Страховий поліс Смертні виплати та грошові цінності

Одним з найбільш використовуваних інструментів фінансування плану нерухомості є строкове або постійне страхування життя. Купівля полісу страхування життя дає фізичній особі або парі можливість передати фінансовий ризик втрати доходу або тягаря з податку на нерухомість страховій компанії в обмін на сплачені внески.

Перевізники страхування життя пропонують дві основні переваги для застрахованих осіб при перенесенні ризику: надходження від смерті та економія грошової вартості. Виплата смерті - це сума, що виплачується бенефіціарам застрахованої особи, коли страхувальник минає, а залишок грошової вартості є складовою примусового заощадження, доступного страхувальникові, поки він ще живе.

Ключові вивезення

• Поліси страхування життя пропонують як вигоду на випадок смерті для вигодонабувача після відходу страхувальника, так і компонент заощадження грошової вартості, який може використовуватись страхувальником під час життя.
• Виплата смерті - це виплата бенефіціару виплатою бенефіціару, який названий страхувальником після того, як страхувальник помер; виплата виплачується за умови активної поліси та сплати всіх премій.
• Постійні плани страхування життя мають складову економії вартості; грошова вартість - це те, що залишилося від грошей, сплачених преміями після вирахування вартості страхування та інших зборів.
• Грошова вартість доступна для страхувальника, поки вони живі; щоб отримати доступ до готівкових коштів, вони можуть обрати частину полісу або взяти кредит під заставу.
• Незалежно від того, яка частина грошової вартості не була використана на момент смерті страхувальника, або додається до вигоди за випадок смерті, або передається страховій компанії.

Виплата від страхування життя

Зазвичай особа купує поліс страхування життя для забезпечення виплати на випадок смерті, яка виплачується потерпілим страхувальника, коли він більше не проживає. Страхові компанії пропонують загальну допомогу на випадок смерті на будь-яку суму, яку страхувальник вважає підходящою до тих пір, поки поліс діє, і страхові внески сплачуються. Страхова компанія виплачує виплату смерті як неоподатковуваний переказ названим бенефіціарам після того, як перевізник дізнається про смерть страхувальника, і бенефіціари можуть використовувати кошти без обмежень.

Грошова вартість полісу постійного страхування життя зростає відкладеним податком і з часом його може використовуватись страхувальником для сплати щомісячних премій.

Грошова вартість страхування життя

При постійних полісах страхування життя, таких як все життя або універсальне життя, застраховані особи мають можливість накопичувати заощадження в межах грошової вартості полісу. Грошова вартість полісу страхування життя дорівнює загальній сумі сплачених премій за вирахуванням вартості страхування та інших зборів, що оцінюються перевізником. Сальдо грошових коштів також може коливатися на основі базових інвестицій, на які розподіляється залишок. На відміну від допомоги на випадок смерті, залишки грошової вартості доступні страхувальнику або власнику полісу страхування життя, поки він ще живий, або через часткову здачу полісу, або за допомогою позики. Будь-яка решта грошової вартості, що залишилася після того, як помер страхувальник, або отримує допомогу на смерть, або втрачається у страхування.

Радник Insight

Мартін А. Сміт, CRPC®, AIFA®, RPS®
Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD

Виплата за випадок смерті від полісу страхування життя являє собою номінальну суму, яка буде виплачуватися бенефіційним чином бенефіціару, коли страхувальник помирає. Тому, якщо ви купували поліс із виплатою на смерть у 1 мільйон доларів, ваш бенефіціар отримає 1 мільйон доларів після вашої смерті.

Грошова вартість полісу представляє частину заощаджень (або інвестицій, залежно від типу полісу, яким ви володієте), що фінансується частиною ваших страхових внесків. Ця грошова вартість зростає на основі відкладеного податку і з часом може бути використана для сплати премій; він також може бути знятий без податку як позика. Вам, однак, доведеться обговорити це з вашим страховим перевізником: якщо ви скасуєте занадто багато, ви можете ненавмисно призвести до відміни полісу.