Непряме визначення позики
Непряма позика може посилатися на будь-яку позикову позику, в якій позикодавець - або первинний емітент боргу, або поточний держатель боргу - не має прямого зв’язку з позичальником.
Непрямі позики можна отримати через третю сторону за допомогою посередника. Кредити, що торгують на вторинному ринку, також можуть вважатися непрямими позиками.
Дозволяючи позичальникам отримувати фінансування за допомогою сторонніх відносин, непрямі позики можуть допомогти поліпшити доступність фінансування та управління ризиками. Часто заявники, які не мають права на отримання прямого кредиту, можуть замість цього скористатися непрямою позикою. Непрямі позики, як правило, дорожчі - мають більш високі відсоткові ставки, тобто - прямі позики.
Як працює непряма позика (фінансування дилерів)
Багато автосалонів, торговців і роздрібних торговців, які працюють з предметами з великими квитками, такими як автомобілі або розважальні транспортні засоби, працюватимуть з різними сторонніми кредиторами, щоб допомогти своїм клієнтам отримати фінансування розстрочки на покупки. У дилерських центрах часто є мережі кредитування, які включають різноманітні фінансові установи, які бажають підтримувати продажі посередництва. Часто ці кредитори можуть отримати схвалення більш широкого кола позичальників через їхні мережеві відносини з дилером.
У процесі непрямої позики позичальник подає заявку на отримання кредиту через посередництво. Потім заявка надсилається до мережі фінансування посередництва, що дозволяє позичальнику отримувати кілька пропозицій. Потім позичальник може вибрати найкращий кредит для свого становища. Дилерський центр також виграє в тому, що, допомагаючи замовнику отримати фінансування, він здійснює продаж. Оскільки відсоткова ставка для дилера, ймовірно, буде вищою, ніж у кредитної спілки чи банку, покупцям завжди найкраще перевірити інші варіанти фінансування, перш ніж погодитися фінансувати свій автомобіль через дилера.
Хоча цей вид непрямого кредиту часто відомий як "дилерське фінансування", насправді дилерська мережа фінансових установ схвалює позику (виходячи з кредитного профілю позичальника), встановлюючи її умови та ставки та збираючи платежі.
Хоча непряма позика пропонується через дилера чи роздрібну торгівлю, споживач фактично позичає у окремої фінансової установи.
Як працює непряма позика (вторинний ринок)
Кредити, не отримані безпосередньо кредитором, який їх утримує, можна вважати непрямими позиками. Коли позикодавець продає кредит, він більше не несе за нього відповідальності або не отримує від нього будь-якого відсоткового доходу. Натомість все передається новому власникові, який бере на себе тягар адміністрування позики та збирає виплати.
Прочитайте будь-який непрямий договір позики дуже уважно: Якщо дилер не зможе продати кредит, який покупець підписав позикодавцю, він може мати право скасувати договір у визначений термін і вимагати від покупця повернути машину. Потім покупець має право повернути авансовий внесок та торгувати (або вартість торгівлі), якщо це стосувалося торгівлі. У цій ситуації дилер може спробувати здійснити тиск на покупця автомобіля, щоб підписати інший договір на менш вигідних умовах, але від покупця його не потрібно підписувати.
Непрямі приклади позики в реальному житті
Автосалони - один із найпоширеніших підприємств, що займаються непрямими позиками; насправді деякі органи влади навіть називають непрямі позики типом автокредиту.
Багато споживачів використовують позики, що фінансуються дилером, для зручності подати заявку на приміщення та легко порівняти пропозиції. З іншого боку, отримання автокредитування безпосередньо від банку або кредитної спілки самостійно дає покупцю більше важелів для ведення переговорів, а також свободу робити покупки серед дилерів. І процентні ставки можуть бути кращими. Але якщо у покупця є плямиста кредитна історія або низький кредитний бал, непрямий кредит може бути найкращим варіантом.
Кредити активно торгують і на вторинних ринках - не стільки індивідуальні позики, скільки пул, які були об'єднані разом. Часто банк або кредитна спілка продає свої споживчі позики або іпотеку; це дозволяє кредиторам придбати новий капітал, зменшити адміністративні витрати та управляти їх рівнем ризику.
Наприклад, на ринку кредитування житла, наприклад, Федеральна національна асоціація іпотечних кредитів (Fannie Mae) та Federal Corp.Fortdie Mortgage Corp (Freddie Mac) підтримують вторинну торгівлю іпотекою через свої програми позик. Ці два спонсоровані урядом підприємства купують позики, що займаються підтримкою будинку, у кредиторів, пакують їх і потім повторно продають, щоб полегшити ліквідність та збільшити доступність коштів на кредитному ринку.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.