Як ломбарди заробляють гроші

Ломбарди заробляють гроші, надаючи особисті позики, перепродаючи товари для роздрібної торгівлі та пропонуючи допоміжні послуги, такі як грошові перекази або активація мобільного телефону. Прибуток відсотків за позиками та прибуток від роздрібної торгівлі є основними джерелами доходу для стандартної бізнес-моделі ломбарду. Ломбарди, як правило, мають на меті отримати загальну норму чистого прибутку не менше 15-25%.

Надання особистих позик

Перше джерело доходу ломбарду - це дохід, отриманий від надання позик та отримання відсотків за залишками позики. Ломбард надає позику фізичній особі, яка перебуває під опікою предмета, наприклад телевізора чи комп'ютера, який слугує заставою для позики. Сума, яку ломбард готовий позичити, ґрунтується, головним чином, на вартості предмета, але на нього також може суттєво вплинути поточний інвентар ломбарду на момент позики. Наприклад, якщо людина шукає позичити гроші, використовуючи телевізор як заставу, а інвентар ломбарду вже переповнений аналогічними телевізорами, він, як правило, пропонує позичати значно менше грошей, ніж якщо б їх мало запаси для телевізорів.

Ломбарди надають позики за значно вищими процентними ставками, ніж банки, як правило, платять за особисті позики. Ризик невиконання позики значно вищий, і багато людей, які шукають позики в ломбарді, не можуть претендувати на традиційні банківські позики. Процентні ставки, що стягуються ломбардами, зазвичай варіюються від 5% до 25%. Державне законодавство регулює розмір відсотків, які ломбарду дозволено стягувати, а нормативно-правові акти значною мірою залежать від штату до штату.

Кредити, як правило, беруться щомісяця або 30 днів. До кінця місяця, щоб уникнути конфіскації майна, яке він поставив у заставу, особа повинна або повернути позику в повному обсязі, плюс відсотковий збір, або просто сплатити щомісячну процентну плату, що дозволяє йому продовжити позику на ще місяць. Ломбарди, як правило, готові надавати позики на невизначений термін до тих пір, поки виплачуються відсотки, оскільки в підсумку вони можуть стягувати більше відсоткових витрат, ніж сума самої позики, зберігаючи при цьому заставу під заставу.

Що стосується того, скільки людина може позичити на предмет, ломбарди, як правило, позичають не більше 40% до 50% від прогнозованої вартості перепродажу предмета, заставленого як заставу. Власник ломбарду також повинен враховувати потенційні витрати на зберігання, очищення, ремонт та рекламу, а також покривати загальні накладні витрати.

Перепродаж

Другим доходом першоджерела ломбарду є роздрібний продаж. Товар включає товари, які ломбард придбав прямо у фізичних осіб та предмети, які були передані в заставу замовниками, які згодом заборговували свої позики, тим самим втрачаючи заставлене майно застави ломбарду.

Ломбарди пропонують трохи більше грошей для прямо придбаних предметів, ніж вони пропонують позичати предмети - можливо, на 10% до 15% більше - тому що вони знають, що вони матимуть предмети для негайного перепродажу і можуть більш точно проектувати свої ймовірні норми прибутку на перепродаж предметів. Предмети, які магазин в кінцевому підсумку набуває за замовчуванням за кредитами, можуть запропонувати їм зрештою більший чи менший прибуток, залежно від предметів та тривалості часу надання кредитів до дефолту. Якщо кредит зберігався протягом тривалого періоду часу, ломбард, можливо, вже отримав прибуток саме від стягнення процентних платежів, зроблених до дефолту. Однак тривалість часу також може означати, що предмет погіршився у вартості до того моменту, коли він має мало або взагалі не має значення перепродажу.

Допоміжні послуги

Ломбарди зазвичай доповнюють свій дохід, пропонуючи допоміжні послуги, за які магазини стягують плату. Типові додаткові послуги, пропоновані ломбардами, включають чекові готівку, активацію мобільного телефону, Western Union або інші послуги з переказу грошей та послуги оплати рахунків. Деякі ломбарди також виконують функцію доставки UPS або FedEx.