Гібридна АРМ
Гібридна іпотека з регульованою ставкою або гібридна АРМ (також відома як "АРМ з фіксованим періодом") поєднує характеристики іпотеки з фіксованою ставкою та звичайної іпотеки з регульованою ставкою. Цей вид іпотеки матиме початковий період фіксованої процентної ставки з наступним періодом регульованої ставки. Після закінчення строку фіксованої процентної ставки відсоткова ставка починає коригуватися на основі індексу плюс маржі. Дату, коли іпотека змінюється з фіксованої ставки на регульовану ставку, називають датою скидання.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Гібридна зброя
Позичальник повинен ретельно розглянути свій часовий горизонт при виборі гібридної групи та визнати ризики, пов’язані з датою перезавантаження або закінченням періоду фіксованої процентної ставки. Якщо відбулися значні зміни процентних ставок, це скидання може призвести до значних великих платежів; однак, як правило, сума, за якою відсоткова ставка може коригуватися, підлягає обмеженню процентної ставки.
Як структуровані гібридні зброї
Гібридні іпотеки з регульованою ставкою можуть встановлюватися з інтервалами фіксованої ставки в три, п’ять, сім або 10 років з регульованою ставкою, ініційованою на дату скидання. Після досягнення дати скидання відсоткова ставка за іпотекою зазвичай оцінюється та перераховується щорічно.
Довгострокові іпотечні кредити з фіксованою ставкою, особливо ті, що мають 30-річний період, можуть бачити низькі процентні ставки, які є конкурентоспроможними, гібридні АРМ пропонують домашнім покупцям варіанти, які можуть бути більш придатними для їх потреб. Наприклад, багато власників будинків не залишаються у своїх резиденціях протягом 30 років, що робить його більш привабливим продовжувати іпотеку, яка пропонує відсоткові ставки, які краще відповідають термінам, на який вони розраховують утримувати майно.
З гібридним ARM індекс встановлюється, щоб він слугував базовим відсотком, до якого додається маржа як спосіб з'ясувати нову ставку, яка буде введена в дію після досягнення дати скидання. Індекс може базуватися на різних орієнтирах, таких як пропонована міжбанківська ставка Лондона.
Для періоду іпотеки з регульованою ставкою буде встановлено підлогу для визначення абсолютної найнижчої ставки, до якої може бути скоригована процентна ставка за кредитом. Наприклад, позикодавець може передбачити, що процентна ставка не може опускатися нижче зазначеної маржі.
Розрахунок нової регульованої ставки може включати період огляду, коли позикодавець на дату скидання відноситься до індексу протягом періоду очікування. Тривалість цього періоду може змінюватися залежно від кредитора і може бути встановлена приблизно 45 днів.