Страхова премія
Страховий внесок - це сума грошей, яку фізична особа чи бізнес сплачує за страховий поліс. Страхові внески сплачуються за поліси, що охоплюють охорону здоров'я, авто, будинок, побут та інші.
Після заробітку премія - це прибуток для страхової компанії. Це також є відповідальністю, оскільки страховик повинен забезпечити покриття претензій, що пред'являються до полісу. Невиплата премії може призвести до скасування полісу.
Ключові вивезення
- Страховий внесок - це сума грошей, яку повинна сплатити фізична особа або бізнес за страховий поліс.
- Страхові внески сплачуються за поліси, що охоплюють охорону здоров'я, авто, будинок, побут та інші.
- Страхові внески можуть збільшуватися після закінчення періоду полісу.
Розуміння страхових внесків
Підписуючись на страховий поліс, ваш страховик стягне з вас премію. Це сума, яку ви платите за поліс або загальна вартість вашого страхування. Власники страхування можуть обрати один із кількох варіантів сплати страхових внесків. Деякі страховики дозволяють страхувальнику виплачувати страховий внесок в розстрочку - щомісяця або півроку - в той час як інші можуть вимагати сплати авансового платежу в повному обсязі до початку покриття.
Страховику можуть бути додаткові збори, що сплачуються поверх премії, включаючи податки або збори за послуги.
Ціна премії залежить від різних факторів, включаючи:
- Тип покриття
- Твій вік
- Територія, в якій ти живеш
- Будь-які претензії, подані раніше
- Моральна небезпека та несприятливий вибір
Наприклад, ймовірність пред'явлення позову до водія-підлітка, який проживає в міській місцевості, може бути вищим порівняно з водієм-підлітком у приміському районі. Загалом, чим більший ризик, тим дорожче страхування. Що стосується полісу страхування життя, то вік, в який ви починаєте покривати, визначатиме ваш внесок разом з будь-якими іншими факторами, такими як ваше поточне здоров'я. Чим молодший ти, тим нижчі будуть премії. І навпаки, чим старше ви стаєте, тим більше ви сплачуєте премій страховій компанії.
Страхові внески можуть збільшуватися після закінчення періоду полісу. Страховик може збільшити премію за вимогами, пред'явленими протягом попереднього періоду, якщо ризик, пов'язаний із пропонуванням певного виду страхування, збільшується, або якщо зростає вартість забезпечення покриття.
Спеціальні міркування
Пошук найнижчих премій
Більшість споживачів вважають, що покупки навколо - найкращий спосіб знайти найдешевші страхові внески. Ви можете самостійно ходити по магазинах з окремими страховими компаніями, і це ще простіше зробити самостійно в Інтернеті, якщо ви просто шукаєте котирування.
Наприклад, Закон про доступну допомогу (ACA) дозволяє незастрахованим споживачам робити покупки навколо полісів медичного страхування на ринку. Після входу на сайт потрібна основна інформація, наприклад ваше ім’я, дата народження, адреса та дохід, а також особиста інформація будь-кого іншого у вашому домогосподарстві. Ви можете вибрати один із декількох варіантів, що базуються на вашому домашньому стані - кожен має різні премії, франшизи та внески. Покриття політики змінюється залежно від суми, яку ви платите.
Інший варіант - спробувати перейти до страхового агента чи брокера. Вони прагнуть співпрацювати з низкою різних компаній і можуть спробувати отримати найкращу пропозицію. Багато брокерів можуть зв’язати вас зі страхуванням життя, авто, дому та медичним страхуванням. Можливо, вам доведеться бути обережними, оскільки деякі брокери можуть бути мотивовані комісіями.
Як застосовуються премії
Страховики використовують премії для покриття зобов’язань, пов'язаних із полісами, які вони здійснюють. Вони також можуть вкласти премію для отримання більш високої прибутковості та компенсації деяких витрат на забезпечення страхового покриття, що може допомогти страховику зберегти ціни конкурентоспроможними. Страховики вкладають премії в активи з різним рівнем ліквідності та рентабельності, але вони зобов'язані підтримувати певний рівень ліквідності. Регулятори державного страхування встановлюють кількість ліквідних активів, необхідних для того, щоб страхувальники могли виплачувати вимоги.
Майбутнє цін на страхові премії
Зазвичай у страхових компаніях працюють фахівці, відомі як актуарії, для визначення рівнів ризику та цін преміювання за певним страховим полісом. Поява складних алгоритмів та штучного інтелекту принципово змінює те, як страхування оцінюється та продається. Існує активна дискусія між тими, хто говорить, що алгоритми замінять людських актуарів у майбутньому, і тим, хто заперечує все більше використання алгоритмів, буде потрібно більша участь людських актуарів та направлення професії на "наступний рівень". (Детальніше про те, як прочитати, див. "Як обчислюється моя страхова премія?")
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.