження будь-яких фінансових надзвичайних ситуацій, які виникають. Але якщо ви виберете неправильний накопичувальний рахунок, після інфляції та можливих зборів ви нічого не заробляєте - і навіть можете втратити гроші.

Рішення? Замість того, щоб відкривати будь-який ощадний рахунок, який пропонує ваш поточний банк, погляньте на ощадні рахунки з високим рівнем доходу та відкрийте найбільш оплатний, який відповідає вашим потребам. Ось покроковий посібник, як це зробити.

Ключові вивезення

• Багато ощадних рахунків виплачують ставки, які не в курсі інфляції, але високодоходні ощадні рахунки можуть виплачувати процентну ставку, яка в 20–25 разів перевищує середню в країні.
• Висока ймовірність того, що ви можете заробити набагато більше на своїх заощадженнях, відкривши рахунок у іншій установі, ніж там, де ви займаєтесь своїм основним банківським бізнесом.
• Банки, що працюють лише в Інтернеті, прагнуть домінувати в нашому щотижневому рейтингу найвищих національних ощадних рахунків, оскільки вони не несуть накладних витрат на діючі фізичні відділення.
• Відкриття високоефективного заощаджувального рахунку, як правило, може бути здійснено в Інтернеті за 10 хвилин.
• Хоча відсоткова ставка ощадного рахунку повинна бути головним фактором при виборі місця відкриття рахунку, комісії та вимоги однаково важливі.

1. Купуйте найвищі ціни

Якщо ви тримаєте свій чековий рахунок у великому цегельному банку, шанси високі, що рівень ощадного рахунку, який він сплачує, не є особливо конкурентоспроможним. Насправді це навіть може бути смішним за те, наскільки це незначно. Але з появою Інтернету зараз доступні сотні варіантів банківських та кредитних спілок. Якщо ви хочете перевершити інфляцію своїми заощадженнями, можливо, знадобиться перехід на високоощадний ощадний рахунок, який є окремим від вашого основного банку.

З цього приводу, ви вже можете банкірувати у вищій платній установі. Тож найрозумніший перший крок - це завжди перевірити, що ви можете заробити на ощадному рахунку у вашому наявному банку чи кредитній спілці. Маючи цю інформацію в руці, ви можете порівняти магазин, щоб дізнатися, скільки більше ви могли б заробити на своїх заощадженнях в інших місцях.

Наступний крок - оцінка ринку, наскільки платять найкращі заощаджувальні рахунки на високому рівні. Інвестопедія робить це легким для вас завдяки нашому постійно оновлюваному посібнику про найвищі національні ціни на ощадні рахунки. Щотижня наші експерти розбирають ставки сотень банків та кредитних спілок, щоб оцінити, за якими рахунками зараз виплачується найвища APY.

Ви можете помітити, що багато найвищих ставок пропонують онлайн-банки. Це пояснюється тим, що банки, що працюють лише в Інтернеті, не несуть накладних витрат на будівництво, експлуатацію та утримання персоналу фізичних відділень і можуть брати участь у клієнтів по всій країні. Отже, вони часто сплачують найбільш конкурентоспроможні ставки вкладів у країні.

Якщо ви маєте велику перевагу поїхати з цегельно-будівельним закладом, найкращим варіантом для пошуку найвищого доступного місцевого тарифу є дзвінки чи дослідження в Інтернеті серед банків та кредитних спілок, які працюють у філіях вашої громади.

2. Оберіть найкращу для вас установу

Після того, як ви визначили ставки, які ви можете знайти у найоплачуваніших ощадних рахунків, прийшов час зробити правильний вибір для вас. Якщо вам пощастило виявити, що рівень заощаджень у вашому існуючому банку чи кредитному союзі добре конкурує з найкращими тарифами в країні, тоді обов'язково увійдіть на веб-сайт своєї установи та відкрийте там новий заощаджувальний рахунок. Ви будете насолоджуватися зручністю одного входу в Інтернет як для своїх чекових і ощадних рахунків, так і миттєвих переказів між двома акаунтами. Відкриття рахунку також буде значно спрощене, оскільки банк уже підтвердив вас у їхній системі.

Якщо ви, як більшість покупців курсів, виявите, що можете заробити трохи більше, відкривши ощадний рахунок у новій установі. Насправді деякі найвищі національні ставки в 20-25 разів перевищують середні по країні.

Якщо найвища ставка у вашому списку претендентів - це кредитна спілка, ви хочете переконатися, що зможете виконати їхні вимоги щодо участі, оскільки для банківських операцій у кредитній спілці потрібно спочатку стати членом установи. Будь-яка кредитна спілка, що фігурує в рейтингу найбільших ощадних рахунків Інвестопедії, була визнана такою, що приймає членів по всій країні. Однак деякі пов'язані з витратами на приєднання. Ми надаємо основні відомості про вартість членства для кредитних спілок у нашому списку, але ви майже завжди можете знайти цю інформацію на будь-якому веб-сайті кредитної спілки.

Останнім кроком у визначенні того, яка найкраще оплачувана установа є найкращою для вас, є зазначення будь-яких зборів та вимог до рахунку. Чи пропонована ціна процентної ставки - це акція, яка заходить на певну дату? Чи є мінімальна вимога щодо балансу, який потрібно буде зберігати в обліку? Чи застосовується рекламована процентна ставка лише для залишків вище або нижче певного мінімального та максимального залишків? Чи є неминучі збори за рахунок? Перевірка відповідей на ці запитання повинна допомогти вам звузити список найбільш оплачуваних рахунків до одного або двох, які здаються вам найкращими.

3. Заповніть заявку на рахунок

Після того як ви вирішили, яку установу використовувати для свого нового заощаджувального рахунку з високим рівнем доходу, саме час заповнити необхідну заявку. Швидше за все, ви зробите це в Інтернеті, і в більшості випадків це займе лише 10 хвилин. Вам потрібно буде вказати своє повне ім’я, адресу, номер телефону, електронну адресу та номер соціального страхування (SSN), оскільки прибутки від відсотків становитимуть оподатковуваний дохід. Вам також потрібно буде надати детальну інформацію з посвідчення водія та / або фотографії посвідчення. (Якщо у вас немає посвідчення водія, паспорт або інший посвідчення особи, виданої владою, зазвичай можуть відповідати цій вимозі.)

Вам також потрібно буде вирішити, чи хочете ви відкрити цей рахунок як окрема особа або спільно з іншою особою, наприклад, вашим подружжям. Якщо ви вибрали спільний рахунок, вам потрібно буде надати всю ту саму інформацію для другого заявника, яку ви надали для себе.

У якийсь момент заявки вам, швидше за все, вам будуть задані низку запитань із різноманітним вибором щодо вашого фону, таких як минулі адреси та минулі чи поточні роботодавці та заборгованість, усі вони призначені для підтвердження того, що ви є тим, ким ви говорите є. Після успішної відповіді на запитання, ваша заявка, як правило, буде схвалена.

Якщо обліковий запис, який ви відкриваєте, знаходиться у фізичному банку вашої громади, ви зможете замість цього відкрити рахунок, відвідавши відділення. Але навіть у місцевих установах відкриття онлайн-рахунків може бути варіантом на їхньому веб-сайті. Це не тільки заощадить вам поїздку у відділення, але й, швидше за все, буде швидшим процесом, ніж ви відчуєте особисто з банкіром.

4. Поповніть свій новий рахунок

Деякі установи вимагають встановити електронний переказ коштів з зовнішнього рахунку на ваш новий рахунок безпосередньо під час подання заявки, щоб фінансувати мінімальний початковий депозит. Інші або не матимуть мінімальної суми депозиту, або дозволять вам спершу відкрити рахунок та поповнити його пізніше.

Переказ з іншого банку - найпоширеніший засіб фінансування нового ощадного рахунку, але деякі установи запропонують вам можливість надіслати паперовий чек, зробити мобільний депозит чека або навіть скористатися кредитною карткою для оплати початкового депозиту . Остерігайтеся методу кредитної картки, оскільки деякі емітенти картки вважають це грошовим авансом, який стягуватиме обтяжені відсоткові платежі починаючи з моменту здійснення операції.

Незалежно від того, чи будете ви це робити під час подання заявки чи пізніше, для фінансування вашого нового рахунку з наявного банківського рахунку зазвичай потрібно буде вказати номер маршруту установи та номер вашого рахунку. Онлайн-програма також може запитати ваші дані для входу в цей банк, щоб він міг негайно підтвердити рахунок. Якщо ні, то він може надіслати два пробні депозити на обліковий запис, на який ви пов’язуєте, який ви можете використовувати для підтвердження рахунку протягом наступних двох днів.

5. Зареєструйтесь в Інтернет-банкінгу та завантажте додаток

Щойно ваш новий рахунок відкриється, ви захочете зареєструватися в Інтернет-банкінгу для цієї установи. Іноді ви зможете це зробити відразу після заповнення онлайн-заявки. Для інших банків та кредитних спілок, можливо, доведеться почекати кілька днів, поки ви не отримаєте електронний лист або лист із інформацією про рахунок, який вам знадобиться для онлайн-реєстрації.

Після налаштування для перевірки свого облікового запису в Інтернеті обов'язково занотуйте своє ім’я користувача та пароль у захищеному місці або використовуючи програмне забезпечення для зберігання паролів. Потім можна перейти до налаштування програми банку на смартфоні чи планшеті. Завантаження програми буде безкоштовною, але як тільки ви відкриєте її, вам потрібно буде ввести своє ім’я користувача та пароль для взаємодії з вашими обліковими записами.

6. Встановити бенефіціарів

Якщо це не було частиною процесу подання заявки, рекомендується увійти у свій обліковий запис і призначити одного або декількох бенефіціарів, які успадкують баланс вашого рахунку у випадку, якщо щось трапиться з вами, або з вами, і з будь-яким власником спільного рахунку. Практично всі рахунки дозволяють створити основного бенефіціара, а багато хто також відповідає призначенню вторинних бенефіціарів, які успадкують залишок на рахунку, якщо первинний бенефіціар більше не проживає. Типовим сценарієм є призначення чоловіка / дружини як основного бенефіціара (якщо вони не названі спільно в обліковому записі), а дітей - другорядних бенефіціарів. Але кого ви виберете в якості бенефіціара для цього облікового запису, залежить від вас та вашої особистої ситуації.

7. Увімкніть сповіщення та електронні заяви

Увійшовши в Інтернет-банкінг, ви також хочете переглянути свій вибір щодо сповіщень про обліковий запис, які можна встановити або вимкнути, наприклад, сповіщення про депозит або зняття рахунку за певною сумою чи коли баланс вашого рахунку нижче визначеного порогу . Ви також можете часто вибирати, чи хочете будь-які активні сповіщення, надіслані вам електронною поштою, текстом або через сповіщення програми.

Також врахуйте, чи хочете ви обрати заяви без паперу. Електронні заяви або електронні висловлювання часто рекомендуються як більш безпечний захист від крадіжок особистих даних, ніж отримання заяв поштою. Але вибір зазвичай залежить від вас. Однак зауважте, що деякі рахунки, особливо від онлайн-банків, можуть вимагати ввімкнути електронні виписки або стягувати щомісячну плату, якщо ви вимагаєте паперових виписок.

8. Пов’язати будь-які додаткові рахунки для переказу

Цілком ймовірно, що ви вже пов’язали один зовнішній банківський рахунок із цим новим ощадним рахунком під час налаштування переказу свого початкового депозиту. Але в більшості установ ви можете зв’язати кілька зовнішніх банківських рахунків. Це може бути корисно, якщо ви здійснюєте банківські послуги в більш ніж одній іншій установі або часто перераховуєте кошти на рахунки, які ведуть ваші діти.

Як тільки ви подумаєте про інші акаунти, які ви можете зв’язати для переказів, починайте процес негайно. Якщо ви зачекаєте, пізніше ви зможете отримати доступ до своїх коштів, виявивши, що ваш ощадний рахунок ще не пов'язаний, і вам доведеться почекати два дні, перш ніж переказ буде дозволений.

9. Дотримуйтесь правил вашого акаунта

Нарешті, ви хочете бути дуже впевненими, що ви розумієте всі правила та вимоги свого облікового запису, тому ви зможете ефективно використовувати його з нульовою або кількома платами вперед. На додаток до федеральної вимоги, щоб ви не перевищували шість знятих з рахунку кожного циклу виписок, врахуйте, чи потрібно мати мінімальний залишок на рахунку. Якщо так, то не забудьте зберегти баланс вище цього мінімуму.

Також перегляньте будь-які інші випадки, які можуть спричинити плату. Деякі рахунки просто безкоштовні з мінімальними вимогами, а інші мають більш складну формулу дій, які ви можете вжити, щоб уникнути щомісячних платежів, таких як встановлення прямого депозиту, встановлення періодичного переказу або наявність зв’язаного рахунку в тій же установі. Якими б правилами не були, ви не максимізуєте прибуток, якщо не будете обережні, щоб максимально уникнути зборів.