Як відновити баланс 401 (k) активи

Є вагома причина, на якій наголошується важливість відновлення балансу портфеля. Збалансування не тільки дозволяє купувати акції та облігації пайових паїв за меншою ціною, але також змушує вас продавати за вищою. Збалансування може також збільшити прибуток на чверть відсотка або близько того. Але, як ви збалансувати портфель 401 (k)?

Подивіться на цілий інвестиційний пиріг

Часті помилки, які роблять інвестори, не дивляться на весь пиріг з інвестиціями. Розглядаючи розподіл активів, уявіть, що активи у кожному з ваших інвестиційних рахунків фактично є на одному рахунку. Один великий рахунок включає ваш 401 (k), Roth або традиційний індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) та ваші облік оподатковуваних інвестиційних рахунків. Представляйте свої інвестиції та рахунки як пиріг з полуницею, бананом та ревеню. У вас немає однієї секції для полуниці, іншої для банана і третьої для ревеню. Усі інгредієнти у ваших облікових записах належать до пирога розподілу активів.

Приклад збалансування

Кендра на початку 30-х років і відносно агресивна. Її розподіл активів становить 75% акціонерних фондів та 25% облігаційних фондів. Вона ділить свої три фондові фонди порівну. Це дає розподіл активів у розмірі 25% у кожному взаємному фонді. Примітка. У розмові про розподіл активів мова не йде про облікові записи.

Кендра мав два окремі інвестиційні рахунки з різними інвестиціями в кожному. Її розподіл активів становить 75% пайових пайових та 25% облігаційних пайових паїв .

Ось деталі для кожного з рахунків на початок року:

Рахунок 1: 401 (к) 10000 доларів

• Фонд загального індексу фондового ринку 5000 доларів Vanguard (VTSMX)
• Фонд загального індексу ринку облігацій 5000 доларів Vanguard (VBMFX)

Рахунок 2: Інвестиційний рахунок Fidelity Brokerage $ 10000

• 5000 доларів США Fidelity Spartan Global Ex-Fund Index (FSGDX)
• Фонд зростання дивідендів у розмірі 5000 доларів (VDIGX)

Загальні інвестиційні активи = 20 000 дол

Ось детальна розбивка її загального інвестиційного портфеля, бажаного розподілу активів, включаючи значення рахунку:

• 75% інвестицій в акції - 15 000 доларів
• 25% інвестицій в облігації - 5000 доларів

Її портфель був ідеально збалансований на початку року. До кінця року деякі фонди просунулися, а інші відстали. Ось як виглядали її активи на 31 грудня.

Рахунок 1: 401 (к) 11 150 доларів

• $ 5900 - Фонд загального індексу фондового ринку Vanguard (VTSMX)
• $ 5250 - Фонд загального індексу ринку облігацій Vanguard (VBMFX)

Рахунок 2: Інвестиційний рахунок Fidelity Brokerage $ 10 900

• 5300 доларів США - Fidelity Spartan Global колишній індексний фонд США (FSGDX)
• $ 5600 - Фонд зростання дивідендів Vanguard (VDIGX)

На кінець року, завдяки змінам у вартості активів, вартість її інвестиційного портфеля зросла з 20 000 до 22, 050 доларів США при річному збільшенні капіталу на 10, 25%. Наприкінці року її розподіл активів став:

• 76, 2% вкладення в акції - 16 800 доларів
• 23, 8% вкладення в облігації - 5250 доларів

Відповідно до її переважного розподілу активів, нова вартість портфеля за класом активів повинна бути:

• 75% інвестицій в акції - $ 16 537, 50
• 25% вкладень в облігації - 5512, 50 дол

Метою перерозподілу активів є повернення відсотків класу активів до заздалегідь визначеного розподілу активів.

В ідеалі, протягом січня Кендра відновлює баланс, щоб повернутися до свого первинного розподілу активів. Вона не впевнена, як оптимально купувати та продавати кошти, щоб перебалансувати свій рахунок 401 (к). Досі ми розглянули її загальний інвестиційний портфель. Тепер давайте викреслимо рахунок 401 (k).

Збалансування 401 (к)

Після відновлення балансу до початкових 25% у кожному взаємному фонді, ось як слід оцінити рахунок 401 (k):

• 5512 $ (22, 050 $ * 0, 25) - Фонд загального індексу фондового ринку Vanguard (VTSMX)
• 5512 $ (22, 050 $ * 0, 25) - Фонд загального індексу ринку облігацій Vanguard (VBMFX)

Ось значення рахунку 401 (k) перед перебалансуванням:

• $ 5900 - Фонд загального індексу фондового ринку Vanguard (VTSMX)
• $ 5250 - Фонд загального індексу ринку облігацій Vanguard (VBMFX)

Щоб повернути баланс до початкового розподілу активів у розмірі 5900 доларів, Кендра повинен продати акції на суму 388 доларів у Фонді загального фондового ринку Vanguard ($ 5, 512 - $ 5900), щоб повернутися до бажаних 25% від загальної вартості портфеля 5512 доларів. Вона повинна придбати 262, 50 доларів фонду фонду Vanguard Total Index щоб досягти 25% відсотків розподілу активів або 5, 512 доларів США (5, 512 - 5250 доларів).

Збалансування насправді дуже просте. Ви визначаєте суму, яку потрібно придбати чи продати для кожного фонду, щоб повернутися до бажаного розподілу активів. У 401 (k) ви купуєте або продаєте відповідну кількість акцій через торгову платформу рахунку.

Якщо ви не хочете купувати та продавати акції, щоб повернутися до бажаного розподілу, ви можете скоригувати свої майбутні внески, щоб внести більше внеску в Фонд загального індексу ринку авангард та зменшити внесок до фонду Vanguard Total Index Index. З часом, залежно від ефективності ринків у наступному році, це змістить ваші інвестиційні цінності до бажаних відсотків класу активів.

Суть

Збалансування не є точною наукою. Оскільки значення активів змінюються щодня, навіть якщо ви перебалансуєте один раз на день, до наступного буде незначне відхилення у розподілі активів. Таким чином, розподіл активів "достатньо хороший". Оскільки портфель Кендри не був занадто далеко від позначки, вона може подумати, що робити нічого, і почекати кілька місяців, перш ніж переглянути рішення про балансування.