Розумні інвестиції

Що таке розважлива інвестиція?

Доречна інвестиція стосується визнаного використання фінансових активів, придатних для цілей та завдань інвестора. Доречна інвестиція враховує профіль ризику / віддачі та часовий горизонт інвестора. Фідуціарії (такі як фінансові консультанти, адвокати, CPA та спонсори пенсійного плану), яким інвестор доручає здійснювати розсудливі інвестиції, повинні переконатися, що обрана інвестиція має сенс у загальному портфелі їх клієнта і що комісійні кошти не будуть суттєво погіршувати прибуток від інвестицій .

Ключові вивезення

• Доречна інвестиція стосується визнаного використання фінансових активів, придатних для цілей та завдань інвестора.
• Хороші довідники стежать за виконанням інвестицій, які вони обрали для своїх клієнтів, щоб переконатися, що вони досягають поставлених цілей.
• Розсудливе правило щодо інвесторів вказує, що довірені особи повинні приймати обгрунтовані рішення щодо управління грошима для своїх клієнтів на основі наявної інформації.

Як працюють розсудливі інвестиції

Хороші довідники стежать за виконанням інвестицій, які вони обрали для своїх клієнтів, щоб переконатися, що вони досягають поставлених цілей. Розсудливе правило щодо інвесторів вказує, що довірені особи повинні приймати обгрунтовані рішення щодо управління грошима для своїх клієнтів на основі наявної інформації. Результат їхнього інвестиційного рішення - доброго чи поганого - не є чинником того, чи вважається інвестиція доцільною.

Правило розсудливої ​​особи (раніше відоме як «правило розумної людини») - це юридична максима, яка обмежує розсуд, дозволений в управлінні рахунком клієнта, на види інвестицій, які розсудлива особа, яка шукає розумний дохід і збереження капіталу, може придбати для свого або її власний портфель.

Інвестори можуть збільшити ймовірність здійснення розумних інвестицій, дотримуючись цих трьох рекомендацій:

• Диверсифікація класів активів: інвестори можуть зменшити загальну мінливість своїх портфелів, інвестуючи в різні види активів. Наприклад, портфель Марка може складатися з акцій, облігацій, товарів, криптовалюти та форекс. Якщо акції знаходяться на ведмежий ринок, збитки Марка можуть компенсуватися за рахунок виграшу в його криптовалютних фондах. Інвестори доцільно розподіляти меншу частку своїх портфелів на більш ризикові активи, такі як невеликі запаси капіталізації та товари.
• Повторне врівноваження : Розумне інвестування вимагає від інвесторів періодично балансувати свої портфелі. Наприклад, якщо складова акціонерного портфеля Дженніфер зростає з 40% до 65% після року постійних прибутків, доцільно зменшити її запаси до 40%, продавши частину надлишкової прибутковості та придбавши інші класи активів, які є в даний час не в прихильності.
• Мінімізація комісій: Розумне інвестування передбачає зниження комісій та комісій. Фондові торги (ETF) дозволяють інвесторам придбати портфель вибраних акцій, не сплачуючи комісію за кожну торгівлю. (Докладніше дивіться у цьому запитанні: Які найкращі способи знизити мої інвестиційні внески? )

Приклад розумного інвестора

Якщо фінансовий планувальник порадив клієнту 70-річного віку вкласти всі свої гроші в один запас, це не вважатиметься розумним вкладенням, навіть якщо акція зросла в значній мірі, а інвестор продається в потрібний час. істотний прибуток. Це недоречна інвестиція, оскільки вкладення всіх грошей інвестора в єдиний запас є ризикованою стратегією, тим більше, що інвестор наближається до пенсійного віку.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Fiduciary Fiduciary - це особа, яка діє від імені іншої особи або осіб щодо управління активами. більше Уніфікований Закон про інвесторів про розумних інвесторах (УНІА) Уніфікований закон про інвесторів про розсудливі інвестиції - це єдиний статут, який визначає настанови для довірених осіб, які слід дотримуватися при інвестуванні довірчих активів. докладніше Визначення правила розсудливого інвестора Розумне правило інвестування вимагає від довіреного інвестувати цільові активи, як якщо б вони були його чи його власними. більше Управління інвестиціями Управління інвестиціями стосується управління фінансовими активами та іншими інвестиціями професіоналами для клієнтів, як правило, шляхом розробки стратегій та проведення торгів у межах портфеля. більше Правила розсудливого персоналу Правило розсудливої ​​особи - це юридична максима, яка обмежує розсуд, дозволений у керуванні обліковим записом клієнта. докладніше Визначення управління портфелем Управління портфелем включає прийняття інвестиційного поєднання та політики, співставлення інвестицій цілям, розподіл активів та збалансування ризику та ефективності. більше Посилання партнерів