Medicaid vs. Medicare: в чому різниця?

Хоча вони звучать однаково, Medicare і Medicaid - це дві різні програми. Обидва можуть допомогти вам оплатити медичні послуги та медичні витрати, але Medicare - це вікова програма федерального медичного страхування, яка гарантує покриття особам віком від 65 років і деяким молодшим людям з обмеженими можливостями. Навпаки, Medicaid - це програма громадської допомоги нужденним американцям різного віку. Ось як їх розізнати та дізнатись, чи маєте ви право на те чи інше.

Medicare Vs. Medicaid

Medicaid

Medicaid - це програма публічної допомоги, що базується в основному на фінансових потребах; це оплачується державними коштами, зібраними за рахунок податків. На відміну від Medicare, федеральної програми, і уряди штатів, і федеральний урядовий фонд Medicaid. Програма, яка надає медичне страхування американцям з низьким рівнем доходу, різного віку, працює в різних штатах по-різному, хоча застосовуються федеральні настанови.

Якщо є фінансова потреба, ви, швидше за все, отримаєте право на Medicaid, якщо потрапите до однієї з наступних груп:

• Ви вагітні: незалежно від того, ви одружені чи одружені, подайте заявку на Medicaid, якщо ви вагітні. Ви та ваша дитина будете накриті.
• Батько неповнолітнього або підліток, який проживає один: Якщо у вас є дитина до 18 років і у вас є фінансові потреби, ви можете подати заявку. Крім того, якщо ваша дитина хвора і потребує кваліфікованої медичної сестри, але вона може залишатися вдома з якісною медичною допомогою, Medicaid може допомогти. Нарешті, Medicaid охоплює підлітків, які живуть самостійно. Деякі штати дозволяють охопити «дітей» віком до 21 року.
• У віці, сліпих чи інвалідах: Medicare здійснює суттєві виплати премій. Якщо ви старше 65 років і не можете дозволити собі охорону здоров'я, подайте заявку і на Medicaid. Люди з медичною потребою можуть звертатися незалежно від віку.
• Без інвалідності, без дітей до 18 років: Закон про доступну допомогу надає державам можливість надавати Medicaid малозабезпеченим особам, які не досягли 65 років, без інвалідності та неповнолітнім дітям. За додатковою інформацією зверніться до державного агентства. Тут ви можете побачити, чи розширює ваш штат тут медіакайд.

Спеціальні міркування

Хоча пільги залежать від держави, кожен штат зобов’язаний охоплювати певні види допомоги. До них належать стаціонарні та амбулаторні стаціонарні послуги, медичні послуги для дому та дому, лабораторні та рентгенодіагностичні послуги, транспорт до медичного закладу та консультації щодо відміни тютюну для вагітних.

На додаток до оплати пов'язаних з Medicare витрат, таких як госпіталізація, лікарі та ліки, Medicaid пропонує ще два види допомоги, які Medicare не надає:

• Опіка на догляд: опіка або особиста допомога допомагають вам у щоденній діяльності. Ці заходи включають в себе їжу, купання, одягання та використання ванної кімнати. Опікунська допомога може бути надана у кваліфікованому медичному закладі, якщо ви знаходитесь там для відновлення після інсульту чи нещасного випадку. Його також можна надати вдома, як спосіб уникнути прийому в будинок для престарілих, або за певний період до того, як будинок для престарілих стане найкращим варіантом.
• Догляд за домашніми медсестрами: Medicaid є основним постачальником довгострокової допомоги вдома. (Medicare оплачуватиме кваліфіковану медичну допомогу в короткий термін або реабілітацію в кваліфікованому медичному закладі; однак, це не охоплює розширений догляд.) Догляд за домашніми медсестрами в рамках Medicaid є складним предметом. Навіть якщо ви отримаєте право на нього загалом, можливо, доведеться заплатити частину витрат, залежно від ваших доходів та податкових відрахувань. Результати процесу подання заявки визначать, скільки ви повинні заплатити, якщо що.

Крім того, держави можуть надавати переваги, що перевищують обов'язкові вимоги, включаючи покриття ліками за рецептом, фізичну та професійну терапію, оптометрію, хіропрактику, стоматологічну допомогу тощо.

Правила застосування залежать від штату, але пам’ятайте, що процес може зайняти тижні або навіть місяці і може зажадати медичного обстеження, а також великої документації про минулі та теперішні фінансові операції.

Норми доходів для Medicaid, як правило, базуються на федеральному рівні бідності. Вказівки щодо вашої державної програми Medicaid визначають деталі вашої ситуації. У деяких випадках, пов’язаних з особливо високими витратами на медичну допомогу, ваш дохід може перевищувати орієнтири, і ви все одно можете претендувати на допомогу як особу, яка є "медично нужденною".

Кваліфікація як "медично потребуючі" передбачає процес, за допомогою якого вам дозволяється відняти або "витратити вниз" свої медичні витрати, щоб опуститися нижче певного рівня доходу. Правила залежать від штату. Веб-сайт Medcaid.gov допоможе зв’язати вас з регіональним офісом, який може уточнити, чи доступний цей варіант для вас.

Окрім доходу, деякі з ваших активів враховуватимуть, чи маєте ви право на отримання Medicaid. До лічильних активів належать акції та облігації, компакт-диски, кошти на чекових / ощадних рахунках, майно (крім вашого основного місця проживання) та додаткові транспортні засоби (якщо у вас є більше). У більшості штатів кількість лічильних активів, які ви можете зберегти та досі мати право на отримання Medicaid, становить 2000 доларів для фізичної особи та 3 000 доларів для пари. Деякі активи не зараховуються до загальної суми - житло, автомобіль, предмети особистого користування, предмети інтер'єру та предмети домашнього вжитку, серед інших.

Оскільки Medicare має дуже обмежене покриття для будинків престарілих, люди похилого віку, які потребують цього, іноді намагаються отримати право на Medicaid, особливо коли вони намагаються забезпечити у них достатньо грошей для подружжя, який не бере на опіку.

Люди, у яких є більше допустимого обсягу активів, доводиться витрачати кошти до тих пір, поки вони не досягнуть рівня доходу, який кваліфікує їх для Medicaid. Витрати працюють по-різному залежно від вашого штату, але, можливо, ви зможете погасити борги, погасити іпотеку та інші позики, відремонтувати або відремонтувати житло, передоплатити похоронні витрати та придбати певні інвестиційні продукти, залежно від того, що дозволяє держава.

Якщо ви входите в будь-яку з перерахованих вище груп, ви можете отримати пільги Medicaid, навіть якщо ви перевищуєте ліміти доходів, за умови, що у вашій державі діє програма надмірного доходу Medicaid. Подібно до франшизи, від вас можуть вимагати сплачувати певну суму своїх витрат щомісяця до того, як допомога Medicaid перейме на себе. А якщо ви витрачаєте кошти, вам доведеться витратити певну кількість років, перш ніж подати заявку.

Чому? Тому що владі відомо про людей, які виснажують активи лише для того, щоб претендувати на Medicaid. Коли ви подаєте заявку, держава «озирається» п’ять років, щоб визначити, чи перевели ви, продали нижче справедливої ​​ринкової вартості чи передали активи, які зробили б вас непридатними до програми. Якщо це так, ви можете застосувати те, що відомо як штраф за трансфер. Як правило, пеня - це "час очікування", протягом якого ви не можете отримувати пільги Medicaid, навіть якщо ви зараз технічно кваліфіковані.

Процес визначення штрафу передбачає відмову від пільг пропорційно часу, який ви могли заплатити за будинок престарілих, якби ви зберегли ці активи. Період огляду починається, коли ви подаєте заявку на Medicaid. Тож навіть якщо трансфер був до п'яти років тому, це може призвести до штрафу.

Medicare

Подумайте про Medicare як поліс медичного страхування, який пропонують набору для людей похилого віку, а також людей, які не досягли 65 років, інвалідів певними способами. Це вважається правом: якщо ви сплачували податки на заробітки Medicare під час роботи (вони зазвичай знімаються з зарплати автоматично, як і внески соціального страхування), ви автоматично отримуєте право на Medicare у віці 65 років. Це не прибуток, на основі.

Medicare випускається з чотирьох частин. Деякі частини вимагають сплати щомісячної премії, подібної до приватного медичного страхування, але програма не ґрунтується на фінансових потребах:

• Частина А охоплює медичну допомогу: покриває витрати на перебування в медичному закладі.
• Частина B стосується лікарів, медичні тести та процедури: в основному, все, що вам зроблено. Є щомісячна премія за покриття частини Б.
• Частина C Перевага Medicare: Це альтернатива традиційному висвітленню Medicare. Покриття часто включає Частини A, B та D. Приватні страхові компанії здійснюють управління планами Medicare Advantage.
• Частина D Покриття лікарських засобів, що відпускаються за рецептом: Частину D розпоряджаються приватними страховими компаніями, і ви зобов'язані мати його, якщо ви не маєте покриття з іншого джерела. Частина D у більшості випадків вимагає сплати щомісячної премії.

Medicare не є комплексним планом медичного страхування. Якщо у вас є лише традиційна Medicare, є прогалини в охопленні. Наприклад, Medicare не покриває тривалий догляд, якщо ви не придбали Medicare Advantage або Medigap.

Спеціальні міркування

Навіть якщо ви не маєте права на Medicaid, ви можете претендувати на одну з трьох програм заощадження Medicare (MSP), що управляються державною програмою Medicaid.

Нижченаведені ліміти доходів і ресурсів, наведені нижче, є для 2015 року. Обмеження на 2016 рік, коли буде випущено, буде дещо вищим. Деякі штати мають ліберальніші надбавки, тому, можливо, варто застосувати їх, навіть якщо ви перевищили ліміт.

• Програма Кваліфікованого бенефіціара Medicare (QMB): QMB допомагає сплачувати премії Medicare, частина A, премії частини B, франшизу, спільне страхування та співплати. Ліміти доходів становлять 1 001 долар для фізичної особи та 1348 доларів для пари. Вартість активів (або "ресурсів"), якими ви можете володіти, обмежена 7 280 доларами для однієї людини та 10 930 доларів для пари.
• Вказаний бенефіціар з медичних послуг з низьким рівнем доходу (SLMB): SLMB допомагає оплатити витрати на премії Medicare Part B. Дохід від SLMB обмежений 1197 доларів для фізичної особи та 1613 доларів для пари. Обмеження ресурсів такі ж, як і для програми QMB.
• Кваліфікаційна індивідуальна програма (QI): QI допомагає сплачувати витрати лише на премії Medicare Part B. Щороку ви маєте подавати заявки на пільги щодо QI (або повторно подавати заявку). Ці пільги надаються за принципом «перший прихід, перший сервіс»; пріоритет надається тим, хто отримав пільги за QI попереднього року. Ліміти доходів становлять 1345 доларів США (індивідуально) та 1813 доларів США (пара). Дозволені ресурси такі ж, як і для QMB та SLMB. Ви не можете отримувати пільги щодо QI, якщо ви отримаєте право на Medicaid.

Якщо ви маєте право на програму QMB, SLMB або QI, ви автоматично отримуєте "додаткову допомогу", оплачуючи покриття за рецептом ліків Medicare (частина D). При визначенні вартості ваших ресурсів враховуються залишки на чеково-ощадних рахунках, а також вартість усіх акцій та облігацій. Ваш будинок, одна машина, похоронна ділянка плюс 1500 доларів на поховання, меблі та інші предмети домашнього вжитку та особисті речі не враховуються.

Якщо хтось кваліфікується як на Medicare, так і на Medicaid, він має "подвійний доступ". За цим статусом покриваються більшість або всі ваші витрати на охорону здоров'я. Medicaid виплачуватиме більшість ваших премій за частину A і B за Medicare (якщо у вас є премії), а також франшизи та доплати, які ви можете мати. Не має значення, чи ви отримаєте покриття Medicare за допомогою традиційного плану Medicare або для програми Medicare Advantage (MA), частина C.

Якщо ви маєте «подвійний доступ» та отримуєте повну програму Medicaid, покриття ліками, що відпускаються за рецептом (Частина D), пройде через Medicare, але ви автоматично отримаєте право на додаткову допомогу, оплачуючи свої ліки. Крім того, Medicaid може покривати деякі препарати, яких Medicare не має.

Як платник податків, ви вносите свій внесок у Medicare протягом своїх робочих років і отримаєте покриття Частиною А, ймовірно, безкоштовно для вас. Можливо, знадобиться додаткове покриття, таке як Частина В та Частина D, і воно може мати щомісячну премію. Оскільки Medicare має прогалини в покритті, вам, швидше за все, знадобиться додаткове покриття, яке може мати додатковий щомісячний внесок понад те, що ви вже платите.

Medicaid - програма на основі потреб. Хоча держави мають можливість стягувати плату за власні кошти, певні групи, такі як діти та люди, які проживають в установах, як правило, звільняються від цих витрат.

Оскільки тривалість життя збільшується, а заощадження на пенсії стають невдалими, все більше та більше людей похилого віку можуть опинитися в повному обсязі або частково на виплати допомоги Medicaid. На додаток до допомоги у витратах на медичну допомогу, Medicaid пропонує покриття, як правило, не доступне через Medicare, наприклад, розширений догляд за домом та піклування чи послуги особистого догляду. Але оскільки вимоги до доходу суворі і програма карає людей, які намагаються скинути активи безпосередньо перед їх застосуванням, необхідне довгострокове планування.

Ключові вивезення

• Хоча дві різні програми, як Medicaid, так і Medicare, можуть допомогти вам оплатити витрати на охорону здоров'я.
• Medicaid - це програма публічної допомоги, що базується в основному на фінансових потребах; це оплачується державними коштами, зібраними за рахунок податків.
• Medicare - поліс медичного страхування, пропонований набору для людей похилого віку, а також людей, які не досягли 65 років, інвалідів певними способами.